????銀監(jiān)會(huì)新規(guī)的“突襲”，在9月末起到了立竿見(jiàn)影的效果。
????央行最新數(shù)據(jù)顯示，15年來(lái)銀行存款首次下降。9月份最后一天人民幣存款新增 6998 億元，同比少增 4342 億元，幾近腰斬。
????伴隨而來(lái)的是銀行存貸比的升高。9月份銀行業(yè)存貸比為70.6%，其中建行、交行更是逼近75%的監(jiān)管上限。但在此過(guò)程中，銀行的總資產(chǎn)并沒(méi)有發(fā)生太大的變化。
????隨著商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債及經(jīng)營(yíng)模式的變化，存貸比已經(jīng)漸漸在失去真實(shí)反映銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等作用，“取消存貸比”的呼聲再次響起。
????近15年存款規(guī)模首度下降
????央行數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)銀行業(yè)三季度的存款為112.7萬(wàn)億元，減少了9500億元，這是自1999年以來(lái)，存款首次下降。
????在上市銀行中，除了寧波銀行和南京銀行兩家城商行以及建設(shè)銀行，三季度存款余額比二季度增加外，其余13家銀行均呈現(xiàn)存款下降的局面。
????Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，截至報(bào)告期末，16家上市銀行的銀行存款總額為75.62億元，較今年中報(bào)時(shí)的77.13萬(wàn)億元，減少了1.5萬(wàn)億元，降幅達(dá)1.97%。較2013年末的70.42萬(wàn)億元，增幅僅為7.38%。
????華夏銀行發(fā)展研究部戰(zhàn)略室負(fù)責(zé)人楊馳對(duì)騰訊財(cái)經(jīng)稱：2014年上半年，16家上市銀行存款同比增長(zhǎng)11.54%，如果沒(méi)有新政出臺(tái)，第三季度存款增速也默認(rèn)為11.54%的話，三季度末16家上市銀行存款總額應(yīng)該是78.38萬(wàn)億元。
????而現(xiàn)在實(shí)際數(shù)額是75.62萬(wàn)億，意味著受新政影響，16家上市銀行存款約少增了2.76萬(wàn)億元。
????央行在11月6日公開(kāi)的《中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中》也提到，人民幣存款三季度末波動(dòng)性明顯減小，9月份最后一天存款新增 6998 億元，同比少增 4342 億元。并認(rèn)為“存款偏離度監(jiān)管要求強(qiáng)化的效果有所顯現(xiàn)?！?/p>
????存款偏離度考核“發(fā)威”
????包括楊弛在內(nèi)的多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，第三季度存款規(guī)模的下降，主要是受9月中旬銀監(jiān)會(huì)新出的存款偏離度考核的影響。
????9月12日，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合財(cái)政部、央行一道，下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱通知），要求商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)存款穩(wěn)定性管理，約束銀行月末存款“沖時(shí)點(diǎn)”，要求銀行月末存款偏離度不得超過(guò)3%。
????在此之前，月末存款“沖時(shí)點(diǎn)”，已成為銀行業(yè)默認(rèn)的“潛規(guī)則”。某股份制銀行人士向騰訊財(cái)經(jīng)透露，銀行最后幾天沖時(shí)點(diǎn)現(xiàn)象確實(shí)比較嚴(yán)重，“不然監(jiān)管機(jī)構(gòu)也不會(huì)出臺(tái)新政，人民銀行也不會(huì)臨時(shí)修改9月底M2的統(tǒng)計(jì)口徑了?！彼€表示，大況好一些，小行現(xiàn)象更嚴(yán)重。
????此外，從央行公布的9月份最后一天存款新增 6998 億元，同比少增 4342 億元這一數(shù)據(jù)中，對(duì)月末沖時(shí)點(diǎn)的“瘋狂”也可窺知一二。
????在楊弛看來(lái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的通知是9月中旬下發(fā)的，事出突然，7月份到9月份中旬的日均存款數(shù)額相對(duì)比較低，為了滿足存款偏離度不超過(guò)3%的規(guī)定，9月底的時(shí)點(diǎn)數(shù)不能太高，所以不能“沖時(shí)點(diǎn)”了。
????在銀監(jiān)會(huì)的通知里，月末存款偏離度=（月末最后一日各項(xiàng)存款-本月日均存款）/本月日均存款*100%。
????銀監(jiān)會(huì)還規(guī)定，對(duì)于月末存款偏離度超過(guò)3%的銀行，自下月起連續(xù)暫停準(zhǔn)入事項(xiàng)3個(gè)月以上；對(duì)于一年之內(nèi)月末存款偏離度兩次超過(guò)3%的銀行，適當(dāng)降低其年度監(jiān)管評(píng)級(jí)。
????“違規(guī)的處罰很嚴(yán)厲，銀行以往季末沖時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)象明顯得到遏制。”楊弛說(shuō)道。
????興業(yè)證券在研報(bào)中也提到，存款方面預(yù)計(jì)主要受到當(dāng)季存款偏離度指標(biāo)考核的監(jiān)管新政影響，使得商業(yè)銀行季末沖存款的動(dòng)力大為減弱，理財(cái)轉(zhuǎn)表規(guī)模下降所致。
