陳惠君在其生日宴會(huì)上切蛋糕。資料圖片。
又一個(gè)支行長“失控”了。
6月11日，紹興當(dāng)?shù)匾晃黄髽I(yè)主向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者反映，2013年7月，他向建設(shè)銀行(4.13, 0.00, 0.00%)浙江紹興城西支行行長陳惠君出借了2000萬元，后幾經(jīng)展期，截至目前該行長仍沒有歸還借款，而上月15日，陳惠君已被紹興市公安局拘捕，這筆借款的歸還似乎遙遙無期。
“我這筆借款里有幾百萬是貸款。陳行長先讓申請房屋抵押貸款，然后再將貸款資金以3分利息轉(zhuǎn)借給她，說是用于建行企業(yè)客戶轉(zhuǎn)貸墊款?！鄙鲜銎髽I(yè)主稱。
據(jù)了解，現(xiàn)在向紹興警方報(bào)案的被借款對象已有30多人，主要為陳惠君的企業(yè)客戶，也包括其朋友、鄰居等，借款金額從百萬到數(shù)千萬不等，最大一筆為3800萬，報(bào)案總金額高達(dá)3.26億元。
上述企業(yè)主介紹，30多位債權(quán)人組成了一個(gè)討債小組，經(jīng)過內(nèi)部溝通，不少企業(yè)主反映的被借款緣由、模式類似：辦理房屋抵押貸款，再將資金轉(zhuǎn)借給陳惠君。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者最新獲悉，6月10日，上述討債小組來到建設(shè)銀行紹興城西支行，指控該行內(nèi)控不嚴(yán)，應(yīng)負(fù)相應(yīng)責(zé)任，并試圖協(xié)商相應(yīng)貸款到期后如何處理等事項(xiàng)。
11日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者致電建設(shè)銀行總行辦公室，對方相關(guān)人士向記者證實(shí)了陳惠君被拘捕的消息，并稱，其在被捕前的5月13日已向建行提交辭呈，并獲得批準(zhǔn)。而對于陳惠君被調(diào)查的原因，以及上述企業(yè)主反映的貸款問題，建行表示，目前正在向紹興警方和浙江分行進(jìn)一步了解情況。
巨額集資3億
據(jù)上述企業(yè)主介紹，陳惠君現(xiàn)年44歲，在建行工作長達(dá)18年，并先后在建行紹興兩家支行擔(dān)任行長超5年，組織活動(dòng)能力強(qiáng)，長相也較為出眾，紹興借貸圈內(nèi)知名度高。
據(jù)了解，在紹興銀行圈浸淫近20年，陳惠君結(jié)識(shí)了眾多企業(yè)客戶主，兩年前，陳就開始以“轉(zhuǎn)貸”為由，向部分企業(yè)主進(jìn)行借款。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者多方了解，在以紹興為代表的江浙地區(qū)，企業(yè)貸款“轉(zhuǎn)貸”較為常見。當(dāng)企業(yè)急需臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)時(shí)，如果直接向同行、朋友借款較為敏感，小貸公司則要收取5分以上利息，因此，商業(yè)銀行支行負(fù)責(zé)人作為掮客為企業(yè)借錢不乏其例。
“大概兩年前，陳行長通過我一個(gè)朋友來咨詢有無閑錢，幫助她的銀行客戶進(jìn)行轉(zhuǎn)貸，可以支付較高收益，期限也比較短?！鄙鲜銎髽I(yè)主稱。
為此，該企業(yè)主專門對陳惠君的背景進(jìn)行了考察，并認(rèn)為其家庭狀況較為“穩(wěn)定”，加上當(dāng)?shù)貙Α稗D(zhuǎn)貸”借款的認(rèn)可，他很快答應(yīng)了向陳惠君提供資金。
據(jù)了解，在初期，陳惠君的借款往往期限都是十天、半個(gè)月，利息在3分左右，且均能順利償還。后來，陳提出延長借款期限并增加數(shù)額，理由是“銀行貸款額度緊張，企業(yè)轉(zhuǎn)貸周期拖長”。
“的確，從前年開始，銀行貸款越來越緊張，我們也相信了陳行長的說法?！鄙鲜銎髽I(yè)主稱，對于增加的借款數(shù)額，陳鼓勵(lì)企業(yè)主向建行提請房屋抵押貸款，貸款利息在一分內(nèi)，套取的資金轉(zhuǎn)借給她，從中賺取差價(jià)。
在不菲利差的吸引下，不少企業(yè)客戶根據(jù)陳惠君指示的方案，在建行紹興分行辦理了抵押貸款，但資金并沒有用于經(jīng)營，而是直接轉(zhuǎn)貸給了陳惠君。
“我利用房子貸出來幾百萬，都直接給了陳惠君，借款總金額達(dá)到了最高的2000萬?！彼Q。
然而，2013年下半年開始， 陳惠君不再如以往那樣按時(shí)歸還本息，開始找各種借口對借款進(jìn)行延期，偶爾給予一定的利息。
資金未用于轉(zhuǎn)貸
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者調(diào)查獲悉，今年5月11日左右，陳惠君以“看病”為由去往杭州，此舉現(xiàn)在看來似乎是為了躲避追債。
然而在杭州，陳惠君并未得以安寧，這一舉動(dòng)更引起了借款人的警惕，部分借款人將電話打到建行城西支行。但彼時(shí)，行長辦公室接電話已是他人，這進(jìn)一步引發(fā)了債主的恐慌。
5月14日，一位債主檢查陳惠君相關(guān)借款的抵押材料時(shí)發(fā)現(xiàn)可能造假，1000多萬元借款也已逾期未還，這位債主第一個(gè)向紹興警方報(bào)案。陳惠君最終在杭州被捕。
事發(fā)后，不少債權(quán)人找到建行紹興分行交涉，認(rèn)為其內(nèi)控不嚴(yán)，支行行長經(jīng)營數(shù)年民間借貸，相關(guān)部門卻未予以查實(shí)，間接造成損失，需要承擔(dān)次要責(zé)任。對此，建行回應(yīng)稱，“這一事件屬于陳惠君個(gè)人行為，且其目前也已不屬于建行員工”。
陳惠君的借款情況已比較清晰，但資金流向卻成謎。據(jù)紹興警方向上述債權(quán)人小組通報(bào)的情況，陳惠君先后辦理了數(shù)十張銀行卡，然后將資金通過這些銀行卡全部打給了一個(gè)在紹興做生意的名叫曾兵遠(yuǎn)的四川人，幾乎沒有資金用于建行貸款客戶轉(zhuǎn)貸周轉(zhuǎn)。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從上述債權(quán)人小組獲悉，曾兵遠(yuǎn)目前在紹興主要經(jīng)營的三個(gè)公司為一家二手車市場、一家化工廠，還有一家酒業(yè)公司。
“現(xiàn)在對于資金去向說法不一，一說用在這些公司經(jīng)營上，一說用于拆東墻補(bǔ)西墻。在陳惠君被抓后兩三天，曾兵遠(yuǎn)也被公安機(jī)構(gòu)抓捕了?！鄙鲜銎髽I(yè)主稱，對于資金具體流向，紹興警方稱在偵查，尚未予以透露。
一個(gè)值得關(guān)注的情況的是，陳惠君上述數(shù)十張銀行卡，多數(shù)系借用他人身份證件開戶。債權(quán)人小組表示，他們聯(lián)系了其中一兩位銀行卡持有人，對方均稱對辦卡一事不知情。
“這至少說明建行在辦理這部分業(yè)務(wù)過程中，涉嫌違規(guī)?！币晃粋鶛?quán)人士稱。
