近日,山西太原通報了一起特大涉養(yǎng)老投資非法集資案,涉案資金達26.8億元,受騙老年消費者超過7000人。在“高額回報、穩(wěn)賺不賠”的投資謊言中,數(shù)千名受害人將畢生積蓄投入其中,血本無歸。為提升消費者的金融風險防范意識,廣發(fā)信用卡在“國壽616”客戶節(jié)期間開展“守住‘錢袋子’,護好幸福家”主題宣傳,提醒消費者謹慎投資,注意分辨非法集資騙局,切勿掉入非法集資的陷阱導致經(jīng)濟損失。
拆解非法集資常見“套路”
根據(jù)《防范和處置非法集資條例》規(guī)定,非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定,以許諾還本付息或者給予實物等其他投資回報等方式,向不特定對象吸收資金的行為。
非法集資騙局一般通過如下套路來騙取公眾錢財。首先編造虛假項目。不法分子通過編造產(chǎn)業(yè)園、投資養(yǎng)老、炒虛擬幣、私募股權(quán)等項目吸引眼球。該類公司往往會重點裝點公司門面、邀請社會名流站臺宣傳、夸大項目盈利規(guī)模,營造一種項目前景好、公司實力雄厚的假象,并在宣傳時夸大或混淆投資概念來迷惑公眾。最核心的一步,不法分子會編造一夜暴富的“神話”,許諾高額回報來欺騙公眾投入資金。通常,在非法集資騙局初期,不法分子會以小利引誘,按時足額承諾本息,吸引參與人投入更多資金,但騙取資金達到一定規(guī)模后,便秘密轉(zhuǎn)移資金攜款潛逃。而此時投資者已被騙局套牢,造成大量財產(chǎn)損失。
“四看三思”防范非法集資騙局
鑒于非法集資詐騙種類繁多、手段隱蔽、嚴重影響社會和諧穩(wěn)定, 廣發(fā)信用卡反欺詐專家提醒消費者一定要選擇合法合規(guī)的投資理財渠道,防范非法集資陷阱。在投資時消費者務(wù)必做到“四看”:一看融資合法性,即融資主體是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照,是否取得相關(guān)金融牌照或是經(jīng)金融管理部門批準的正規(guī)金融機構(gòu);二看宣傳內(nèi)容,即宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等夸大宣傳內(nèi)容;三看經(jīng)營模式,即融資主體有沒有實體項目,項目真實性、資金去向、獲利方式等;四看參與集資主體,即融資是不是主要面向老年人等金融風險防范意識薄弱的特定群體。
除了做到“四看”外,消費者在投資前還要“三思”。首先思考自己是否真正了解該融資產(chǎn)品、項目和市場行情,其次思考該產(chǎn)品或項目是否符合市場規(guī)律,最后考慮自身經(jīng)濟實力是否具備抗風險能力。若在仔細考察后仍然發(fā)現(xiàn)所投項目涉嫌非法集資,或已被公安機關(guān)立案偵查的,應(yīng)當及時攜帶相關(guān)證據(jù)材料主動向公安機關(guān)進行報案,等候公安機關(guān)的調(diào)查和處理,維護自身合法權(quán)益。