近日，山西太原通報(bào)了一起特大涉養(yǎng)老投資非法集資案，涉案資金達(dá)26.8億元，受騙老年消費(fèi)者超過7000人。在“高額回報(bào)、穩(wěn)賺不賠”的投資謊言中，數(shù)千名受害人將畢生積蓄投入其中，血本無歸。為提升消費(fèi)者的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，廣發(fā)信用卡在“國(guó)壽616”客戶節(jié)期間開展“守住‘錢袋子’，護(hù)好幸福家”主題宣傳，提醒消費(fèi)者謹(jǐn)慎投資，注意分辨非法集資騙局，切勿掉入非法集資的陷阱導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失。
拆解非法集資常見“套路”
根據(jù)《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予實(shí)物等其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。
非法集資騙局一般通過如下套路來騙取公眾錢財(cái)。首先編造虛假項(xiàng)目。不法分子通過編造產(chǎn)業(yè)園、投資養(yǎng)老、炒虛擬幣、私募股權(quán)等項(xiàng)目吸引眼球。該類公司往往會(huì)重點(diǎn)裝點(diǎn)公司門面、邀請(qǐng)社會(huì)名流站臺(tái)宣傳、夸大項(xiàng)目盈利規(guī)模，營(yíng)造一種項(xiàng)目前景好、公司實(shí)力雄厚的假象，并在宣傳時(shí)夸大或混淆投資概念來迷惑公眾。最核心的一步，不法分子會(huì)編造一夜暴富的“神話”，許諾高額回報(bào)來欺騙公眾投入資金。通常，在非法集資騙局初期，不法分子會(huì)以小利引誘，按時(shí)足額承諾本息，吸引參與人投入更多資金，但騙取資金達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金攜款潛逃。而此時(shí)投資者已被騙局套牢，造成大量財(cái)產(chǎn)損失。
“四看三思”防范非法集資騙局
鑒于非法集資詐騙種類繁多、手段隱蔽、嚴(yán)重影響社會(huì)和諧穩(wěn)定， 廣發(fā)信用卡反欺詐專家提醒消費(fèi)者一定要選擇合法合規(guī)的投資理財(cái)渠道，防范非法集資陷阱。在投資時(shí)消費(fèi)者務(wù)必做到“四看”：一看融資合法性，即融資主體是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，是否取得相關(guān)金融牌照或是經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)；二看宣傳內(nèi)容，即宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等夸大宣傳內(nèi)容；三看經(jīng)營(yíng)模式，即融資主體有沒有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金去向、獲利方式等；四看參與集資主體，即融資是不是主要面向老年人等金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱的特定群體。
除了做到“四看”外，消費(fèi)者在投資前還要“三思”。首先思考自己是否真正了解該融資產(chǎn)品、項(xiàng)目和市場(chǎng)行情，其次思考該產(chǎn)品或項(xiàng)目是否符合市場(chǎng)規(guī)律，最后考慮自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。若在仔細(xì)考察后仍然發(fā)現(xiàn)所投項(xiàng)目涉嫌非法集資，或已被公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈?，?yīng)當(dāng)及時(shí)攜帶相關(guān)證據(jù)材料主動(dòng)向公安機(jī)關(guān)進(jìn)行報(bào)案，等候公安機(jī)關(guān)的調(diào)查和處理，維護(hù)自身合法權(quán)益。
