3月29日,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司(股票代碼:601658.SH,1658.HK)發(fā)布2020年度業(yè)績(jī)報(bào)告。2020年,面對(duì)突如其來(lái)的新冠肺炎疫情,郵儲(chǔ)銀行認(rèn)真落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署和監(jiān)管部門要求,統(tǒng)籌疫情防控和金融服務(wù),全力支持抗擊疫情,扎實(shí)服務(wù)“六穩(wěn)”“六?！?有效服務(wù)國(guó)計(jì)民生。得益于我國(guó)疫情防控成果和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健的基本面,郵儲(chǔ)銀行在與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共生共榮中實(shí)現(xiàn)了自身高質(zhì)量發(fā)展,八大核心競(jìng)爭(zhēng)力日益凸顯,綜合實(shí)力不斷提升,取得了良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。
報(bào)告顯示,截至2020年末,郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)規(guī)模首次突破11萬(wàn)億元,達(dá)到11.35萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng)11.12%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2,862.02億元(中國(guó)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則,下同),同比增長(zhǎng)3.39%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)643.18億元,同比增長(zhǎng)5.38%;不良貸款率0.88%,不到行業(yè)平均水平的一半,撥備覆蓋率408.06%,較上年末提升18.61個(gè)百分點(diǎn),資產(chǎn)質(zhì)量保持行業(yè)領(lǐng)先水平。
履行國(guó)有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng) 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效顯著
2020年,我國(guó)統(tǒng)籌推進(jìn)疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作取得重大戰(zhàn)略成果,“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”取得決定性成就,經(jīng)濟(jì)運(yùn)行逐步恢復(fù)常態(tài),“十三五”規(guī)劃圓滿收官。在這份答卷中,郵儲(chǔ)銀行也作出了國(guó)有大行應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
面對(duì)疫情,郵儲(chǔ)銀行迅速建立防控工作機(jī)制,統(tǒng)籌做好疫情防控和金融服務(wù)工作。報(bào)告期內(nèi),郵儲(chǔ)銀行共為706家疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)累計(jì)發(fā)放人民銀行專項(xiàng)再貸款89.44億元、為疫情防控相關(guān)企業(yè)發(fā)放貸款超過(guò)千億元、向湖北省捐贈(zèng)3,000萬(wàn)元,為全國(guó)疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)送上“及時(shí)雨”。
作為普惠金融的引領(lǐng)者和推動(dòng)者,郵儲(chǔ)銀行在精準(zhǔn)扶貧、助力“三農(nóng)”、支持小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民等方面持續(xù)注入金融“活水”,為“六穩(wěn)”“六?！弊鞒隽朔e極貢獻(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示,截至2020年末,郵儲(chǔ)銀行金融精準(zhǔn)扶貧貸款(含已脫貧人口貸款、帶動(dòng)服務(wù)貧困人口的貸款)余額1,005.21億元,較上年末增長(zhǎng)21.91%;涉農(nóng)貸款余額1.41萬(wàn)億元,較上年末增加1,496.76億元,支持鄉(xiāng)村振興力度進(jìn)一步加大。在服務(wù)小微企業(yè)方面,截至2020年末,郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額8,012.47億元,較上年末增加1,480.62億元,為小微企業(yè)渡難關(guān)、穩(wěn)發(fā)展提供了有力的金融支持。此外,郵儲(chǔ)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款余額2.36萬(wàn)億元,較上年末增加3,456.01億元,積極助力城鄉(xiāng)居民滿足美好生活需要。
與此同時(shí),郵儲(chǔ)銀行深入貫徹落實(shí)國(guó)家重大決策部署,在服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮了積極作用。數(shù)據(jù)顯示,2020年,郵儲(chǔ)銀行支持京津冀協(xié)同發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶等重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,投放資金超過(guò)3,000億元;支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,制造業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)14.43%;增強(qiáng)跨境金融服務(wù)能力,提升金融支持“一帶一路”建設(shè)水平。
為堅(jiān)決打好污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn),郵儲(chǔ)銀行深入貫徹綠色發(fā)展理念,大力發(fā)展綠色金融和氣候融資,支持綠色低碳發(fā)展,促進(jìn)人與自然和諧共生。截至2020年末,綠色貸款余額2,809.36億元,較上年末增加651.58億元,增長(zhǎng)30.20%,高于銀行業(yè)平均增速9.9個(gè)百分點(diǎn)。
信息科技投入占營(yíng)收3.15% 數(shù)字化助力零售戰(zhàn)略升級(jí)
郵儲(chǔ)銀行擁有近4萬(wàn)個(gè)覆蓋城鄉(xiāng)的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和數(shù)量龐大的個(gè)人客戶,具有獨(dú)特的零售銀行資源稟賦,自成立以來(lái)始終堅(jiān)守零售銀行戰(zhàn)略。“郵儲(chǔ)銀行的零售銀行戰(zhàn)略應(yīng)運(yùn)而生,應(yīng)時(shí)而來(lái),與國(guó)家戰(zhàn)略、社會(huì)發(fā)展、人民需要高度契合,是高質(zhì)量發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。”郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)張金良在年報(bào)致辭中表示。
伴隨著金融科技的發(fā)展以及數(shù)字化時(shí)代的到來(lái),郵儲(chǔ)銀行加速新零售轉(zhuǎn)型,零售戰(zhàn)略進(jìn)一步升級(jí)。據(jù)了解,郵儲(chǔ)銀行結(jié)合自身稟賦和行業(yè)前景,從客戶、生態(tài)圈和渠道著手,加速向數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、渠道協(xié)同、批零聯(lián)動(dòng)、運(yùn)營(yíng)高效的新零售銀行轉(zhuǎn)型;加快構(gòu)建“用戶引流、客戶深耕、價(jià)值挖掘”三位一體的發(fā)展模式。
數(shù)據(jù)顯示,截至2020年末,郵儲(chǔ)銀行服務(wù)個(gè)人客戶6.22億戶,其中VIP客戶3,641.50萬(wàn)戶,較上年末增長(zhǎng)17.60%;管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)達(dá)到11.25萬(wàn)億元,較上年末增加超過(guò)1萬(wàn)億元。手機(jī)銀行客戶規(guī)模達(dá)到2.99億戶,全年交易金額11.16萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)57.42%;非房消費(fèi)貸余額4,419.45億元,同比增長(zhǎng)39.26%,其中線上放款率達(dá)到99%;線上化小微貸款產(chǎn)品余額4,570.70億元,較上年末增長(zhǎng)122.94%。
零售轉(zhuǎn)型升級(jí)的背后,是郵儲(chǔ)銀行加大在信息科技領(lǐng)域的投入,通過(guò)金融科技賦能提供強(qiáng)有力的支撐。數(shù)據(jù)顯示,2020年,郵儲(chǔ)銀行在信息科技領(lǐng)域投入90.27億元,同比增長(zhǎng)10.35%,占營(yíng)業(yè)收入的3.15%;總行科技人才數(shù)量較上年再翻一番。
2020年,郵儲(chǔ)銀行在金融科技領(lǐng)域取得了一系列新進(jìn)展:“十三五”IT規(guī)劃圓滿收官,企業(yè)級(jí)信息化平臺(tái)搭建完成,業(yè)技深度融合,產(chǎn)品敏捷迭代,數(shù)字化場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)加快推進(jìn),持續(xù)打造“金融+服務(wù)”生態(tài)圈;獲批加入國(guó)家數(shù)字人民幣試點(diǎn),啟動(dòng)系統(tǒng)自主研發(fā),加快打造便捷、多元的數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景;獲得國(guó)有大行中首家直銷銀行牌照,中郵郵惠萬(wàn)家銀行致力打造金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興、科技助力美好生活的創(chuàng)新平臺(tái)。
為積極順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì),郵儲(chǔ)銀行統(tǒng)籌推進(jìn)科技創(chuàng)新發(fā)展布局,建設(shè)了大數(shù)據(jù)平臺(tái)、云計(jì)算平臺(tái)、區(qū)塊鏈平臺(tái)和“ 郵儲(chǔ)大腦”人工智能平臺(tái),打造金融科技中臺(tái)能力,支持大型零售銀行戰(zhàn)略。在大數(shù)據(jù)方面,新一輪大數(shù)據(jù)五年(2020-2024年)發(fā)展規(guī)劃落地實(shí)施 ,大數(shù)據(jù)平臺(tái)接入行內(nèi)100余個(gè)重要業(yè)務(wù)系統(tǒng),上線“手機(jī)銀行千人千面”等183項(xiàng)數(shù)據(jù)服務(wù),數(shù)據(jù)賦能的作用持續(xù)顯現(xiàn)。在云計(jì)算方面,郵儲(chǔ)銀行構(gòu)建了“兩地三中心”云服務(wù)架構(gòu)體系,截至2020年末,手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、服務(wù)開(kāi)放平臺(tái)等156個(gè)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)私有云平臺(tái)部署,系統(tǒng)云化數(shù)量較上年末增長(zhǎng)160%,云平臺(tái)日均交易量達(dá)到4.41億筆,占全行交易總量的86.26%。在區(qū)塊鏈方面,郵儲(chǔ)銀行建設(shè)并投產(chǎn)區(qū)塊鏈平臺(tái),實(shí)現(xiàn)了U鏈福費(fèi)廷區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的托管,完成首筆跨鏈福費(fèi)廷交易。在人工智能方面,郵儲(chǔ)銀行以“郵儲(chǔ)大腦”為核心,提升智能化創(chuàng)新應(yīng)用效率。疫情期間,智能客服日均受理58.63萬(wàn)人次的業(yè)務(wù)咨詢,問(wèn)答準(zhǔn)確率達(dá)95.91%,智能票據(jù)識(shí)別每日處理超10萬(wàn)筆。
資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持優(yōu)良 不良貸款率僅0.88%
疫情之下,銀行業(yè)風(fēng)控水平以及資產(chǎn)質(zhì)量備受關(guān)注,而這也成為郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的試金石。
秉承百年前郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局“人嫌細(xì)微,我寧繁瑣;不爭(zhēng)大利,但求穩(wěn)妥”的經(jīng)營(yíng)理念,“普惠”與“穩(wěn)健”的基因深植郵儲(chǔ)血脈。
2020年,郵儲(chǔ)銀行始終秉持穩(wěn)健發(fā)展理念,將風(fēng)險(xiǎn)管理擺在更加突出的位置,持續(xù)健全完善“全面、全程、全員”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系;全面摸排資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)底數(shù),上線“金睛”系統(tǒng)、開(kāi)展智能化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警分析,強(qiáng)化“三道防線”管控有效性,及時(shí)識(shí)別清理風(fēng)險(xiǎn)隱患;大力推進(jìn)資本管理高級(jí)法實(shí)施,全面優(yōu)化內(nèi)部評(píng)級(jí)體系,加快智能風(fēng)控能力建設(shè),規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)貸款、并表風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,提升風(fēng)險(xiǎn)管理的針對(duì)性和有效性。
事實(shí)證明,郵儲(chǔ)銀行經(jīng)受住了考驗(yàn),繼續(xù)保持了良好的資產(chǎn)質(zhì)量。數(shù)據(jù)顯示,截至2020年末,該行不良貸款率0.88%,不到行業(yè)平均水平的一半;關(guān)注類貸款占比0.54%,較上年末下降0.12個(gè)百分點(diǎn),不到行業(yè)平均水平的四分之一;逾期貸款占比0.80%,較上年末下降0.23個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率408.06%,較上年末上升18.61個(gè)百分點(diǎn)。
值得一提的是,郵儲(chǔ)銀行對(duì)不良的認(rèn)定非常嚴(yán)格。截至2020年末,郵儲(chǔ)銀行不良與逾期90天以上貸款比重為1.58,逾期60天以上貸款全部納入不良,逾期30天以上貸款納入不良比例達(dá)到94.69%。
充足的資本是長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的基石。郵儲(chǔ)銀行于2020年成功發(fā)行800億元永續(xù)債,于2021年完成300億元A股普通股定向增發(fā)、發(fā)行新一期300億元永續(xù)債,資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng)。
綜合實(shí)力不斷提升 八大核心競(jìng)爭(zhēng)力日益凸顯
2020年,郵儲(chǔ)銀行統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)營(yíng)發(fā)展,各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面發(fā)力,綜合實(shí)力不斷提升。值得關(guān)注的是,郵儲(chǔ)銀行首次于年報(bào)披露了八大核心競(jìng)爭(zhēng)力:清晰的零售銀行戰(zhàn)略,獨(dú)特的“自營(yíng)+代理”運(yùn)營(yíng)模式,獨(dú)具優(yōu)勢(shì)的個(gè)人金融,突破式發(fā)展的公司金融,根基深厚的資金資管業(yè)務(wù),健全有效的全面風(fēng)險(xiǎn)管理,商業(yè)可持續(xù)的普惠金融,加速提升的信息科技能力。
“國(guó)以才立,業(yè)以才興,人才是企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表上看不到的核心資產(chǎn)。”張金良表示,郵儲(chǔ)銀行視員工為企業(yè)最大的財(cái)富,緊緊圍繞全行發(fā)展戰(zhàn)略,構(gòu)建富有郵儲(chǔ)銀行特色的人才發(fā)展體系;積極落實(shí)新發(fā)展理念,提煉出簡(jiǎn)單清新、陽(yáng)光透明、積極向上的企業(yè)文化理念,進(jìn)一步凝聚全行干部員工的精神力量和文化自覺(jué),為高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。
以價(jià)值創(chuàng)造為本,郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、質(zhì)量、效益的穩(wěn)步提升。數(shù)據(jù)顯示,截至2020年末,郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)規(guī)模首次突破11萬(wàn)億元,達(dá)到11.35萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng)11.12%;負(fù)債規(guī)模10.68萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng)10.43%。全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2,862.02億元,同比增長(zhǎng)3.39%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)643.18億元,同比增長(zhǎng)5.38%;凈息差和凈利差分別為2.42%和2.36%,保持行業(yè)領(lǐng)先。
在這一組亮眼數(shù)據(jù)的背后,是郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持“零售主導(dǎo)、批發(fā)協(xié)同”業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的有效推進(jìn)。2020年,郵儲(chǔ)銀行快速響應(yīng)疫情及后疫情時(shí)代形勢(shì)變化,加速推動(dòng)零售轉(zhuǎn)型發(fā)展,零售特色優(yōu)勢(shì)更加凸顯。數(shù)據(jù)顯示,2020年,郵儲(chǔ)銀行新增個(gè)人存款創(chuàng)歷史新高,個(gè)人存款首次突破9萬(wàn)億元,占存款總額比重為87.81%;個(gè)人貸款占貸款總額比重為56.92%;個(gè)人銀行業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)12.20%,占營(yíng)業(yè)收入的69.22%,較上年提升5.43個(gè)百分點(diǎn)。
在推動(dòng)零售業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí),郵儲(chǔ)銀行積極推動(dòng)批發(fā)業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展。公司金融方面,該行探索“商行+投行+資管”的服務(wù)模式,加強(qiáng)“投貸債存”多方聯(lián)動(dòng),拓展上下游產(chǎn)業(yè)鏈,公司貸款余額達(dá)1.98萬(wàn)億元,較上年末增加2,372.21億元。該行不斷推動(dòng)資金資管業(yè)務(wù)提質(zhì),理財(cái)子公司中郵理財(cái)穩(wěn)健發(fā)展,資產(chǎn)管理規(guī)模突破萬(wàn)億元大關(guān),產(chǎn)品凈值化率較上年末提升24.18個(gè)百分點(diǎn)。
中間業(yè)務(wù)成為推動(dòng)郵儲(chǔ)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)步提升的重要力量。2020年,該行通過(guò)加大公募基金產(chǎn)品代銷力度、加強(qiáng)條線聯(lián)動(dòng)促進(jìn)托管業(yè)務(wù)發(fā)展、穩(wěn)步推進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展、鞏固電子支付業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)等舉措全力發(fā)展中間業(yè)務(wù),中間業(yè)務(wù)收入達(dá)到164.95億元,同比增長(zhǎng)12.80%,繼續(xù)保持兩位數(shù)增長(zhǎng)。
深耕“三農(nóng)”藍(lán)海 打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行
民族要復(fù)興,鄉(xiāng)村必振興。脫貧攻堅(jiān)取得勝利后,要全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興,這是“三農(nóng)”工作重點(diǎn)的歷史性轉(zhuǎn)移。而郵儲(chǔ)銀行始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”定位,同“三農(nóng)”共成長(zhǎng),形成了龐大的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、深厚的客戶基礎(chǔ)、專業(yè)的服務(wù)隊(duì)伍和良好的品牌形象,面臨著重大發(fā)展機(jī)遇。
對(duì)于未來(lái)發(fā)展,在年報(bào)致辭中,張金良表示,“我們將全力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行,加快科技賦能,積極構(gòu)建‘渠道+產(chǎn)品+平臺(tái)+運(yùn)營(yíng)+風(fēng)控’的全方位三農(nóng)金融數(shù)字化發(fā)展架構(gòu),持續(xù)優(yōu)化線上線下有機(jī)融合的服務(wù)模式,讓數(shù)據(jù)多跑路,讓信用變財(cái)富,提升金融服務(wù)可獲得性和可持續(xù)性。著力構(gòu)筑‘三農(nóng)’協(xié)同發(fā)展生態(tài)圈,堅(jiān)持開(kāi)放合作理念,廣泛外聯(lián),積極建立‘金融+生產(chǎn)+生活’的‘三農(nóng)’服務(wù)生態(tài)圈,將金融服務(wù)融入百姓日常,讓城鄉(xiāng)居民共享發(fā)展紅利。”
強(qiáng)化科技賦能,加速金融與科技的深度融合,則是郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)這一藍(lán)圖的強(qiáng)力支撐?！拔覀兠磕陮⒛贸鰻I(yíng)業(yè)收入的3%投入到信息科技領(lǐng)域,從企業(yè)級(jí)的需求和業(yè)務(wù)架構(gòu)入手,以平臺(tái)架構(gòu)、智慧洞察、創(chuàng)新發(fā)展和高效組織為依托,高起點(diǎn)開(kāi)啟郵儲(chǔ)銀行‘十四五’IT建設(shè),全面深入推進(jìn)敏捷轉(zhuǎn)型,繼續(xù)擴(kuò)大郵儲(chǔ)銀行開(kāi)放式平臺(tái)、分布式架構(gòu)技術(shù)優(yōu)勢(shì),構(gòu)建前臺(tái)敏捷、中臺(tái)強(qiáng)大、后臺(tái)穩(wěn)定的企業(yè)級(jí)信息系統(tǒng)?！睆埥鹆急硎尽?/p>
市場(chǎng)認(rèn)為,首家獲批籌建直銷銀行的國(guó)有大行、獲批加入國(guó)家數(shù)字人民幣試點(diǎn),為郵儲(chǔ)銀行發(fā)力零售帶來(lái)非常大的想象空間?！拔覀儗⒈虚_(kāi)放、共享、共贏的理念,打造特色鮮明的‘郵惠萬(wàn)家’直銷銀行,為金融服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)小微探索更大空間,為打造郵儲(chǔ)特色商業(yè)模式提供更多可能。”張金良表示。
在數(shù)字人民幣方面,張金良表示,“我們將緊抓數(shù)字人民幣試點(diǎn)的歷史機(jī)遇,樹(shù)立郵儲(chǔ)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的又一重要里程碑。構(gòu)建郵儲(chǔ)銀行特色的應(yīng)用體系,打造線上線下融合、涵蓋‘吃、住、行、游、娛、購(gòu)、醫(yī)、養(yǎng)、教’等多類基礎(chǔ)民生的普惠金融服務(wù)場(chǎng)景。發(fā)揮縣域機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì),以數(shù)字人民幣為紐帶打造城鎮(zhèn)社區(qū)新生態(tài)圈,承建農(nóng)村普惠金融數(shù)幣示范小鎮(zhèn),助力開(kāi)創(chuàng)鄉(xiāng)村振興新局面?！?/p>
“鄉(xiāng)村振興潮起海天闊,金融科技揚(yáng)帆正當(dāng)時(shí),我們將因時(shí)而進(jìn),因勢(shì)而新,全力打造先進(jìn)高效的金融服務(wù)體系,在轉(zhuǎn)型的航道中奮楫篤行,托起郵儲(chǔ)大行蝶變的未來(lái)。”張金良表示。
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