2022年4月28日，廣發(fā)銀行對(duì)外發(fā)布2021年年度報(bào)告。年報(bào)顯示，2021年廣發(fā)銀行全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，強(qiáng)化“科技引領(lǐng)”主線，貫徹“科技賦能”發(fā)展動(dòng)能，在“十四五”開局之年全面提升金融科技競(jìng)爭(zhēng)力。廣發(fā)銀行2021年的科技投入同比增長(zhǎng)35.71%，占本行營(yíng)業(yè)收入超過4%；信息科技人員數(shù)量同比增長(zhǎng)9.40%，占全行總?cè)藬?shù)超過5%。
【數(shù)字化服務(wù)】廣發(fā)銀行堅(jiān)持以客戶為中心，通過數(shù)字化技術(shù)深入洞察客戶需求，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)極致的客戶體驗(yàn)。
據(jù)悉，廣發(fā)銀行手機(jī)銀行及發(fā)現(xiàn)精彩兩大APP持續(xù)更新迭代，新增智能客服、智能財(cái)務(wù)管家，支持發(fā)現(xiàn)精彩直播節(jié)，豐富移動(dòng)金融服務(wù)生態(tài)，提供更全面的非接觸式服務(wù)體驗(yàn)，助力客群運(yùn)營(yíng)能力和客戶使用體驗(yàn)雙提升。
此外，升級(jí)新發(fā)卡技術(shù)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)一次建模、零成本復(fù)用、快速推廣，發(fā)卡批核效率從180秒提升至10秒，全面助力廣發(fā)信用卡累計(jì)發(fā)卡1.01億張。同時(shí)，廣發(fā)銀行深化保銀協(xié)同生態(tài)建設(shè)，打通中國(guó)人壽集團(tuán)各成員單位互聯(lián)網(wǎng)渠道的客戶身份識(shí)別和認(rèn)證，讓客戶真正享受便捷高效的一站式綜合金融服務(wù)。
在推廣智能輔助應(yīng)用方面，廣發(fā)銀行開發(fā)貸后報(bào)告查重、客戶聲音分類、申卡地址查重反欺詐、理財(cái)雙錄視頻質(zhì)檢等智能功能，推進(jìn)人工智能在日常業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用廣度和深度，提升客戶體驗(yàn)。銀行加強(qiáng)分行賦能，為多家分行新增機(jī)器人服務(wù)場(chǎng)景；提高托管網(wǎng)銀客戶服務(wù)能力，上線智能客服機(jī)器人，全年托管網(wǎng)銀新增用戶200戶、劃款金額達(dá)195億元。
【數(shù)字化營(yíng)銷】廣發(fā)銀行聚焦?fàn)I銷領(lǐng)域重點(diǎn)、深耕細(xì)作，結(jié)合行業(yè)不斷涌現(xiàn)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景構(gòu)建數(shù)據(jù)應(yīng)用，提升獲客水平。
2021年上線的新版廣發(fā)商城是廣發(fā)銀行首個(gè)自主研發(fā)的分布式微服務(wù)云應(yīng)用，支持瞬時(shí)高并發(fā)活動(dòng)開展，實(shí)現(xiàn)資源彈性擴(kuò)容。平臺(tái)采用B2B2C運(yùn)營(yíng)模式，有效整合產(chǎn)品供應(yīng)鏈和零售營(yíng)銷場(chǎng)景，并運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)深度挖掘客戶訴求，進(jìn)一步提升精準(zhǔn)營(yíng)銷能力。
2021年，廣發(fā)商場(chǎng)累計(jì)開展2600多場(chǎng)活動(dòng)，累計(jì)訂單成交總額同比提升154%；“雙十一”活動(dòng)期間，廣發(fā)商城累計(jì)銷售額突破2.27億元。廣發(fā)銀行持續(xù)推進(jìn)數(shù)據(jù)賦能分行營(yíng)銷，建立分行創(chuàng)新共享機(jī)制，上線優(yōu)秀案例庫，協(xié)助分行復(fù)制新增近200個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，讓金融科技更廣泛地服務(wù)分行、助力展業(yè)。
【數(shù)字化產(chǎn)品】廣發(fā)銀行加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新，持續(xù)推進(jìn)綜合化金融產(chǎn)品協(xié)同布局，根據(jù)客戶真實(shí)需要提供定制化產(chǎn)品，有效提升產(chǎn)品差異性競(jìng)爭(zhēng)力。
廣發(fā)銀行積極融入粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，豐富跨境金融服務(wù)體系，支持“跨境理財(cái)通”“跨境瞬時(shí)通”“跨境保險(xiǎn)通”等產(chǎn)品，支持澳門金管局建設(shè)快速支付系統(tǒng)，提升跨境金融業(yè)務(wù)辦理效率和體驗(yàn)，為大灣區(qū)普惠金融貢獻(xiàn)科技力量。
在推進(jìn)普惠金融產(chǎn)品體系建設(shè)方面，廣發(fā)銀行支持“稅銀通”2.0全行推廣，推出“科技E貸”“銀電通”等產(chǎn)品，社?？?.0實(shí)現(xiàn)制卡、發(fā)卡、激活、簽約一站式辦理，支持分行落地財(cái)政非稅、社保醫(yī)保、招投標(biāo)、住房維修資金、農(nóng)民工工資發(fā)放等項(xiàng)目。銀行積極探索供應(yīng)鏈金融，上線供應(yīng)鏈金票，實(shí)現(xiàn)在本行自有平臺(tái)上頒發(fā)電子債權(quán)憑證，對(duì)接中企云鏈、三一金票等供應(yīng)鏈平臺(tái)，投產(chǎn)中征e秒訂單貸、對(duì)接人民銀行中征平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)廣東省、市、縣三級(jí)財(cái)政全覆蓋，助力政府采購，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展支持。助力鄉(xiāng)村振興，支持分行針對(duì)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)客群推出專項(xiàng)貸款產(chǎn)品，上線“長(zhǎng)春農(nóng)戶貸”“鄉(xiāng)村振興E貸”。
【數(shù)字化運(yùn)營(yíng)】廣發(fā)銀行利用數(shù)據(jù)智能驅(qū)動(dòng)全行的經(jīng)營(yíng)決策，沉淀數(shù)字資產(chǎn)，提供數(shù)字賦能，支撐數(shù)字化運(yùn)營(yíng)。
銀行推進(jìn)總分行數(shù)據(jù)湖建設(shè)，滿足數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)共享需求，輸出數(shù)據(jù)分析及應(yīng)用能力，推進(jìn)數(shù)據(jù)中臺(tái)2.0建設(shè)，搭建八大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺(tái)和兩大數(shù)據(jù)專業(yè)平臺(tái)，并通過數(shù)據(jù)價(jià)值循環(huán)體系實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)和平臺(tái)的有機(jī)整合，賦能營(yíng)銷服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控、經(jīng)營(yíng)決策和監(jiān)管報(bào)送，全面提升數(shù)據(jù)分析及應(yīng)用能力。
廣發(fā)銀行建設(shè)NLP服務(wù)中心，為各業(yè)務(wù)條線的文本處理和分析提供智能化解決工具，節(jié)約運(yùn)營(yíng)成本，日均處理近4萬個(gè)NLP請(qǐng)求，累計(jì)總調(diào)用量超過1億次，節(jié)省人工耗時(shí)超過6500小時(shí)/月。銀行助力托管業(yè)務(wù)精細(xì)化智能化運(yùn)營(yíng)，引入ICR智能識(shí)別、電子傳真等工具，實(shí)現(xiàn)指令處理的全流程智能化線上化，指令自動(dòng)分揀準(zhǔn)確率達(dá)98%，整單識(shí)別準(zhǔn)確率達(dá)85%，居于行業(yè)領(lǐng)先地位。
【數(shù)字化風(fēng)控】廣發(fā)銀行深耕數(shù)據(jù)分析在智能風(fēng)控業(yè)務(wù)場(chǎng)景的應(yīng)用，提供高效服務(wù)，筑牢貸中、貸后、實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化水平再上新臺(tái)階。
廣發(fā)銀行成功建設(shè)智慧信貸體系，引入智慧決策引擎，應(yīng)用機(jī)器學(xué)習(xí)及NLP分析技術(shù)，搭建信貸客戶貸前、貸中、貸后全流程管控體系，提升流程審批效率50.59%，有效提高貸后預(yù)警精確度。同時(shí)，推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)建設(shè)，通過整合對(duì)公、零售行內(nèi)外數(shù)據(jù)，建立客戶關(guān)系圖譜，利用授信信息、風(fēng)險(xiǎn)信息、泛集團(tuán)關(guān)系、輿情信息等，構(gòu)建客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一視圖，全方位展示客戶風(fēng)險(xiǎn)信息。
基于風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系搭建的完成，2021年廣發(fā)銀行共完成信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等299個(gè)各類風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)加工，為管理層提供多維度、準(zhǔn)實(shí)時(shí)的全面風(fēng)險(xiǎn)輪廓信息。同時(shí)，銀行推進(jìn)反洗錢新系統(tǒng)群建設(shè)，重構(gòu)反洗錢大額可疑報(bào)送系統(tǒng)，縮短系統(tǒng)批次時(shí)間近20小時(shí)，有效提升運(yùn)行效率。
