7·16事件并非個(gè)案
“我從業(yè)時(shí)間這么多年，銀行系統(tǒng)出現(xiàn)故障導(dǎo)致資金劃轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題也不是第一次，但以往多數(shù)都是個(gè)別地區(qū)、短時(shí)間的問題，一般都波及個(gè)別營(yíng)業(yè)部，牽涉的證券公司也比較少，像這次這樣大面積、較長(zhǎng)時(shí)間的故障是第一次遇到?！被仡欉@次事件，王先生透露，最后各家券商對(duì)涉及事件的情況進(jìn)行了梳理和統(tǒng)計(jì)。目前有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)情況顯示，共有2000多名投資者、80多家證券公司受到這一事件波及，涉及金額約9000萬元。這意味著近九成開展經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的券商都被卷入了這次風(fēng)波。
對(duì)證券公司來說，面對(duì)這樣的問題不僅要考慮安撫客戶，更擔(dān)心的是未來賬戶安全問題。據(jù)媒體報(bào)道，近年來大小銀行都曾出現(xiàn)銀證系統(tǒng)故障問題。
2007年10月，銀監(jiān)會(huì)專門就銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)中的“單邊賬”問題發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，指出商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)改造，從保護(hù)客戶合法權(quán)益角度出發(fā)，切實(shí)有效解決銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)中的“單邊賬”問題。
7·16事件的爆發(fā)更加讓這一系統(tǒng)問題不容忽視。不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，7·16事件起碼反映了目前銀證系統(tǒng)合作存在的四大問題：
一是應(yīng)急措施不到位，處理方式不對(duì)等。出現(xiàn)事故后，銀行接到證券公司報(bào)錯(cuò)信息時(shí)應(yīng)盡快和證券公司溝通、采取補(bǔ)救措施，事后發(fā)布新的對(duì)賬數(shù)據(jù)更應(yīng)該及時(shí)主動(dòng)通知證券公司。
二是目前運(yùn)行的三方存管系統(tǒng)多數(shù)是2007年開始投入運(yùn)轉(zhuǎn)的。運(yùn)行7年來，銀行的系統(tǒng)和軟件只進(jìn)行了小修小補(bǔ)，沒有大的升級(jí)換代，如不正視這一問題，隨著證券公司創(chuàng)新產(chǎn)品的多樣化，銀行會(huì)更加跟不上市場(chǎng)的發(fā)展需要。
三是在三方存管的框架下，銀行與證券公司簽署的合作協(xié)議均規(guī)定對(duì)賬數(shù)據(jù)應(yīng)以銀行為準(zhǔn)，沒有給證券公司留下申訴和辯解的機(jī)會(huì)，這造成了證券公司被迫接受銀行單邊賬的問題，使得風(fēng)險(xiǎn)更容易轉(zhuǎn)嫁到證券公司和投資者身上來。有證券公司認(rèn)為，工行之所以認(rèn)為并未造成投資者和券商損失，正是依據(jù)了這一條款，把皮球踢給了證券公司。
四是如何規(guī)避類似事件導(dǎo)致的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。7.16事件發(fā)生的時(shí)間并非轉(zhuǎn)賬高峰期，涉及的金額有限，如故障發(fā)生恰好遇上大額轉(zhuǎn)賬，按照規(guī)定證券公司必須及時(shí)交收、銀行又沒有及時(shí)作出反應(yīng)時(shí)會(huì)容易觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)傳遞，如何規(guī)避這一風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。
更有證券公司提出，7.16事件暴露了銀證合作多年后沉淀的問題?！爱?dāng)年之所會(huì)采取銀證合作的模式，是因?yàn)樽C券行業(yè)挪用客戶保證金等風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，三方存管制度可謂臨危受命緊急上馬，規(guī)則設(shè)定上主要考慮的是如何讓銀行管住證券公司。現(xiàn)在回頭看，三方存管制度對(duì)于抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)功不可沒，完全推翻并不現(xiàn)實(shí)，但這幾年市場(chǎng)變化極大，銀證合作日益復(fù)雜，是否已經(jīng)到了需要重新梳理、優(yōu)化三方存管制度的時(shí)候了？”
而在長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮背后，眼下證券公司最操心的還是如何解決完手邊的難題。
工行26日表示，為了防止此類事件再次發(fā)生，對(duì)相關(guān)系統(tǒng)進(jìn)行了全面自查，排查了技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)隱患，后續(xù)還將定期組織與證券公司共同參加的聯(lián)動(dòng)應(yīng)急演練，提高應(yīng)急處置能力。對(duì)于賠償問題，工行則明確表示：“目前，各證券公司受影響賬務(wù)已調(diào)整完畢，未造成投資者和證券公司損失?！?/p>
“其實(shí)最讓我們難以接受的正是銀行處理事情的態(tài)度，從事故發(fā)生、結(jié)算數(shù)據(jù)更新、甚至到現(xiàn)在，銀行對(duì)如何做好處理工作也沒有給出方案?！蓖跸壬缡潜硎?。
僅就7·16事件而言，證券公司還在等待一個(gè)最終的說法。有證券公司提出應(yīng)該分清責(zé)任和權(quán)責(zé)，銀行數(shù)據(jù)問題導(dǎo)致的問題應(yīng)由銀行承擔(dān)包括賠償投資者在內(nèi)的全部責(zé)任，證券公司如果在這一過程中出現(xiàn)處理問題則由證券公司自行解決。
