????天津港瑞海爆炸事故牽動人心，事故造成的人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失究竟有多大？哪些損失有可能得到保險公司的賠付……這些問題備受關(guān)注。毫無疑問，這對保險行業(yè)來說也是一場大的考驗(yàn)。據(jù)業(yè)內(nèi)學(xué)者專家估算，此次爆炸事故中財(cái)產(chǎn)損失巨大，賠付金額預(yù)計(jì)在50億至100億元人民幣左右，或成單次事故最大賠償案。
????估算 賠付金額或創(chuàng)保險史上新高
????此次天津港爆炸事故可能涉及壽險、車險、企財(cái)險、家財(cái)險、意外健康險、責(zé)任險、貨運(yùn)險等，各家保險公司正在詳細(xì)調(diào)查中，預(yù)付賠款也已開始支付。由于事故現(xiàn)場還未清理完畢，很多定損無法進(jìn)行，很多各界關(guān)注的賠付問題尚無定論。
????昨日，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇表示，此次爆炸事故中財(cái)產(chǎn)損失巨大，賠付金額預(yù)計(jì)在50億至100億元人民幣左右，由原保險公司承擔(dān)，再保險公司補(bǔ)充。這個數(shù)額的估算是以倉儲物資為基準(zhǔn)，但是一般財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失都會大于保險賠付額。瑞信則估計(jì)，初始損失保險賠償金額預(yù)計(jì)達(dá)10億至15億美元。有保險業(yè)內(nèi)人士表示：“此次賠付額或超過此前保險史上的海力士火災(zāi)案?！?/p>
????資料顯示，發(fā)生于2013年9月4日的韓國SK海力士無錫工廠大火事故在扣除免賠后最終賠付額為9億美元，當(dāng)時有13家大型保險公司都為這起火災(zāi)承擔(dān)賠付。業(yè)內(nèi)人士表示，天津瑞海爆炸事故如確認(rèn)涉事企業(yè)及車輛等有承保，對于保險行業(yè)的影響將較大。目前，財(cái)產(chǎn)險報(bào)案已超千例，賠付金額超過3000萬元。
????一位不愿意透露姓名的保險公司相關(guān)人士表示，由于此次事發(fā)地帶倉庫港口設(shè)施密集，高價值標(biāo)的非常集中，天津港爆炸賠償或成為史上單次事故最大賠償案。但目前部分受損區(qū)域進(jìn)行封閉，整體事故損失還不清楚，要等核賠等工作完成之后才能估算賠付額，估算具體損失為時尚早。
????進(jìn)展 多家保險公司綠色理賠通道已開
????8月14日，保監(jiān)會下發(fā)通知，要求各保險公司做好關(guān)于天津港“8·12”瑞海公司危險品倉庫特別重大火災(zāi)爆炸事故保險業(yè)應(yīng)急處置工作，全面排查保險承保情況，建立綠色理賠通道，簡化理賠程序和環(huán)節(jié)，提高理賠效率，做到應(yīng)賠盡賠、及時賠付。還要求保險公司統(tǒng)計(jì)承保信息情況、排查的承保信息，核實(shí)是否屬于責(zé)任范圍及相關(guān)依據(jù)。
????北京青年報(bào)記者從多家保險公司了解到，自事故發(fā)生后，各公司紛紛開通綠色理賠通道，并開展財(cái)產(chǎn)險預(yù)賠付以及壽險排查工作。其中，太平洋保險向勝獅物流（天津）有限公司預(yù)付首筆賠款200萬元，以幫助這家在天津爆炸事故中受損的企業(yè)盡快恢復(fù)生產(chǎn)；中國人保財(cái)險在排查中發(fā)現(xiàn)，天津?yàn)I海服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)有限公司在濱海中心公司投保了財(cái)產(chǎn)一切險，且損失較大，中國人保財(cái)險預(yù)付賠款200萬元；渤海保險為濱海會展中心、輕軌、快速路等基礎(chǔ)設(shè)施壞損先期預(yù)付了總額200萬元理賠款；平安產(chǎn)險首筆庫存車?yán)碣r的汽車公司車輛，為天津港成品車露天倉庫存車，預(yù)先賠付人民幣63.3萬元。
????陽光產(chǎn)險對天津大無縫鋼材、天津金耀藥業(yè)有限公司等10家公司查勘工作已經(jīng)全部完成，其中3家公司的損失已經(jīng)核定完畢。
????此外，多家保險公司已經(jīng)接到天津爆炸事件中車輛進(jìn)口商報(bào)案，并組織專業(yè)人員和第三方公估機(jī)構(gòu)前往現(xiàn)場統(tǒng)計(jì)排查，評估損失。由于現(xiàn)場環(huán)境復(fù)雜，涉案車輛眾多，定損及理賠需要花費(fèi)一定時間。
????業(yè)內(nèi)初步預(yù)計(jì)，在這起爆炸事故中汽車直接經(jīng)濟(jì)損失將高達(dá)幾十億元。對爆炸事故中受損的汽車，將分兩種情況來看，一種是已上牌的新車，將按機(jī)動車輛險來賠償，另一種是未上牌的商品車，將會啟動財(cái)產(chǎn)險的理賠程序。
????調(diào)查 重災(zāi)戶雷諾倉庫大量汽車被燒毀
????天津港雷諾汽車倉儲場當(dāng)時現(xiàn)場停放了6000多輛汽車，其中大約1500輛被毀。此次該公司的經(jīng)濟(jì)損失超過人民幣2.1億元?，F(xiàn)代和起亞共有4000輛新車受損，大眾品牌有超過2700輛進(jìn)口車過火，JEEP旗下的大切諾基約有3000輛被燒毀。此外，路虎、寶馬、奔馳等豪車也都有不同程度的損毀。粗略計(jì)算，損失額超過40億元。
????有消息稱，天津?yàn)I海新區(qū)確定的受損標(biāo)的還包括多個倉庫，其中大地財(cái)險承保一個庫，損失約17億元，蘇黎世保險公司承保一個庫，估損22億元。天津港爆炸事故“重災(zāi)戶”雷諾汽車的律師團(tuán)已經(jīng)到天津，該車企投保了5億元，承保的是中國人民財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司。
????截至北青報(bào)記者發(fā)稿，大地保險還未對天津港爆炸事故做任何信息發(fā)布。蘇黎世保險相關(guān)負(fù)責(zé)人也并未有詳細(xì)數(shù)據(jù)披露。其最新數(shù)據(jù)顯示，“蘇黎世中國”向天津港爆炸事故客戶預(yù)付首筆賠款35萬元。
????最新 瑞海國際在哪家公司投保還是個謎
????首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險系教授庹國柱公開表示：“此次天津瑞海公司危險品倉庫爆炸主要涉及財(cái)產(chǎn)險與責(zé)任險的賠償問題。由于屬于生產(chǎn)過程中的突發(fā)事故，而且對爆炸現(xiàn)場的土壤、水、空氣等環(huán)境因素造成較大影響，因此這次發(fā)生在天津市濱海新區(qū)的爆炸事故主要涉及安全生產(chǎn)責(zé)任險和環(huán)境污染責(zé)任險兩種責(zé)任險?！?/p>
????庹國柱同時指出，如果瑞海公司對此次危險品爆炸負(fù)有責(zé)任，導(dǎo)致他人受到人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，保險公司可向其追責(zé)。
????針對涉事企業(yè)瑞海國際方面的承保方一直未露面，而瑞海國際在哪家公司投保截止到北青報(bào)記者發(fā)稿時還是個謎。中國保監(jiān)會、天津保監(jiān)局、保險公司都在第一時間對此次爆炸事故做出了響應(yīng)，如果瑞海國際投保了財(cái)險，那么不應(yīng)該截至目前都沒有任何理賠信息。還有一種可能就是，這家公司未投保財(cái)產(chǎn)險。
????專家看法
????保險公司應(yīng)按合同理賠 除非認(rèn)定事故調(diào)查為恐怖襲擊
????保險公司的理賠是否需要等待爆炸調(diào)查的結(jié)果？如果能找到責(zé)任方，保險公司還賠不賠？昨日，中國人民大學(xué)保險系副主任胡波接受北青報(bào)記者采訪時表示，保險公司不必等到事故責(zé)任認(rèn)定結(jié)果出來之后才對被保險人進(jìn)行理賠?？紤]到目前的情況，事故救援尚未結(jié)束，現(xiàn)在保險公司可能也不具備核定損失的條件，所以理賠至少要等到救援結(jié)束。等政府最終認(rèn)定責(zé)任人之后，保險公司有權(quán)行使代位追償權(quán)，即取得被保險人的地位、在保險理賠金額范圍內(nèi)向責(zé)任人進(jìn)行追索。
????胡波解釋說，此事故理賠可能涉及的險種，包括終身壽險（如果死者投保的話）、醫(yī)療險、意外險、企業(yè)/家庭財(cái)產(chǎn)保險、機(jī)動車輛保險；一般家庭的住房，如果投保的話，其損失保險公司會在保單范圍內(nèi)承擔(dān)；這次事故中的汽車，其實(shí)分兩部分，一是已經(jīng)上了牌照的車，按照常規(guī)的汽車保險來走程序；二是放在停車場的大批量新車，他推測應(yīng)該屬于經(jīng)銷商，還沒有上牌照，這部分車的保險與常見的汽車保險通常會有不一樣的安排。
????還可能涉及到一個專業(yè)問題，就是危險單位的劃分。關(guān)于危險單位的部分，基本上不涉及普通的被保險人，只涉及保險公司與再保險公司之間。對于大批量新車（以及部分其他險種），他推測保險公司會安排再保險，一些再保險合同是按危險單位來劃分原保險人和再保險人的賠償責(zé)任的。危險單位是指一次保險事故可能造成的最大損失范圍，天津發(fā)生的幾次爆炸，算一次事故還是幾次事故，可能會影響到最終理賠的金額以及實(shí)際承擔(dān)理賠的保險人。
????此外，胡波表示，投保財(cái)產(chǎn)一切險中，在保險期間內(nèi)，由于自然災(zāi)害或意外事故造成保險標(biāo)的直接物質(zhì)損壞或滅失，保險公司均會按照約定負(fù)責(zé)賠償?；馂?zāi)爆炸等均屬意外事故，在理賠范圍。事故調(diào)查除非被認(rèn)定為恐怖襲擊外，這是屬于保險公司免除責(zé)任的事項(xiàng)，造成的損失、費(fèi)用，保險人不負(fù)責(zé)賠償。
