目前非法信用卡套現(xiàn)行為在各地層出不窮，欺詐犯罪案件高發(fā)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年信用卡新增壞賬已接近2012年全年的3倍。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者近期采訪發(fā)現(xiàn)，圍繞著信用卡套現(xiàn)，從大額信用卡交易到違規(guī)POS機(jī)售賣再到非法套現(xiàn)服務(wù)，一條完整產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)形成，銀行員工、第三方支付公司以及“灰色中介”均牽涉其中。
案件高發(fā)一年套現(xiàn)數(shù)億元
2013年底，廣州警方破獲一起重大信用卡套現(xiàn)案件。兩名犯罪嫌疑人冼某培和冼某源利用POS機(jī)為他人非法刷卡套現(xiàn)，在不到一年的時間里套現(xiàn)金額高達(dá)2.6億余元人民幣。2013年以來，多地發(fā)生了利用預(yù)授權(quán)交易大規(guī)模套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件，套用發(fā)卡機(jī)構(gòu)信用額度達(dá)數(shù)億元。
“信用卡套現(xiàn)”是指POS機(jī)特約商戶以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式，向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金并收取手續(xù)費(fèi)的行為，這在我國屬于非法行為。2009年公布的《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》規(guī)定，從事信用卡套現(xiàn)，情節(jié)嚴(yán)重的以非法經(jīng)營罪處罰。然而，信用卡套現(xiàn)卻屢禁不止且呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢。
記者走訪一些擁有POS機(jī)的商戶發(fā)現(xiàn)，只要向商戶繳納1%至3%不等的“手續(xù)費(fèi)”，就可以輕松將信用卡內(nèi)的錢“刷”出來，個別商戶表示可以“隨便刷，手續(xù)費(fèi)200元封頂”。
華南地區(qū)一家擁有第三方支付牌照公司的財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人陳錚說，除傳統(tǒng)的利用POS機(jī)套現(xiàn)外，近期還出現(xiàn)了利用第三方支付機(jī)構(gòu)預(yù)授權(quán)交易大規(guī)模套現(xiàn)的方式。
“持卡人在使用完信用卡授信額度后，向卡內(nèi)存入一筆較大金額的資金(即溢繳款)，然后與商戶勾結(jié)，以虛構(gòu)交易的方式進(jìn)行大額‘預(yù)授權(quán)’交易(如100萬元)，并在較短時間內(nèi)再發(fā)起‘預(yù)授權(quán)完成’交易。”陳錚說，國內(nèi)外信用卡業(yè)務(wù)規(guī)則都允許“預(yù)授權(quán)完成”交易可在“預(yù)授權(quán)”金額115%范圍內(nèi)予以付款承兌，所以預(yù)授權(quán)完成金額上限可達(dá)115萬元。持卡人可以利用這個規(guī)則，在一萬元額度的信用卡中先存入100萬元，獲得115萬元授信額度后，再找一臺POS機(jī)套出115萬元現(xiàn)金。
“按照規(guī)定，預(yù)授權(quán)完成交易超出預(yù)授權(quán)金額的15%部分，是發(fā)卡機(jī)構(gòu)額外提供的額度，與持卡人原本信用卡授信額度無關(guān)，且隨著溢繳款金額的增大，發(fā)卡機(jī)構(gòu)需額外提供的信用額度也將相應(yīng)增加，這增大了發(fā)卡機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)敞口?！睎|部地區(qū)一家商業(yè)銀行相關(guān)人士介紹。
西北地區(qū)一家商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，除POS機(jī)套現(xiàn)、利用預(yù)授權(quán)套現(xiàn)外，近年來諸如通過信用卡購買虛擬購物卡套現(xiàn)、購買投資金條再贖回套現(xiàn)等套現(xiàn)方式花樣百出，給發(fā)卡行和收單機(jī)構(gòu)帶來較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。“銀行對這些被套取的錢無法監(jiān)管，一旦還不上就將成為銀行的壞賬?！?/p>
