????對(duì)中行“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)，監(jiān)管層原本采取默許的態(tài)度。雖然符合開(kāi)放的大方向，但仍有被叫停的可能。
????7月9日，兩家“中字頭”的單位來(lái)了個(gè)PK。
????早間，中央電視臺(tái)新聞?lì)l道《新聞直播間》欄目曝光稱，中國(guó)銀行涉嫌“洗黑錢”，其廣東分支行有一項(xiàng)“偷偷摸摸、似乎見(jiàn)不得光”的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)——“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)，繞道突破了我國(guó)有關(guān)個(gè)人每年5萬(wàn)美元換匯上限的規(guī)定。
????報(bào)道發(fā)出后，中國(guó)銀行總行負(fù)責(zé)宣傳的人士立刻遭到了媒體的電話“轟炸”。但直到傍晚，中行才發(fā)出措辭謹(jǐn)慎的聲明，稱央視的報(bào)道“報(bào)道與事實(shí)有出入、理解上有偏差”，并稱該項(xiàng)業(yè)務(wù)已經(jīng)“向有關(guān)監(jiān)管部門匯報(bào)”。然而，這份聲明也僅僅存在了數(shù)十分鐘，又被中行迅速刪除。四個(gè)小時(shí)后，中行再度發(fā)出聲明，悄然刪除了聲明中的“中央電視臺(tái)”字眼。
????兩家“中字頭”單位，說(shuō)法截然不同，究竟誰(shuí)是誰(shuí)非？在對(duì)業(yè)內(nèi)人士及部分監(jiān)管層人士采訪時(shí)，騰訊財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，有不小聲音的認(rèn)為，中行的這項(xiàng)業(yè)務(wù)的確處于灰色地帶，但卻有其合理之處：在5萬(wàn)美元購(gòu)匯額度已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足中國(guó)居民的海外投資需求之時(shí)，與其讓超出5萬(wàn)美元的資金通過(guò)地下錢莊的渠道流出，不如將其納入到正規(guī)銀行渠道之中，反而有利于監(jiān)管。
????此次事件會(huì)對(duì)中行的試點(diǎn)項(xiàng)目乃至跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生多大的影響，目前都還不得而知。盡管符合人民幣國(guó)際化的大方向，但試點(diǎn)仍有被叫停的可能。
????“洗黑錢”羅生門：本質(zhì)為規(guī)避換匯上限
????“我們不管您的錢從哪來(lái)，怎么來(lái)的，都可以幫您弄出去?！敝袊?guó)銀行某支行的工作人員稱，別管您的錢有多黑，多見(jiàn)不得光，銀行都有辦法給你洗白，并且安全的弄到國(guó)外。——央視的報(bào)道引用中行工作人員的表述，并稱中行默許了部分客戶通過(guò)PS等手段做假的收入合同，以此來(lái)證明中行的“洗黑錢”行為。
????但對(duì)此，中行進(jìn)行了否認(rèn)，稱報(bào)道中提及的“地下錢莊”和“洗黑錢”情況與事實(shí)不符。中行稱，在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，有關(guān)分行按照有關(guān)監(jiān)管規(guī)定和反洗錢等要求，制定了嚴(yán)格的業(yè)務(wù)操作流程，對(duì)資金用途證明材料和資金來(lái)源證明材料有統(tǒng)一和明確的辦理標(biāo)準(zhǔn)。業(yè)務(wù)辦法和操作流程均已事先報(bào)備，辦理時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)材料進(jìn)行逐筆審核，且每筆業(yè)務(wù)均報(bào)送監(jiān)管業(yè)務(wù)系統(tǒng)，較好防范了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
????騰訊財(cái)經(jīng)從滬上一家中介機(jī)構(gòu)處，輾轉(zhuǎn)獲得了來(lái)自中行的“優(yōu)匯通”匯出業(yè)務(wù)的宣介資料。該資料有詳細(xì)的操作流程，并明文要求合同文本需提供相關(guān)有效性證明，如公證律師見(jiàn)證等；提供合法收入來(lái)源證明、有效的用途證明。
????不過(guò)這并不能證明在具體操作過(guò)程中，工作人員不會(huì)像央視所報(bào)道那樣出現(xiàn)默許造假的情況。但據(jù)中行人士私底下表示，即使存在，也只是個(gè)別現(xiàn)象，并不是系統(tǒng)性行為。
????央視報(bào)道還認(rèn)為，中行為需要移民的客戶無(wú)限額地?fù)Q取外匯，并且還可以直接打到國(guó)外賬戶，是繞過(guò)了 “每人每年最多只能換匯五萬(wàn)美元” 的我國(guó)外匯管理規(guī)定。
????接近中行廣東分行的一位人士對(duì)騰訊財(cái)經(jīng)稱，這一業(yè)務(wù)的確幫助客戶規(guī)避了這一規(guī)定，在這項(xiàng)業(yè)務(wù)中，客戶通過(guò)中行廣東分行辦理跨境人民幣匯款，同時(shí)授權(quán)境外銀行為其以約定匯率將該筆人民幣款項(xiàng)兌換為指定幣種、金額的外幣資金，再匯至境外收款人?！@一過(guò)程相當(dāng)于人民幣直接出境，出境以后再兌換成外幣，而并非在境內(nèi)的換匯，也便規(guī)避了5萬(wàn)美元上限的規(guī)定。
????出現(xiàn)這一業(yè)務(wù)的背景就是有大量這樣的需求。上述人士表示，隨著中國(guó)居民海外投資、購(gòu)物、移民的爆發(fā)增長(zhǎng)，5萬(wàn)美元的上限已經(jīng)不能滿足市場(chǎng)的需求。隨后，便出現(xiàn)了地下錢莊，幫助有超出5萬(wàn)美元上限需求的客戶進(jìn)行操作，例如，有客戶需要帶50萬(wàn)美元出境，地下錢莊會(huì)幫助他用10張身份證，每張5萬(wàn)的形式，完成換匯。
????騰訊財(cái)經(jīng)獲得的中行“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)材料顯示，該業(yè)務(wù)“可避免客戶將超過(guò)年限額5萬(wàn)美元的資金通過(guò)非正規(guī)渠道進(jìn)行跨境的匯款，保證客戶的資金安全?！薄鲜鲋行袕V東分行人士承認(rèn)，這一業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)上就是客戶擺脫地下錢莊，在銀行的幫助下實(shí)現(xiàn)相同的目的。某種程度上，“優(yōu)匯通”就是搶地下錢莊的生意。
????一位接近監(jiān)管層的人士對(duì)騰訊財(cái)經(jīng)稱，相比而言，同樣的50萬(wàn)美元的流出，通過(guò)銀行的渠道比通過(guò)地下錢莊的渠道，更有利于監(jiān)管：因?yàn)榈叵洛X莊多數(shù)資金并不跨境，資金在境內(nèi)外分別進(jìn)入指定賬戶，少有信息可追蹤，除非這一錢莊被打擊到了；而通過(guò)銀行匯款，至少需要做國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)，是可以監(jiān)測(cè)到的，不易形成統(tǒng)計(jì)遺漏。
????灰色地帶：未正式審批但監(jiān)管層默許
????中行的聲明強(qiáng)調(diào)了這項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)性，稱“經(jīng)向有關(guān)監(jiān)管部門匯報(bào)，我行及相關(guān)銀行在試點(diǎn)開(kāi)展跨境人民幣業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，在符合監(jiān)管原則的前提下，先行先試，于2011年試點(diǎn)推出人民幣跨境轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，僅限投資移民和海外購(gòu)房置業(yè)兩種用途?！?/p>
????不過(guò)，上述接近中行廣東分行人士告訴騰訊財(cái)經(jīng)，這項(xiàng)業(yè)務(wù)多少有些處于灰色地帶：實(shí)際上沒(méi)有正式的文件審批，但同時(shí)又獲得了監(jiān)管層的默認(rèn)。——與該人士此說(shuō)法對(duì)應(yīng)的是，在中行的聲明中，使用的措辭是“匯報(bào)”、“報(bào)備”，并未使用“審批”等字眼。
????跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)已經(jīng)在2011年拓展到全國(guó)，目前國(guó)家允許指定的、有條件的企業(yè)以人民幣進(jìn)行跨境貿(mào)易的結(jié)算，支持商業(yè)銀行為企業(yè)提供跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算服務(wù)?？缇橙嗣駧沤Y(jié)算只針對(duì)企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易，而并非是針對(duì)個(gè)人的國(guó)外投資移民，個(gè)人換匯是不允許走這條通道的。
????在此基礎(chǔ)下，個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)開(kāi)放度較低，且限于經(jīng)常項(xiàng)目。2013年有所突破，浙江省義烏市試點(diǎn)了個(gè)人跨境人民幣結(jié)算，即個(gè)體工商戶以個(gè)人名義在購(gòu)貨銷貨時(shí)，可以直接與境外交易對(duì)手用人民幣進(jìn)行結(jié)算。
????此次“東窗事發(fā)”的中行廣東分行所在的廣東省，也曾經(jīng)非常接近于改革的進(jìn)一步突破。本地報(bào)紙《時(shí)代周報(bào)》2013年4月報(bào)道稱，國(guó)家外匯管理局廣東分局相關(guān)人士稱，“目前廣東省是可以用個(gè)人名義對(duì)外匯出人民幣，只要在境外有戶口，就可以將境內(nèi)人民幣匯出境外同名戶口之下?！?/p>
????2013年11月，另一份本地報(bào)紙《信息時(shí)報(bào)》報(bào)道稱，中國(guó)人民銀行廣州分行副行長(zhǎng)李思敏表示，未來(lái)央行將在資本項(xiàng)目和人民幣計(jì)價(jià)方面做出更多的政策支持，而內(nèi)地居民以個(gè)人名義進(jìn)行人民幣跨境匯款的方案已經(jīng)上交，將在廣東進(jìn)行試點(diǎn)，或?qū)ⅠR上推出。
????然而，截至目前，試點(diǎn)的信息始終未向社會(huì)公開(kāi)發(fā)布。而根據(jù)中行的聲明，2011年就已經(jīng)試點(diǎn)推出人民幣跨境轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)了，也就是說(shuō)，該業(yè)務(wù)已經(jīng)進(jìn)行了三年。
????一位不愿具名的外管局官員對(duì)騰訊財(cái)經(jīng)表示，對(duì)中行“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)毫不知情，“不知道這個(gè)是怎么做起來(lái)的。”據(jù)他介紹，由于這項(xiàng)業(yè)務(wù)是跨境人民幣匯款，不涉及境內(nèi)的換匯程序，因此不屬于外管局管轄范圍，跨境人民幣業(yè)務(wù)是由中國(guó)人民銀行在管。
????截至發(fā)稿，作為跨境人民幣業(yè)務(wù)的監(jiān)管方，央行未就此報(bào)道正式表態(tài)。此外，一位廣東省金融辦官員以“不了解”為由拒絕了騰訊財(cái)經(jīng)的問(wèn)詢。 正是由于監(jiān)管層的這種“未正式審批、但予以默許的”的曖昧態(tài)度，中行在“優(yōu)匯通”的推廣上也采取了“只干不說(shuō)”的策略。在宣介紹資料末尾，中行明確提示，“該業(yè)務(wù)處于試點(diǎn)階段，具體操作流程不便向外披露，業(yè)務(wù)內(nèi)容不向媒體與公眾進(jìn)行宣傳?！?/p>
????聲明中，中行還委婉地點(diǎn)出，自己并非推出類似業(yè)務(wù)的唯一一家銀行?！敖刂聊壳埃瑥V東地區(qū)已有多家商業(yè)銀行試點(diǎn)”。而接近中行廣東分行的人士告訴騰訊財(cái)經(jīng)，推出類似業(yè)務(wù)的還有工行、中信等廣東分行，但規(guī)模均比中行要小。
????也正是因?yàn)楸O(jiān)管層的曖昧態(tài)度，中行在發(fā)布第一份聲明不久后撤下，四個(gè)小時(shí)后發(fā)布的新版聲明。除了不再直接提及“中央電視臺(tái)”之外，還將“業(yè)務(wù)辦法和操作流程均已事先向有關(guān)監(jiān)管部門做了匯報(bào)”變成了“業(yè)務(wù)辦法和操作流程均已事先報(bào)備”，刪除了“有關(guān)監(jiān)管部門”的字眼。
????大趨勢(shì)：人民幣國(guó)際化不可逆轉(zhuǎn)
????盡管遭到了央視的批評(píng)，也不敢在聲明中直接點(diǎn)央視的名，但中行還是“倔強(qiáng)”地表示，“金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行發(fā)展改革、滿足客戶需求的基點(diǎn)，隨著‘走出去’企業(yè)、‘走出去’人員的增加，人民幣國(guó)際化、金融業(yè)務(wù)國(guó)際化也是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)。”
????多位銀行業(yè)從業(yè)人士稱，從目前的實(shí)際出發(fā)，5萬(wàn)美元的換匯上限的確已經(jīng)不能滿足很多居民的需求。這種情況下，堵不如疏，與其讓資金通過(guò)不可控的地下錢莊流出，不如通過(guò)更可控的銀行渠道。此外，他們還建議5萬(wàn)美元的上限可以進(jìn)一步地提高。
????雖然中央政府在眾多文件中提出推進(jìn)資本項(xiàng)目可兌換的議題，但時(shí)間表從未被央行、外管局明確提出；短期內(nèi)，個(gè)人跨境直接投資是否滿足了放開(kāi)的條件,各監(jiān)管部門或許還沒(méi)有達(dá)成共識(shí)，這也是中行此前維持低調(diào)、小范圍試點(diǎn)的原因。
????對(duì)于資本項(xiàng)目可兌換，一種說(shuō)法認(rèn)為這是匯率自由浮動(dòng)、跨境資金轉(zhuǎn)移完全自由、全面解除外匯管制、本幣國(guó)際化的“四位一體”，其中就包括跨境資金轉(zhuǎn)移完全自由。央行行長(zhǎng)周小川曾經(jīng)指出，這種“四位一體”的提法是誤解，例如，美國(guó)的反洗錢和反恐怖主義融資限制了跨境資金自由，但仍被認(rèn)為是是資本項(xiàng)目開(kāi)放的國(guó)家。
????他指出，中國(guó)在實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換的過(guò)程中，和歐美一樣，要堅(jiān)持反洗錢、反恐怖主義融資的方向。也就是說(shuō)，在跨境資金轉(zhuǎn)移上，資本項(xiàng)目可開(kāi)放的目標(biāo)是做到在反洗錢、反恐怖主義融資的基礎(chǔ)上，盡可能地自由。
????事實(shí)上，反恐、反洗錢也是中國(guó)金融業(yè)的底線。對(duì)于每個(gè)員工都要考反洗錢知識(shí)的中國(guó)銀行業(yè)，“洗黑錢”幾乎是對(duì)一家中資銀行最嚴(yán)厲的指控。也正因?yàn)槿绱耍偌由媳O(jiān)管層對(duì)于個(gè)人跨境直接投資可能存在的分歧，上述中行廣東分行人士向騰訊財(cái)經(jīng)表達(dá)了“優(yōu)匯通”可能被叫停的擔(dān)憂。
????另一家國(guó)有大行的一名總部人士告訴記者，此次中行的“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)，雖然有其灰色的特征（監(jiān)管層“未正式審批、但予以默許的”），但總體來(lái)說(shuō)是符合人民幣國(guó)際化、資本項(xiàng)目開(kāi)放的大趨勢(shì)的。雖然不能排除中行的部分工作人員的確縱容了一些材料造假，進(jìn)而發(fā)生洗錢的可能性，但這不是主流，“不能一棍子打死?！?/p>
