已形成黑色產(chǎn)業(yè)鏈
記者采訪發(fā)現(xiàn)，高額收入使得從事信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)的公司數(shù)量越來越多，規(guī)模越來越大，甚至已經(jīng)形成一條完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。
上海金融與法律研究院執(zhí)行院長(zhǎng)傅蔚崗介紹，按照中國(guó)銀聯(lián)相關(guān)規(guī)定，商戶只需返給發(fā)卡行及銀聯(lián)0.5%到2%不等的費(fèi)用，剩下的差價(jià)就是這些公司收入。有業(yè)內(nèi)人士表示，高額收入使得從事信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)公司數(shù)量越來越多，規(guī)模越來越大，甚至形成專業(yè)化一條龍服務(wù)，如幫商戶申請(qǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、掛靠經(jīng)營(yíng)單位、編造名目申領(lǐng)POS機(jī)、虛構(gòu)交易套取現(xiàn)金、向“大客戶”提供套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)折扣、為維持信用按期還款“以卡養(yǎng)卡”等各個(gè)環(huán)節(jié)收取相應(yīng)的費(fèi)用。
“POS機(jī)申領(lǐng)門檻很低，利用POS機(jī)套現(xiàn)已經(jīng)成為一門生意?！焙？谑行阌^(qū)人民檢察院檢察官李嘉華說，為了搶占市場(chǎng)，個(gè)別銀行與收單機(jī)構(gòu)在發(fā)放POS機(jī)的審核過程中簡(jiǎn)化程序，造成持大量虛假資料的商戶成功通過審核。
記者了解到，近年來爆出的多起信用卡套現(xiàn)案件，多為不法分子開辦“皮包公司”申領(lǐng)POS機(jī)，“承接”套現(xiàn)業(yè)務(wù)。廣東警方破獲的一起套現(xiàn)案中，發(fā)現(xiàn)個(gè)別銀行給犯罪嫌疑人配置了兩臺(tái)POS機(jī)。
按照規(guī)定，POS機(jī)特約商戶的申請(qǐng)和管理有嚴(yán)格的程序規(guī)定，一般需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記、身份證明等資料，經(jīng)嚴(yán)格審核方能發(fā)放。而記者在百度搜索“POS機(jī)刷卡”關(guān)鍵詞，前八個(gè)搜索結(jié)果都是辦理POS機(jī)的廣告。記者以想從事套現(xiàn)行業(yè)的名義聯(lián)系到北京勤研POS機(jī)辦理中心，該公司負(fù)責(zé)人雷經(jīng)理告訴記者，只需提供身份證、銀行卡正反面掃描件、本人手持身份證合照以及手機(jī)號(hào)碼即可為記者辦理POS機(jī)，剩下的手續(xù)他們都可以偽造。雷經(jīng)理向記者推薦“移動(dòng)封頂POS機(jī)”，刷卡費(fèi)封頂35元，價(jià)格1980元。
雷經(jīng)理說，其銷售的POS機(jī)都是第三方支付公司的正規(guī)機(jī)具，刷卡后第二天，資金即可由快錢支付備付金打到記者銀行卡。雷經(jīng)理提醒記者，刷卡套現(xiàn)時(shí)一定不能刷整數(shù)，要在后面多刷一個(gè)零頭，以防銀行懷疑套現(xiàn)封鎖POS機(jī)。“當(dāng)然，封鎖了我們也有辦法給你重開?！?/p>
從事第三方支付業(yè)務(wù)的趙先生告訴記者，許多銀行與第三方支付公司合作銷售POS機(jī)。這些第三方支付公司一般以900多元的進(jìn)價(jià)購(gòu)買POS機(jī)，再加價(jià)到1000多元賣給商鋪。由于有利可圖，第三方支付公司即使知道買者是做套現(xiàn)的，也愿意把POS機(jī)賣給他們，甚至因?yàn)樘赚F(xiàn)者要經(jīng)常更換POS機(jī)，反而成為第三方支付公司的大客戶。
