????“我想把這1000萬元人民幣弄去境外，怎么辦？”“富跑跑”一族G先生找了一大圈朋友秘密打探，最后得出了四條“路子”，可是他顯然疑慮深重，對這四種辦法都不滿意。
????筆者在想G先生看了昨天央視所謂中行“洗錢”的報道，會不會茅塞頓開，當即訂一張南下的機票。怕只怕G先生真的坐進中行業(yè)務(wù)洽談室，才發(fā)現(xiàn)中行能辦的也只是不超過30萬元人民幣的當?shù)卦圏c政策“業(yè)務(wù)創(chuàng)新”，余下的都是黃牛和客戶經(jīng)理的自吹自擂。
????說回G先生的四個選項。G先生不是個案，洗錢出境，這一樁非法的事情，卻是很多“富跑跑”的當務(wù)之需。也正因為非法性質(zhì)，G先生面臨的選項，要么高成本，要么高風險，要么極其麻煩。否則，在缺乏合規(guī)的資金用途前提下，外管局規(guī)定，個人年度購匯額度只有5萬美元。
????在開始說四個選項之前，筆者必須提醒，“野路子”必然通往巨大的操作風險和道德風險。
????“地下錢莊”的“搬錢法”
????G先生聽到的最慣常的辦法是找“地下錢莊”。當然“地下錢莊”自己并不會這么稱呼自己，它們通常躲在諸如“XX商行”、“投資公司”甚至“移民服務(wù)機構(gòu)”這樣的名頭之下。筆者認得一家浙江的類似機構(gòu)，竟然在名片上自稱“民間私人銀行”。這些公司往往沒有對外廣告，都靠人際口口相傳和介紹，或是私下找些規(guī)模小、管理不嚴的移民中介人士來搭上路子。只是，這背后的風險和“換匯費用”，還要金主自行承擔。
????G先生找到的“地下錢莊”要收他0.6%的手續(xù)費用。這個費用是高了還是低了？筆者問了一圈，發(fā)現(xiàn)很難估算。由于“地下錢莊”本身是非法行業(yè)，各自操作方式也不同，誰也不會把資金運作通道和盈利模式向外人透露，這就很難測算出行業(yè)均價。經(jīng)過一番詢問后發(fā)現(xiàn)，“地下錢莊”從免手續(xù)費(猜測可能是循環(huán)占用資金去放高利貸)到收取1～2個點的都有人在。所不同的是背后的利潤模式、資金到賬時間、兌換貨幣和境外去處。
????那么地下的業(yè)務(wù)怎么做呢？筆者問了幾個自稱“懂行的”人士發(fā)現(xiàn)，至少有三種玩法。
????第一種是“兩頭資金池”，“懂行的”管這個叫“哈瓦那”。說白了，這種模式下，錢并沒有真的在跨境流動，“富跑跑”只是把錢交給地下錢莊境內(nèi)資金池，并在“錢莊”本來就有的境外資金池里得到相應(yīng)外匯。
