????臟錢出不去銀行中介合伙洗錢
????中國(guó)銀行是我國(guó)五大國(guó)有商業(yè)銀行之一，是我國(guó)主要的外匯兌換銀行，這樣一家門戶銀行居然會(huì)為了自己賺錢而暗中違反國(guó)家相關(guān)規(guī)定，私自開通后門，允許不限額地為客戶兌換外幣，這實(shí)在令人難以置信。記者發(fā)現(xiàn)，為了拉客戶，銀行和移民中介相互勾結(jié)，幫客戶造假洗錢。
????記者走訪了北京、深圳、廣州的多家中國(guó)銀行和多家移民中介，銀行說的最多的是他們主要和移民中介合作，而移民中介更是齊刷刷的表示，換匯就要去找中行?！拔覀兪亲咧袊?guó)銀行的優(yōu)匯通，一次性給你換出去就行了，這是我們合作的銀行業(yè)務(wù)，你放心?！?/p>
????為了顯示他們和合作銀行的親密關(guān)系，這位中介銷售人員直接把記者領(lǐng)到了就在同一座寫字樓里的一家中國(guó)銀行，銀行一位客戶經(jīng)理非常熱情地接待了記者，并也介紹起了移民的好處。
????中國(guó)銀行廣東某支行的客戶經(jīng)理告訴記者，“現(xiàn)在有錢人有些人是為了拿個(gè)身份，出入境方便，有些客戶就是為了去國(guó)外居住，為了后代或者為了身體，因?yàn)閲?guó)外空氣比較好嘛?！?/p>
????移民中介直接把客戶領(lǐng)進(jìn)銀行，也有的銀行把客戶介紹給中介。在北京國(guó)貿(mào)附近，中行一家支行的副行長(zhǎng)和客戶經(jīng)理兩個(gè)人直接把客戶領(lǐng)到了銀行附近的一家移民中介公司。由于客戶無法證明大量移民款的來源合理合法，為了做成這單生意，銀行工作人員和移民中介的移民顧問竟然合伙商量起了如何幫助不符合移民條件的客戶造假，如何人為捏造客戶的收入。
????移民中介表示：“這筆錢哪來的，我們都能做?！?/strong>
????銀行的工作人員則跟記者說：“這就看我們銀行怎么配合您了。”
????一番商量之后，移民中介和銀行的工作人員終于幫記者想出了配合方法：“我們律師的意思是得找?guī)准夜?，把他們公司打一個(gè)流水記錄，然后我們把款項(xiàng)PS一下，就做成給客戶的傭金。說白了就是做合同?！?/p>
????對(duì)于這樣的做法，銀行表示認(rèn)可。
????一方面移民中介可以為客戶做假的收入合同，另一方面銀行也在想辦法，比如客戶先把移民資金存入銀行，銀行就可以通過存單質(zhì)押業(yè)務(wù)，再把這筆錢貸款給客戶，這樣就可以解釋移民資金的來源，等于是在為客戶洗錢。
????中國(guó)銀行北京某支行客戶經(jīng)理告訴記者，“所謂存單質(zhì)押就是資金沒有合理來源，所以他們從(廣東分行)那邊做一手續(xù)，你這錢是存款的錢，走的質(zhì)押貸款，這業(yè)務(wù)是人家廣東分行的。說白了就是給您洗一下錢?！?/p>
????在中行廣東分行，一位大堂經(jīng)理承認(rèn)，為了投資移民，確實(shí)有一些客戶在他們這里辦理這種質(zhì)押業(yè)務(wù)。先借此證明資金來源，然后再通過優(yōu)匯通業(yè)務(wù)把移民款打到國(guó)外換成外幣，可謂一環(huán)扣一環(huán)。
????“您把資金存在我們這里，然后再做一個(gè)抵押，然后再放貸，你貸出款項(xiàng)就用于投資移民。質(zhì)押是你匯款這塊由于沒辦法提供資金的來源才需要，做完質(zhì)押再做優(yōu)匯通，這業(yè)務(wù)是一環(huán)扣一環(huán)的?！?/p>
????灰色通道為投資移民火上澆油
????不管是不是臟錢，只要有投資移民需求，移民中介和銀行就可勁招呼，甚至不惜幫客戶作假洗錢。就這樣，在投資移民的大旗下，一條灰色的匯兌通道暢通無阻，吸引著越來越多的移民中介和客戶。
????記者在北京看到，一到周末各個(gè)國(guó)家的的移民咨詢會(huì)就扎堆舉行，為了顯示高端，不少中介都選擇在五星級(jí)酒店里辦。
????“您只需要花50萬歐元投資于葡萄牙不動(dòng)產(chǎn)項(xiàng)目，您就可以擁有5年的黃金居留身份，5年過后就可獲得永居，6年獲得國(guó)籍。”
????這是在一家五星級(jí)酒店里舉行的葡萄牙投資移民咨詢會(huì)，而就在這個(gè)小會(huì)場(chǎng)的隔壁正在舉行的另一家移民中介舉辦的美國(guó)投資移民咨詢會(huì)。移民中介的銷售人員告訴記者，現(xiàn)在移民會(huì)都扎堆在周末辦，就是因?yàn)橐泼裆馓稹?/p>
????“現(xiàn)在辦移民的非常多，現(xiàn)在北京房?jī)r(jià)這么高，賣套房子就能移民了，上周在移民會(huì)上我們現(xiàn)場(chǎng)簽了十幾單?！?/p>
????據(jù)了解，海外投資移民主要包括美國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)投資移民、歐洲的購(gòu)房投資移民和澳大利亞、加拿大的企業(yè)家投資移民等。辦理移民的客戶中不少是考慮子女上學(xué)、海外資產(chǎn)配置等問題。
????一位前來咨詢的**這樣告訴記者“身邊朋友都辦移民，我就來咨詢咨詢?，F(xiàn)在國(guó)內(nèi)房?jī)r(jià)這么高，你得在國(guó)外做一些資產(chǎn)配置啊，到時(shí)候想走就能走?！?/p>
????記者從移民中介了解到，由于匯兌通道暢通，越來越多的客戶實(shí)際是在借移民名義偷偷向海外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
????“500萬澳幣(投資移民)的就是土豪多，一部分人是想把錢轉(zhuǎn)出去的，因?yàn)橹袊?guó)的錢很難出去的，所以他愿意用這個(gè)機(jī)會(huì)把500萬都轉(zhuǎn)出去，等于不受外匯管制?！币晃灰泼裰薪檫@樣告訴記者。
????而一家大型移民中介的客戶經(jīng)理則表示，一些移民客戶的資金由于是非法所得，中介必須得幫助作假，假的資金來源證明已經(jīng)讓不少客戶移民成功?！罢賳T太多了，政府官員灰色收入，錢就是撿的，你證明吧，很正常嘛?！?/p>
????銀行搶地下錢莊生意干起移民
????臟錢也能通過投資移民的渠道逃到國(guó)外，這樣的話銀行跟非法地下錢莊又有什么區(qū)別呢。記者發(fā)現(xiàn)，銀行不僅在干著類似地下錢莊的買賣，而且隨著業(yè)務(wù)量的不斷增加，已經(jīng)搶了不少地下錢莊的生意。
????中行在海外一家合作銀行的工作人員告訴記者，作為外國(guó)銀行，他們是協(xié)助中國(guó)銀行為中國(guó)客戶辦理相關(guān)投資移民工作的，通過與中行的多年合作，他們把中行當(dāng)成了最安全的“地下錢莊”
????澳大利亞某銀行客戶經(jīng)理告訴記者：“中行其實(shí)對(duì)我們澳洲投資移民非常重要，我們和它合作也是這個(gè)原因，錢會(huì)非常安全。資金通過一個(gè)非?；疑耐ǖ离x開國(guó)內(nèi)，也就是它(中行)的概念是和地下錢莊一個(gè)概念。中行最大業(yè)務(wù)是海外業(yè)務(wù)，它的國(guó)內(nèi)有大量人民幣，在海外有大量外幣，所以也只有中行能做這么大規(guī)模。因?yàn)橥鈪R管制，他們做得也是非常非常低調(diào)?！?/p>
????記者發(fā)現(xiàn)，如今中行在海外移民市場(chǎng)中已經(jīng)占據(jù)了相當(dāng)重要的地位。一位在澳洲和地下錢莊有業(yè)務(wù)往來的移民顧問告訴記者，原本國(guó)內(nèi)移民客戶非法大額換匯很多都找地下錢莊，而自從近兩年有了優(yōu)匯通業(yè)務(wù)后，如今從中國(guó)匯到澳洲的大量投資移民款中，中行的優(yōu)匯通渠道已經(jīng)搶了地下錢莊不少生意。
????“我這邊五百萬(澳元)的移民客戶基本上分兩種，一半一半吧，一半走中行，一半走地下錢莊。”
????光占領(lǐng)匯兌通道還不夠，記者發(fā)現(xiàn)中行旗下專門面對(duì)高端客戶的私人銀行，如今已經(jīng)開始自己扮演起移民中介的角色，為客戶提供從找投資項(xiàng)目到換匯打款的投資移民一條龍服務(wù)。
????中國(guó)銀行北京私人銀行的一位經(jīng)理告訴記者，“投資移民不用找中介，我們就可以辦，我們現(xiàn)在可以做這個(gè)業(yè)務(wù)。”
????銀行監(jiān)守自盜影響惡劣危害大
????一家銀行，一項(xiàng)業(yè)務(wù)，在投資移民的大旗下，造成大量的國(guó)內(nèi)資金外流。專家表示，作為門戶銀行，這種監(jiān)守自盜行為將帶來不小的危害。
????記者在中國(guó)銀行的多家分支行采訪發(fā)現(xiàn)，面對(duì)紅火的優(yōu)匯通業(yè)務(wù)，銀行工作人員在為業(yè)績(jī)高興之余，也不免會(huì)對(duì)這條灰色通道可能造成的問題而感到提心吊膽。
????中國(guó)銀行廣東分行財(cái)富管理中心的一位財(cái)富經(jīng)理這樣告訴記者：“做這些就像做賊一樣，做又不讓說?！?/p>
????而中國(guó)銀行北京某支行的副行長(zhǎng)也很擔(dān)心這樣的業(yè)務(wù)：“如果哪天查的嚴(yán)了，那這業(yè)務(wù)還得停，風(fēng)聲緊就肯定得停，這相當(dāng)于中國(guó)資產(chǎn)無形中就出去了。”
????專家表示，作為金融機(jī)構(gòu)的銀行原本是有責(zé)任和義務(wù)對(duì)流出的問題資金進(jìn)行監(jiān)管，然而不僅不查，反而幫助問題資金外逃，其性質(zhì)十分惡劣。平安證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家鐘偉表示：“非常惡劣，如果出假的資金來源證明，明知道這些境內(nèi)錢不干凈，還主動(dòng)幫客戶出謀劃策，那就協(xié)同犯罪了。”
????鐘偉表示，在海外投資移民的大旗下，一些臟錢乘機(jī)外逃，這會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)的反腐工作造成不小影響。
????“(移民款)不少是來自于國(guó)內(nèi)貪官污吏或者境內(nèi)不干不凈的財(cái)產(chǎn)收入，如果有金融機(jī)構(gòu)、移民中介配合，把這些應(yīng)該予以清理和罰沒的收入轉(zhuǎn)移到海外去的話，那么對(duì)于懲處不法官員就是負(fù)面影響。有了這么一個(gè)隨時(shí)出逃的機(jī)會(huì)和用臟錢度過下半生的機(jī)會(huì)，法律威懾力將大大下降?！?/p>
????專家表示，即使大部分的海外投資移民款不屬于臟錢，但是由于沒有在國(guó)家外管局的監(jiān)控下就偷偷逃到國(guó)外，如果形成一定規(guī)模，勢(shì)必對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。
