發(fā)生在8月2日的江蘇省昆山市中榮金屬制品廠(下稱中榮)特別重大爆炸事故，造成了重大人員傷亡。
蘇州保監(jiān)分局2日公告稱，經(jīng)調(diào)查，太平洋財產(chǎn)保險公司承保該廠部分財產(chǎn)保險，保額1200萬元左右。人身保險等其他保險情況還在核實統(tǒng)計過程中。盡管各大保險公司都在第一時間宣稱，已開啟綠色通道，積極排查個人客戶的投保情況，但遺憾的是，只有零星的人員被確認曾在保險公司投保。部分保險公司明確指出，未承保中榮的團體意外險和高危行業(yè)險。
中榮工廠這種為設備投保，而忽略員工投保的情況，在廣東制造業(yè)是否存在？南都記者昨日采訪發(fā)現(xiàn)，目前廣東制造業(yè)企業(yè)主為員工投團體意外險或者雇主責任險的覆蓋面也還是比較窄。
工傷保險投保率提高
“今天又有保險公司業(yè)務員來推銷，說我這樣自己做老板的私營企業(yè)，只要有雇員，就不能完全避免工作中員工發(fā)生傷殘或死亡的風險。他建議我買一款雇主責任險，說如果出現(xiàn)相關風險，保險公司會承擔賠償責任，幫我轉(zhuǎn)移風險。我說已經(jīng)給員工買過意外險了，況且還有工傷保險，再買雇主責任險等于重復保險，浪費錢。”東莞一位中型私營企業(yè)主莫小姐向南都記者表示。
其實，不只莫小姐如此想。此前，一項針對國內(nèi)企業(yè)主的調(diào)查顯示，目前不少企業(yè)過度追求經(jīng)濟效益，而往往淡薄了安全意識，多數(shù)企業(yè)主認為員工傷殘、疾病、身故等事件并不可能每年發(fā)生，因此，如同莫小姐這樣的私營企業(yè)主，往往覺得有了工傷保險，再加上購買意外險，足夠防止可能發(fā)生在員工身上的各種“職業(yè)風險”，這筆“重復投?！钡墓椭髫熑坞U保費根本不值得掏。
“這樣說有些不太理性，因為根據(jù)相關規(guī)定，即使參加了工傷保險，工傷事故中員工的停工留薪期間薪酬和五至十級一次性傷殘就業(yè)補助金等仍須企業(yè)自行承擔。而且現(xiàn)在各行業(yè)招工越來越難，企業(yè)可以通過給員工購買雇主責任險等額外的福利吸引和留住員工?！睆V東一位資深保險人士表示。
“在廣東，制造業(yè)企業(yè)主為員工投團體意外險或者雇主責任險的覆蓋面還是比較窄?！睆V東一位外資保險總經(jīng)理向南都記者表示?！斑@幾年，伴隨著國內(nèi)用工成本上升、外貿(mào)出口風險加大，市場競爭激烈，珠三角廣泛存在加工型中小企業(yè)的經(jīng)營成本急劇提升的情況，在現(xiàn)金流有限的情況下，他們往往會把購買保險放在最后一位來考慮?！?/p>
“跟5年前相比，廣東工傷保險投保率有了大幅度的提高?！鄙鲜霰ｋU總經(jīng)理表示，“之前，很多企業(yè)要不不買，或者是選擇幾個人來買?，F(xiàn)在廣東社保對企業(yè)的要求很高，很多地方要求是全員購買。在調(diào)研的時候，發(fā)現(xiàn)有些企業(yè)只有50%的員工投保工傷保險?！鄙鲜霰ｋU總經(jīng)理表示。
低端加工制造業(yè)參保低
“行業(yè)慣例，只有正式入職的員工才會購買規(guī)定要買的保險，而臨時聘用的員工確實不會購買。目前廣東的用工成本太高，無力提供更好的福利?！蹦〗阋脖硎尽?/p>
廣東工傷保險覆蓋面已經(jīng)寬廣，一般沒有參保的企業(yè)主要集中在低端加工制造業(yè)和勞動密集型企業(yè)。廣東省人社廳廳長林應武此前對外表示，廣東省去年整個參加工傷保險的職工大概有30 57萬，其中異地務工人員人數(shù)是2000萬。前段時間媒體也問過廣州市有百萬異地務工人員沒有參保，實際上真正沒有參保的只有23萬多，主要是低端加工制造業(yè)和勞動密集型企業(yè)。
“社保這塊費用會占到人員費用的20%-30%的費用。各種因素導致用工成本上升，也導致了一些私營企業(yè)主相對吝嗇，并不會再額外支出費用，為員工投保商業(yè)險?！鄙鲜霰ｋU總經(jīng)理感嘆道，“原本風險抵御能力就不足的中小企業(yè)，再加上自身缺乏相應資本金或者風險準備金來抵御風險，那么企業(yè)時刻將面臨倒閉的風險。生產(chǎn)企業(yè)遇到生產(chǎn)事故，就算不是遇到群死群傷，遇到個別員工受傷，對于企業(yè)的成本都非常高。因此，我們都會建議中小企業(yè)主通過購買保險來轉(zhuǎn)嫁企業(yè)風險。企業(yè)主不應該從保險這塊來節(jié)省成本?！?/p>
“現(xiàn)在工傷賠付確實非常高昂，之前隔壁的一家工廠的員工因為上班路上遇到意外身故，工廠并沒有為其購買工傷保險，工廠最后自己承擔超過50萬的賠償。對于一家僅有30多人的小廠而言，這已經(jīng)是一筆巨大的賠償費用?！蹦〗銓δ隙加浾叻Q。
高危行業(yè)企業(yè)需參加責任保險
近年來隨著安全事故頻發(fā)，高危行業(yè)的責任險正在逐漸進入“強制推行”的討論和嘗試。
2007年1月，國家安監(jiān)總局發(fā)布了《高危行業(yè)企業(yè)安全生產(chǎn)費用財務管理暫行辦法》，規(guī)定企業(yè)“應當為從事高危作業(yè)人員辦理團體人身意外傷害保險，或個人意外傷害保險”。
近日，廣東保監(jiān)局會同廣東省安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局聯(lián)合轉(zhuǎn)發(fā)《廣東省高危行業(yè)企業(yè)投保責任保險的指導意見》(簡稱意見)，要求高危行業(yè)企業(yè)投保雇主責任險和公眾責任險。
根據(jù)廣東省政府《關于進一步加強安全生產(chǎn)工作的決定》第21條明確規(guī)定，“探索和建立商業(yè)保險與企業(yè)安全生產(chǎn)狀況相結合的制約激勵機制，同時，要積極研究推出新的商業(yè)保險險種，充分利用商業(yè)保險等經(jīng)濟手段，促使企業(yè)加大安全投入，自覺建立自我約束機制。”要求運用商業(yè)保險來補償生產(chǎn)經(jīng)營單位特別是高危行業(yè)企業(yè)傷亡事故的賠償費用。
高危行業(yè)企業(yè)可投保如下險種：礦山生產(chǎn)企業(yè)投保雇主責任險；煙花爆竹生產(chǎn)企業(yè)投保雇主責任險以及公眾責任險；危險化學品生產(chǎn)、經(jīng)營企業(yè)投保雇主責任險以及公眾責任險。
高危行業(yè)企業(yè)雇主為其從業(yè)人員投保雇主責任險時，建議每人責任限額不低于10萬元，其傷殘損害賠償標準參照社保工傷給付標準。投保公眾責任險建議按年產(chǎn)值或營業(yè)額分三個等級設定最低責任限額，如年產(chǎn)值100萬元以下的企業(yè)投保，每次事故及年累計賠償限額不低于50萬元。
[鏈接]雇主責任險社會屬性更強
所謂雇主責任險，是指被保險人所雇傭的員工在受雇過程中，從事與保險單所載明的與被保險人業(yè)務有關的工作而遭受意外或患與業(yè)務有關的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險人根據(jù)《中華人民共和國勞動法》及勞動合同應承擔的醫(yī)藥費用及經(jīng)濟賠償責任，包括應支出的訴訟費用，由保險人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負責賠償?shù)囊环N保險。
北京一位保險專家表示，為保護勞動者的利益，許多國家已經(jīng)立法規(guī)定企業(yè)必須購買雇主責任險。目前，雖然我國尚未立法強制實施該險種，只是規(guī)定某些行業(yè)必須為從業(yè)人員購買團體人身意外傷害保險，如建筑業(yè)、高危行業(yè)等，但與其他險種相比，雇主責任險具有更強的社會屬性，其不但能有效降低企業(yè)主在遭遇員工工傷事故時所需擔負的責任風險，還可維護政府、企業(yè)和個人之間正常、有序的社會關系，提高政府公共管理效能。
雇主責任險因為其覆蓋的范圍廣，因而費率的計算十分不易。各保險公司存在差異也較大，一般受所屬行業(yè)、員工人數(shù)、管理水平等因素的影響，由于雇員從事工種的危險程度不同，對于不同工作類別，費率也各不相同。
如某機械公司有員工150人，其中機床操作工人有70人左右，企業(yè)只需為每位員工支出每年360元的保費，就可獲得工傷身故、殘疾保障10萬元，工傷醫(yī)療保障2萬元。
