近日，廣發(fā)銀行與財新智庫攜手發(fā)布《新經(jīng)濟環(huán)境下小微市場主體普惠金融研究報告》，基于宏觀環(huán)境及中觀行業(yè)趨勢的分析，對小微市場主體當前的經(jīng)營狀況與金融需求進行了調(diào)研，其結(jié)論或可助力行業(yè)管中窺豹。
小微市場主體經(jīng)營趨勢及資金需求特點
本次調(diào)研以全國新經(jīng)濟較為發(fā)達的12座城市為范圍，覆蓋新經(jīng)濟制造業(yè)、新經(jīng)濟服務業(yè)和傳統(tǒng)服務業(yè)，以小微市場主體為樣本，構(gòu)建了7項健康度指標以度量其日常經(jīng)營狀態(tài)，共回收2997份有效問卷。主要調(diào)研結(jié)論包括：
第一，從線下到線上，小微市場主體健康度良好。新經(jīng)濟的行業(yè)展現(xiàn)了良好的增長潛力，小微市場主體擁抱新業(yè)態(tài)、在數(shù)字經(jīng)濟時代以不同方式積極適應社會變遷的趨勢。第二，小微市場主體總體健康度良好，雖然有一定的現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)壓力，但整體經(jīng)營較為平穩(wěn)，對未來發(fā)展持樂觀態(tài)度。第三，小微市場主體經(jīng)營渠道逐漸向線上轉(zhuǎn)移，相比2014年調(diào)研數(shù)據(jù)，10年間“僅依靠線下實體經(jīng)營”的比例從81%大幅縮小到5.5%。
短期小額需求多，新業(yè)態(tài)經(jīng)營主體貸款意愿更高
近年來，新經(jīng)濟對小型市場主體的發(fā)展在多個層面產(chǎn)生了作用，本次調(diào)研發(fā)現(xiàn)小微市場主體資金需求呈現(xiàn)以下特點：一是服務業(yè)新業(yè)態(tài)貸款需求旺盛。48.6%的市場經(jīng)營主體未來考慮申請貸款，新業(yè)態(tài)經(jīng)營主體貸款意愿較舊業(yè)態(tài)高近10%。二是短期資金周轉(zhuǎn)仍是小微企業(yè)貸款的主要用途。市場經(jīng)營主體貸款的主要用途是短期資金周轉(zhuǎn)，占比70.4%。三是大部分小微市場主體的資金需求為小額需求。結(jié)合自身經(jīng)營需求，76.1%的市場經(jīng)營主體計劃申請貸款金額在70萬元以內(nèi)，其中42.3%計劃貸款金額在30萬元以內(nèi)。
銀行為首選渠道，新業(yè)態(tài)經(jīng)營主體更偏好線上貸款
銀行是82.4%的小微市場主體首選的貸款渠道。相比于2014年僅有68%的小微主體選擇銀行作為首選融資渠道，如今，銀行的接受度顯著提高。新業(yè)態(tài)經(jīng)營主體更偏好線上貸款，批發(fā)零售、住宿餐飲行業(yè)新業(yè)態(tài)能夠接受更高的貸款利率。分別有42.9%和34.0%的批發(fā)零售、住宿餐飲新業(yè)態(tài)經(jīng)營者可以接受5%以上的貸款利率，高于舊業(yè)態(tài)中對應的樣本占比（33.9%和29.1%）。
新時代做好普惠金融大文章，銀行大有可為
2023年中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。作為普惠金融體系下的銀行金融機構(gòu)，致力于將五篇大文章做到互相協(xié)同、促進，服務新經(jīng)濟、新業(yè)態(tài)高質(zhì)量增長，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。
以廣發(fā)銀行為例，一直以來，廣發(fā)銀行積極貫徹落實黨中央決策部署，堅決做好金融服務實體經(jīng)濟、金融服務鄉(xiāng)村振興等工作，切實做好普惠金融大文章。
具體來看，通過推進線上標準化產(chǎn)品創(chuàng)新和推廣、提升線下標準化產(chǎn)品運用效能、創(chuàng)新打造小微企業(yè)支付結(jié)算類產(chǎn)品、制定區(qū)域化特色創(chuàng)新方案等方式，廣發(fā)銀行加強普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新，逐漸形成完善的小微企業(yè)金融服務產(chǎn)品體系。截至2024年一季度末，廣發(fā)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額超1850億元，服務小微企業(yè)客戶超12萬戶，涉農(nóng)貸款余額超1800億元。
下一步，廣發(fā)銀行將持續(xù)深入推進普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，增強小微企業(yè)服務專業(yè)能力，提升特色客群和重點領(lǐng)域服務質(zhì)效，為持續(xù)激發(fā)小微企業(yè)內(nèi)生發(fā)展動力提供高效、便捷、實惠的金融支持。
