2022年4月28日，廣發(fā)銀行對外發(fā)布2021年年度報告。年報顯示，2021年廣發(fā)銀行全面推進數(shù)字化轉型升級，強化“科技引領”主線，貫徹“科技賦能”發(fā)展動能，在“十四五”開局之年全面提升金融科技競爭力。廣發(fā)銀行2021年的科技投入同比增長35.71%，占本行營業(yè)收入超過4%；信息科技人員數(shù)量同比增長9.40%，占全行總人數(shù)超過5%。
【數(shù)字化服務】廣發(fā)銀行堅持以客戶為中心，通過數(shù)字化技術深入洞察客戶需求，提供優(yōu)質服務，實現(xiàn)極致的客戶體驗。
據(jù)悉，廣發(fā)銀行手機銀行及發(fā)現(xiàn)精彩兩大APP持續(xù)更新迭代，新增智能客服、智能財務管家，支持發(fā)現(xiàn)精彩直播節(jié)，豐富移動金融服務生態(tài)，提供更全面的非接觸式服務體驗，助力客群運營能力和客戶使用體驗雙提升。
此外，升級新發(fā)卡技術架構，實現(xiàn)一次建模、零成本復用、快速推廣，發(fā)卡批核效率從180秒提升至10秒，全面助力廣發(fā)信用卡累計發(fā)卡1.01億張。同時，廣發(fā)銀行深化保銀協(xié)同生態(tài)建設，打通中國人壽集團各成員單位互聯(lián)網(wǎng)渠道的客戶身份識別和認證，讓客戶真正享受便捷高效的一站式綜合金融服務。
在推廣智能輔助應用方面，廣發(fā)銀行開發(fā)貸后報告查重、客戶聲音分類、申卡地址查重反欺詐、理財雙錄視頻質檢等智能功能，推進人工智能在日常業(yè)務領域的應用廣度和深度，提升客戶體驗。銀行加強分行賦能，為多家分行新增機器人服務場景；提高托管網(wǎng)銀客戶服務能力，上線智能客服機器人，全年托管網(wǎng)銀新增用戶200戶、劃款金額達195億元。
【數(shù)字化營銷】廣發(fā)銀行聚焦營銷領域重點、深耕細作，結合行業(yè)不斷涌現(xiàn)的業(yè)務場景構建數(shù)據(jù)應用，提升獲客水平。
2021年上線的新版廣發(fā)商城是廣發(fā)銀行首個自主研發(fā)的分布式微服務云應用，支持瞬時高并發(fā)活動開展，實現(xiàn)資源彈性擴容。平臺采用B2B2C運營模式，有效整合產(chǎn)品供應鏈和零售營銷場景，并運用大數(shù)據(jù)技術深度挖掘客戶訴求，進一步提升精準營銷能力。
2021年，廣發(fā)商場累計開展2600多場活動，累計訂單成交總額同比提升154%；“雙十一”活動期間，廣發(fā)商城累計銷售額突破2.27億元。廣發(fā)銀行持續(xù)推進數(shù)據(jù)賦能分行營銷，建立分行創(chuàng)新共享機制，上線優(yōu)秀案例庫，協(xié)助分行復制新增近200個業(yè)務場景，讓金融科技更廣泛地服務分行、助力展業(yè)。
【數(shù)字化產(chǎn)品】廣發(fā)銀行加強產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新，持續(xù)推進綜合化金融產(chǎn)品協(xié)同布局，根據(jù)客戶真實需要提供定制化產(chǎn)品，有效提升產(chǎn)品差異性競爭力。
廣發(fā)銀行積極融入粵港澳大灣區(qū)建設，豐富跨境金融服務體系，支持“跨境理財通”“跨境瞬時通”“跨境保險通”等產(chǎn)品，支持澳門金管局建設快速支付系統(tǒng)，提升跨境金融業(yè)務辦理效率和體驗，為大灣區(qū)普惠金融貢獻科技力量。
在推進普惠金融產(chǎn)品體系建設方面，廣發(fā)銀行支持“稅銀通”2.0全行推廣，推出“科技E貸”“銀電通”等產(chǎn)品，社保卡3.0實現(xiàn)制卡、發(fā)卡、激活、簽約一站式辦理，支持分行落地財政非稅、社保醫(yī)保、招投標、住房維修資金、農(nóng)民工工資發(fā)放等項目。銀行積極探索供應鏈金融，上線供應鏈金票，實現(xiàn)在本行自有平臺上頒發(fā)電子債權憑證，對接中企云鏈、三一金票等供應鏈平臺，投產(chǎn)中征e秒訂單貸、對接人民銀行中征平臺，實現(xiàn)廣東省、市、縣三級財政全覆蓋，助力政府采購，加強對中小企業(yè)的發(fā)展支持。助力鄉(xiāng)村振興，支持分行針對鄉(xiāng)村振興重點客群推出專項貸款產(chǎn)品，上線“長春農(nóng)戶貸”“鄉(xiāng)村振興E貸”。
【數(shù)字化運營】廣發(fā)銀行利用數(shù)據(jù)智能驅動全行的經(jīng)營決策，沉淀數(shù)字資產(chǎn)，提供數(shù)字賦能，支撐數(shù)字化運營。
銀行推進總分行數(shù)據(jù)湖建設，滿足數(shù)據(jù)實時共享需求，輸出數(shù)據(jù)分析及應用能力，推進數(shù)據(jù)中臺2.0建設，搭建八大數(shù)據(jù)基礎平臺和兩大數(shù)據(jù)專業(yè)平臺，并通過數(shù)據(jù)價值循環(huán)體系實現(xiàn)數(shù)據(jù)和平臺的有機整合，賦能營銷服務、風險管控、經(jīng)營決策和監(jiān)管報送，全面提升數(shù)據(jù)分析及應用能力。
廣發(fā)銀行建設NLP服務中心，為各業(yè)務條線的文本處理和分析提供智能化解決工具，節(jié)約運營成本，日均處理近4萬個NLP請求，累計總調用量超過1億次，節(jié)省人工耗時超過6500小時/月。銀行助力托管業(yè)務精細化智能化運營，引入ICR智能識別、電子傳真等工具，實現(xiàn)指令處理的全流程智能化線上化，指令自動分揀準確率達98%，整單識別準確率達85%，居于行業(yè)領先地位。
【數(shù)字化風控】廣發(fā)銀行深耕數(shù)據(jù)分析在智能風控業(yè)務場景的應用，提供高效服務，筑牢貸中、貸后、實時風險防控，推動風險管理精細化水平再上新臺階。
廣發(fā)銀行成功建設智慧信貸體系，引入智慧決策引擎，應用機器學習及NLP分析技術，搭建信貸客戶貸前、貸中、貸后全流程管控體系，提升流程審批效率50.59%，有效提高貸后預警精確度。同時，推進全面風險管理平臺建設，通過整合對公、零售行內外數(shù)據(jù)，建立客戶關系圖譜，利用授信信息、風險信息、泛集團關系、輿情信息等，構建客戶風險統(tǒng)一視圖，全方位展示客戶風險信息。
基于風險指標體系搭建的完成，2021年廣發(fā)銀行共完成信用風險、市場風險、流動性風險等299個各類風險指標加工，為管理層提供多維度、準實時的全面風險輪廓信息。同時，銀行推進反洗錢新系統(tǒng)群建設，重構反洗錢大額可疑報送系統(tǒng)，縮短系統(tǒng)批次時間近20小時，有效提升運行效率。
