對于今年32歲的鄭重(化名)來說，今年6月似乎格外難熬。6月15日，他和愛人最珍視的小生命出生，這原本應(yīng)該是一件大喜事，可鄭重卻看上去心事重重，這一切，源自他今年3月5日開始的一次網(wǎng)貸投資。6月9日，鄭重投資的科迅網(wǎng)“失聯(lián)”，投資該平臺的193萬目前不知去向。根據(jù)統(tǒng)計，科迅網(wǎng)吸納的投資者總額已經(jīng)超過5688萬元。
近期，P2P網(wǎng)貸跑路事件頻發(fā)，尤其是原先認(rèn)為相對安全的北京也連續(xù)發(fā)生P2P跑路事件，這在給投資者敲響警鐘的同時，也讓監(jiān)管制度的出臺顯得迫在眉睫。
□緣起
為買學(xué)區(qū)房將積蓄投資網(wǎng)貸
鄭重今年32歲，在北京一家IT企業(yè)工作。2014年3月，鄭重的愛人懷孕將近7個月，孩子即將降生對于一個家庭來說，不僅意味著更多的歡樂，也意味著更多的責(zé)任。鄭重和愛人現(xiàn)在住的小兩居眼看不能承擔(dān)新增的人口，而家長到北京來照顧孩子也會讓本就不大的房間顯得更擠，鄭重于是決定換房?？紤]到孩子未來上學(xué)的因素，他跟愛人決定，一步到位，換一個學(xué)區(qū)房。
在看了眾多的學(xué)區(qū)房之后，鄭重和愛人看上了海淀區(qū)一套88平米的小三居，換房需要用錢，而新生兒的到來也需要用錢，如何讓手中的積蓄能夠盡快地升值，成了一家人的頭等大事。也就是在這個時候，鄭重通過百度[微博]搜索找到了一家名叫“科迅網(wǎng)”的P2P公司。
“操作很簡單，正面報道也比較多，百度上又有加V，覺得應(yīng)該問題不大”，鄭重決定將自己手中的閑錢投資到科迅網(wǎng)，賺取年化16%的較高收益。
鄭重其實并非投資“小白”，他是資深股民，上學(xué)時就開始炒股，又購買過多年的銀行理財產(chǎn)品，甚至對于線下的民間借貸也有所涉足，對于如何挑選理財產(chǎn)品，鄭重認(rèn)為自己并非草率。
鄭重告訴京華時報記者，他在找到科迅網(wǎng)之后，認(rèn)真對這個網(wǎng)站進(jìn)行了一番研究。鄭重發(fā)現(xiàn)，科迅網(wǎng)不僅有可信網(wǎng)站驗證服務(wù)證書、百度信譽(yù)V1等級評定等眾多資質(zhì)證書，甚至還有中國人民銀行征信中心2014年1月10日頒發(fā)的機(jī)構(gòu)信用代碼證(后被證明為偽造)，同時還聲稱與法國安盛有合作，加上還有一些媒體的報道，鄭重認(rèn)為，科迅網(wǎng)即便不是一個很牛的公司，至少不可能是個騙子。
□跑路
193萬投資巨款面臨打水漂
今年3月5日，鄭重第一次向科迅網(wǎng)投資了4萬元，第二天，他又追加了第二筆20萬元的投資。謹(jǐn)慎的鄭重第三次選擇了投資1000元，并選擇了回款時間7天的短期投資，想以此來驗證下科迅網(wǎng)究竟是否安全。7天后，他的第三筆短期投資順利回款，而且速度還比較快，這讓他原本懸著的一顆心逐漸放了下來。鄭重告訴京華時報記者，他的投資周期大概都是28天左右，鄭重開始逐步加大投入。在鄭重給記者提供的網(wǎng)銀記錄中，在5月21日的一筆記錄就有91萬。
3月中旬的時候，網(wǎng)上有人發(fā)帖稱，科迅網(wǎng)網(wǎng)站上公布的團(tuán)隊人員照片全部都是從別的網(wǎng)站嫁接過來的，可惜這并未引起投資者們的普遍關(guān)注。3月底，網(wǎng)貸之家曝出科迅網(wǎng)存在信息造假，這些信息被鄭重和愛人看見了。兩人商量后，決定退出在科迅網(wǎng)的投資，但由于P2P產(chǎn)品多數(shù)都是有一定期限的，必須等到到期之后。但此后，又有一些關(guān)于科迅網(wǎng)的報道和評獎逐漸抵消了鄭重的懷疑，他告訴京華時報記者，他說服了他愛人相信科迅網(wǎng)。
然而，事情在今年6月份發(fā)生了戲劇性變化。6月6日，鄭重有一筆款到賬，本金20萬，收益5000元，鄭重將5000元收益提現(xiàn)了，結(jié)果沒到賬，他當(dāng)時并沒有太多懷疑，直到6月9日當(dāng)天，網(wǎng)站就不能訪問了。鄭重告訴記者，到這時候為止，他在科迅網(wǎng)投入的損失超過193.8萬余元，這些錢都面臨著“打水漂”。
在此之前，科迅網(wǎng)曾經(jīng)公告稱公司將于6月15日上線新系統(tǒng)，對應(yīng)的收益也會有所降低，在6月9日網(wǎng)站打不開之后，鄭重?fù)艽蚩头娫挄r，客服仍然是上述說法，“當(dāng)時電話客服還能打通，客服說6月10日-15日要組織見面會，說得一板一眼的，可以提前報名，那邊包一天的食宿，并且告訴投資者6月15日上線新系統(tǒng)，對應(yīng)的收益也會降低?！?/p>
“現(xiàn)在看來，可能是科迅網(wǎng)進(jìn)行的一次釣魚”，鄭重說，6月初那幾天，很多投資者都追加了投資，“因為聽說15號新系統(tǒng)上線后會降低收益，大家肯定要追加投資了?！?/p>
□數(shù)據(jù)
科迅網(wǎng)總投資額超5688萬元
科迅網(wǎng)就這樣“失聯(lián)”了，而與鄭重有相同受騙經(jīng)歷的投資者不在少數(shù)。目前，關(guān)于科迅網(wǎng)投資者維權(quán)的群就有3個，記者在群里了解到，很多投資者談起自己被騙的經(jīng)歷，都認(rèn)為科迅網(wǎng)的行騙手段相對來說比較高明。一位來自廣西的投資者熊先生告訴京華時報記者，科迅網(wǎng)給出的收益并非是P2P平臺里最高的，因為有一定投資經(jīng)驗的人都知道，往往高收益伴隨著高風(fēng)險，太高的收益可能是個陷阱。此外，科迅網(wǎng)有數(shù)量眾多的資質(zhì)和安全認(rèn)證的相關(guān)材料，同時還有媒體的報道。
在熊先生發(fā)給京華時報記者的材料中，記者看到，科迅網(wǎng)具有網(wǎng)站備案/許可證號：粵ICP備14002895號-1(審核通過時間：2014-01-26)，并且有詳細(xì)的注冊地信息——深圳市南山區(qū)科發(fā)路8號，不過后來有投資者表示該注冊地址是假的。此外，科迅網(wǎng)還有可信網(wǎng)站驗證服務(wù)證書、百度信譽(yù)V1等級評定等眾多資質(zhì)證書。
多位接受采訪的投資者均表示，完善的企業(yè)材料、大量的資質(zhì)認(rèn)證以及宣傳報道，這些因素綜合起來，讓科迅網(wǎng)看起來更加正規(guī)、更加可靠。
鄭重告訴京華時報記者，6月10日，他就已經(jīng)報案，在補(bǔ)充完相關(guān)銀行明細(xì)材料之后，6月11日完成報案，目前還沒有收到有關(guān)的立案回執(zhí)。此外，科迅網(wǎng)維權(quán)群內(nèi)很多投資者也都分別報案，一位深圳的科迅網(wǎng)投資者透露，目前深圳市公安局南山分局已經(jīng)接受了部分投資者的集體報案，并已經(jīng)正式立案。
網(wǎng)貸之家的信息顯示，截至6月24日下午兩點，已有958人提交案例，總投資額超5688萬元。
□甄別
選擇平臺側(cè)重看團(tuán)隊背景
科迅網(wǎng)疑似跑路只是P2P眾多風(fēng)險案例中的一例，上周，有媒體報道，“北京融信寶國際投資管理有限公司”的法人代表也突然失去聯(lián)系，而在這家公司投資理財?shù)目蛻舳噙_(dá)六七百人，總額近億元，客戶們都心急如焚。
旺旺貸、網(wǎng)金寶、科迅網(wǎng)等一眾P2P網(wǎng)站的疑似跑路無疑給火熱的P2P投資潑了一盆冷水，究竟如何甄別P2P網(wǎng)貸平臺？
“P2P平臺不只是靠十幾萬元買套軟件系統(tǒng)、搭個架子就能做的，如果想真正的做好P2P平臺做好風(fēng)控是關(guān)鍵?！便y客網(wǎng)總裁林恩民提醒投資者，不能盲目相信高回報，18%是警戒紅線，“年化高過18%以上利率的要慎重考慮，避免潛在風(fēng)險?！绷侄髅癖硎?，投資者首先應(yīng)該清楚了解平臺及其創(chuàng)始人的相關(guān)履歷信息和企業(yè)注冊背景，其次是看項目背景、借款人背景以及該平臺公布出來的相關(guān)資料審核等。
愛投資COO程晗表示，在選擇P2P平臺進(jìn)行投資時，投資者首先要看該網(wǎng)站信息披露的詳細(xì)程度和完整性。第二要看平臺團(tuán)隊的背景，除了要具備互聯(lián)網(wǎng)的資質(zhì)外，也要看是否有金融背景，如果是有背景關(guān)聯(lián)公司的平臺，風(fēng)險就可能增大。此外，判斷P2P平臺的可靠性，還要看該平臺其業(yè)務(wù)風(fēng)控模式，如果純線上平臺是自審核、自擔(dān)保的平臺，風(fēng)險敞口就會加大。而其資金流向也相當(dāng)重要，如果平臺自建資金池，風(fēng)險將提高。
□現(xiàn)狀
監(jiān)管存空白追償有困難
P2P行業(yè)監(jiān)管尚存空白，因此當(dāng)投資者血本無歸，蒙受巨大損失時，不少投資者認(rèn)為，網(wǎng)路搜索引擎也應(yīng)該為此擔(dān)責(zé)，而在搜索領(lǐng)域占據(jù)70%以上份額的百度首當(dāng)其沖?？蒲妇W(wǎng)許多投資者在接受京華時報記者采訪時表示，科迅網(wǎng)不僅通過了百度的相關(guān)認(rèn)證，并且在百度財富上可以搜索出其平臺的相關(guān)產(chǎn)品。
一位不愿具名的律師告訴京華時報記者，百度對于加V實際上只是認(rèn)定這個網(wǎng)站是可信的，但是并不能認(rèn)定在這個網(wǎng)站上的后續(xù)行為就是可信的，實際上按照目前的廣告法，在百度上的推廣鏈接，是企業(yè)付費(fèi)購買的關(guān)鍵詞而不是商品，用戶需要購買商品，還需要點擊鏈接。從這個角度來說，百度并沒有太多的責(zé)任。但也有互聯(lián)網(wǎng)金融人士認(rèn)為，百度作為流量入口，給企業(yè)加V的行為本身也是一種信用背書，面對現(xiàn)在魚目混珠的P2P行業(yè)，提高自己的導(dǎo)流責(zé)任也是應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)的工作。
監(jiān)管層也關(guān)注到了P2P行業(yè)的風(fēng)險，自去年8月份開始，央行等監(jiān)管層喊話稱，P2P平臺三條紅線不能碰，即不做資金池、不做虛假項目、平臺不自融不擔(dān)保。網(wǎng)貸之家CEO徐紅偉告訴京華時報記者，對于P2P行業(yè)監(jiān)管，需要投資人、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)鏈伙伴、行業(yè)從業(yè)者的多方合作，才能夠?qū)2P的投資環(huán)境營造得更好一些。
對于未來P2P行業(yè)的生存和發(fā)展，拍拍貸創(chuàng)始人張俊認(rèn)為，未來超過90%的P2P公司會死掉，一些能夠很好解決風(fēng)險管控和成本問題的大平臺，以及一些地域?qū)傩蕴貏e強(qiáng)，小而美的P2P將會生存。
