借用身份證最普遍
市場有需求，就有繞過管制的方法，這些方法大部分游離于現有規(guī)則之外。新興的投資客和移民們，通過各種其他手段，將資金帶出國內。
在正規(guī)的渠道中，銀行為境內客戶的一般國際匯款是先換成外匯，再用swift(環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協會)匯出。
對于投資客、移民人士，有時候甚至是留學費用，通過國際匯款無法滿足大額境外資金的需求。
“優(yōu)匯通”系人民幣跨境轉賬試點項目，與普通的國際匯款最大的區(qū)別在于匯出的貨幣是人民幣，優(yōu)匯通是直接匯出人民幣到境外分行之后，再由境外分行來換匯，因此不受5萬美元的額度限制。
新京報記者昨天以投資移民加拿大電話咨詢移民中介凱勝，該公司人士表示，之前可以通過優(yōu)匯通辦理移民資金出境，但是9號之后優(yōu)匯通就辦不了了。
他向記者建議，如果移民加拿大需要80萬加元，建議多借幾個朋友的身份證。除此之外，沒有特別好的其他辦法。
吳小姐今年9月即將赴美留學，其一年學費就需要8萬美元。她已經接受了中介的建議，找到3個親戚準備“螞蟻搬家”。今年已經移民加拿大的丁先生也是借了6位親戚的外匯額度，用一年的時間把錢倒騰出國的?！叭绻亲约喝マk的話就復雜一些，需要身份證，還需要代辦證明和親屬關系證明，讓親戚幫忙跑一趟是最方便的?！倍∠壬f。
多借幾張身份證是目前普遍的做法之一，在銀行渠道，這種做法也容易操作。
銀行“內保外貸”熱銷
銀行會要求客戶將人民幣資金存入銀行指定的境內賬戶作為保證金，再由其境外分行提供相應的外幣信用貸款給客戶。
但購房等大額投資，有時候可能需要數十個身份證，還有一些目的國對于非親友賬戶的匯款征稅。這就該“換匯中介”和地下錢莊登場了。
一名不愿具名的中介解釋說，“換匯中介”或者“地下錢莊”的操作方法有兩種，一類是在境內外均有機構，其海外分支中存有資金，投資者把錢交給境內分支，境外分支就按約定匯率將錢付給投資者，這個過程中只進行信息流通，不產生實際的資金流動。
這種交易涉及跨境資產轉移的路線和參與主體復雜，一般向外支付大量資金的人士和企業(yè)常用。
記者走訪發(fā)現，不少銀行一項“內保外貸”的業(yè)務正是這樣的一種路徑，對于有企業(yè)資源的人來說這種方式挪騰資金比較便捷。
首先銀行會要求客戶將人民幣資金存入銀行指定的境內賬戶作為保證金，再由其境外分行提供相應的外幣信用貸款給客戶。這種“內保外貸”的方式客戶需要承擔一筆外幣貸款利息。由于人民幣逐步升值，實際的貸款利息支出被抵消不少。
不過，由于信貸資源緊張，內保外貸業(yè)務出現井噴。2010年國家外匯管理局規(guī)定，“內保外貸”業(yè)務銀行對外擔保的融資額度不能超過銀行本身凈資產的50%。上述銀行人士表示，中小股份制銀行內保外貸額度常常處于用滿狀態(tài)，只能等待企業(yè)還貸才能騰出新額度。大型國有銀行也經常十分緊張。
另一些中介則是從事“技術含量”稍低的地下錢莊，即在獲得業(yè)務之后，這些中介組織大量個人化整為零的換匯，或者通過在澳門等地購物消費然后典當套現等方式洗錢，缺點則是運作的周期可能稍長。
