????平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2016年第一季度報(bào)告。2016年第一季度，在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和金融市場(chǎng)化的背景下，平安銀行秉承“變革、創(chuàng)新、發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念，充分發(fā)揮集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢(shì)，打造“大投行、大資管、大交易”平臺(tái)，深化事業(yè)部改革，抓住業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇，加快產(chǎn)品創(chuàng)新與互聯(lián)網(wǎng)金融改革，走差異化的發(fā)展道路，同時(shí)加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，增強(qiáng)資源配置的宏觀適應(yīng)性，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。
????經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)重點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面：
????■盈利保持穩(wěn)健。2016年一季度，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入275.32億元，同比增長(zhǎng)33.19%；準(zhǔn)備前營(yíng)業(yè)利潤(rùn)175.64億元，同比增長(zhǎng)43.99%；凈利潤(rùn)60.86億元，同比增長(zhǎng)8.12%。
????■規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)。2016年一季度末，該行資產(chǎn)總額26,811.55億元，較年初增長(zhǎng)6.94%；發(fā)放貸款和墊款總額12,627.86億元，較年初增長(zhǎng)3.84%；吸收存款18,543.65億元，較年初增長(zhǎng)6.95%，增速居同業(yè)前列。
????■中收占比連創(chuàng)新高。2016年一季度，該行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入91.34億元，同比增長(zhǎng)65.26%，在營(yíng)業(yè)收入中的占比由去年同期的26.74%提升至33.18%，投行、托管、銀行卡、理財(cái)和黃金等業(yè)務(wù)成為增長(zhǎng)的主要驅(qū)動(dòng)。
????■ 利差水平逆市上升。平安銀行積極應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化，推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整，2016年一季度，該行凈利差2.76%、凈息差2.87%，分別同比提升0.19和0.14個(gè)百分點(diǎn)。
????■ 資產(chǎn)質(zhì)量整體可控。受經(jīng)濟(jì)增速放緩、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)的深入推進(jìn)等影響，部分貿(mào)易企業(yè)、低端制造業(yè)和民營(yíng)中小企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難、資金鏈緊張、斷裂、無(wú)力還款等情況，使該行資產(chǎn)質(zhì)量受到一定影響，一季度末不良貸款率為1.56%，較年初上升0.11個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備覆蓋率為161.01%，較年初下降4.85百分點(diǎn)。為進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，一季度該行計(jì)提貸款減值損失94.60億元，同比增幅103.35%；期末撥貸比為2.52%，較年初上升0.11個(gè)百分點(diǎn)。
????■完成資本補(bǔ)充計(jì)劃。一季度，該行完成非公開(kāi)發(fā)行優(yōu)先股2億股，每股面值人民幣100元，扣除發(fā)行費(fèi)用后實(shí)際募集資金凈額為199.525億元，全部用于補(bǔ)充一級(jí)資本。2016年4月完成發(fā)行100億元二級(jí)資本債券，用于補(bǔ)充二級(jí)資本，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供支持與保障。
????登錄平安銀行官網(wǎng)www.bank.pingan.com或巨潮網(wǎng)（www.cninfo.com.cn）可以查閱報(bào)告和公告全文。
????結(jié)構(gòu)優(yōu)化顯著 盈利保持穩(wěn)健
????去年以來(lái)，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長(zhǎng)”的新常態(tài)，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨著諸多挑戰(zhàn)。從各家上市銀行公布的年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，大多數(shù)上市銀行僅實(shí)現(xiàn)個(gè)位數(shù)增長(zhǎng)。申萬(wàn)宏源證券最新的研究報(bào)告預(yù)測(cè)上市銀行2016年一季度凈利潤(rùn)同比僅增長(zhǎng)1.4%，環(huán)比下降40bps,同比下降1.8%。
????而近年通過(guò)調(diào)結(jié)構(gòu)，走差異化經(jīng)營(yíng)道路的平安銀行，抓住業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，繼續(xù)保持盈利的穩(wěn)健增長(zhǎng)。
????數(shù)據(jù)顯示，2016年一季度，平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入275.32億元，同比增長(zhǎng)33.19%；準(zhǔn)備前營(yíng)業(yè)利潤(rùn)175.64億元，同比增長(zhǎng)43.99%；凈利潤(rùn)60.86億元，同比增長(zhǎng)8.12%。
????存款方面，一季度末平安銀行吸收存款18,543.65億元，較年初增加1,204.44億元、增幅6.95%，增速居同業(yè)前列。同時(shí)該行適應(yīng)市場(chǎng)變化，積極營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，發(fā)放貸款和墊款總額12,627.86億元，較年初增長(zhǎng)3.84%。
????平安銀行不斷調(diào)整優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，一季度非利息凈收入在營(yíng)業(yè)收入中的占比由去年同期的26.74%提升至33.18%的歷史新高，投行、托管、銀行卡、理財(cái)和黃金等業(yè)務(wù)是增長(zhǎng)的主要驅(qū)動(dòng)。負(fù)債方面，該行控制高成本負(fù)債，平均計(jì)息負(fù)債成本率同比下降0.98個(gè)百分點(diǎn)；資產(chǎn)方面，高收益的新一貸、汽車金融、貸貸卡貸款占比穩(wěn)步提升，經(jīng)營(yíng)效率持續(xù)提高。2016年一季度，該行凈利差為2.76%、凈息差為2.87%，分別同比提升0.19和0.14個(gè)百分點(diǎn)。
????受到經(jīng)濟(jì)增速放緩和中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難等因素影響，平安銀行資產(chǎn)質(zhì)量受到一定影響，一季度末不良貸款率較年初略有上升。該行通過(guò)一系列措施，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、加大清收、核銷處置力度，防范和化解存量貸款可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)控新增不良貸款，資產(chǎn)質(zhì)量整體可控。一季度平安銀行計(jì)提貸款減值損失94.60億元，同比增幅103.35%；期末撥貸比為2.52%，較年初上升0.11個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)加強(qiáng)。此外，該行清收不良資產(chǎn)總額11.3億元，其中信貸資產(chǎn)10.2億元。收回的貸款本金中，已核銷貸款3.2億元，未核銷不良貸款7.0億元；收回額中79%為現(xiàn)金收回，其余為以物抵債方式收回。
????完成資本補(bǔ)充 持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局
????在業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的同時(shí)，困擾平安銀行多時(shí)的資本補(bǔ)充計(jì)劃順利完成。3月份，平安銀行完成非公開(kāi)發(fā)行優(yōu)先股2億股，每股面值人民幣100元，扣除發(fā)行費(fèi)用后實(shí)際募集資金凈額為199.525億元，全部用于補(bǔ)充一級(jí)資本。2016年4月完成發(fā)行100億元二級(jí)資本債券，用于補(bǔ)充二級(jí)資本，為全行業(yè)務(wù)發(fā)展提供支持與保障。
????作為平安銀行戰(zhàn)略布局的重要一步，該行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)也持續(xù)優(yōu)化。4月8日，平安銀行天津自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)分行正式開(kāi)業(yè)，標(biāo)志著平安銀行完成在天津自貿(mào)區(qū)的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)布局，平安銀行天津自貿(mào)區(qū)分行也成為天津自貿(mào)區(qū)內(nèi)唯一一家一級(jí)分行。開(kāi)業(yè)當(dāng)日，天津自貿(mào)區(qū)分行各項(xiàng)存款余額達(dá)120億元，其中跨境人民幣存款超50億元。平安銀行天津自貿(mào)區(qū)分行重點(diǎn)打造四大中心，即租賃保理業(yè)務(wù)中心、離岸業(yè)務(wù)中心、跨境結(jié)算中心和投行業(yè)務(wù)中心。同時(shí)，依托平安集團(tuán)的全牌照綜合金融服務(wù)平臺(tái)，聯(lián)動(dòng)旗下融資租賃、保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、證券、信托、基金等金融產(chǎn)品，在跨境雙向人民幣資金池、政策便利化方面不斷拓展，發(fā)揮離岸、在岸聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，在外保內(nèi)貸、內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)上不斷突破，貼合企業(yè)需求，使平安銀行的綜合金融服務(wù)進(jìn)一步向國(guó)際化延伸，成為自貿(mào)區(qū)內(nèi)一家“不一樣”的特色金融機(jī)構(gòu)。
????4月14日，平安銀行長(zhǎng)沙分行開(kāi)業(yè)，填補(bǔ)了該行在華中地區(qū)的最后一塊版圖。開(kāi)業(yè)當(dāng)日，長(zhǎng)沙分行各項(xiàng)存款余額突破400億元。此外，平安銀行分別與湖南省政府、長(zhǎng)沙市政府簽署了合作備忘錄，共同發(fā)起額度為2,000億元的產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金并投放500億元信貸資金，助力湖南省經(jīng)濟(jì)騰飛。
????此外，在一季度，平安銀行合肥分行正式獲批。隨著資本補(bǔ)充計(jì)劃的完成，該行將持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，加快外延式發(fā)展步伐。
