本次LPR下降后,居民房貸利息支出將明顯減少。LPR下降將大大減輕房貸借款人利息負(fù)擔(dān),并有力促進(jìn)消費(fèi)。今年以來,5年期以上LPR累計(jì)下降了60個(gè)基點(diǎn),對新、老房貸都是重大利好。
對于即將買房貸款的人來說,利息成本更低。對于存量房貸借款人來說,今年以來LPR下降的0.6個(gè)百分點(diǎn),加上各商業(yè)銀行10月25日統(tǒng)一批量調(diào)整的存量房貸利率平均約下降0.5個(gè)百分點(diǎn),今年房貸利率降幅可能超過1個(gè)百分點(diǎn)。值得注意的是,因房貸定價(jià)規(guī)則是在重定價(jià)日按照最新LPR確定新的重定價(jià)周期的利率水平,存量房貸利率下降一般需要分步兌現(xiàn)。
例如,北京某存量房貸借款人,重定價(jià)日為每年1月1日,目前房貸利率為4.75%(2024年1月1日的LPR+55BP),則其房貸利率下調(diào)可分兩步:
第一步,10月25日,商業(yè)銀行批量將房貸利率在LPR上的加點(diǎn)調(diào)整至-30BP,該房貸利率調(diào)整為3.9%(LPR-30BP),調(diào)整幅度為0.85個(gè)百分點(diǎn)(4.75%-3.9%);
第二步,2025年1月1日,房貸利率按照最新一期LPR重新計(jì)算,若12月份公布的5年期以上LPR為3.6%,則該房貸利率調(diào)整為3.3%(LPR-30BP),調(diào)整幅度為0.6個(gè)百分點(diǎn)(3.9%-3.3%)。
兩步調(diào)整完后,2024年該房貸利率累計(jì)下降了1.45個(gè)百分點(diǎn),按照100萬貸款本金,25年等額本息的還貸方式,房貸利息總額減少超過24萬元,每月月供減少超過800元。
LPR下降,有利于促進(jìn)社會融資成本進(jìn)一步降低。本次1年期和5年期以上兩個(gè)品種報(bào)價(jià)均下降25個(gè)基點(diǎn),降幅較大,預(yù)計(jì)將帶動企業(yè)和居民貸款利率下降,有助于促進(jìn)社會融資成本穩(wěn)中有降,擴(kuò)大宏觀經(jīng)濟(jì)總需求,支持物價(jià)合理回升,帶動實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長。