????數(shù)字技術的發(fā)展催生出五花八門的新型詐騙手法，反欺詐能力日益成為銀行金融科技實力非常重要的評價指標。近年來，廣發(fā)信用卡持續(xù)推進大數(shù)據(jù)、人工智能等技術在風險防控領域的運用，通過場景、技術、數(shù)據(jù)的有機結(jié)合，實現(xiàn)全業(yè)務場景的實時智能風控。2020年，實時監(jiān)控系統(tǒng)精準攔截欺詐交易1.4萬筆，為客戶挽回2300余萬元實際損失；大數(shù)據(jù)智能風控平臺攔截風險交易月均金額達千萬。
????AI“慧眼”識商戶 單筆挽回15萬元損失
????2020年3月，一筆15萬元的境外刷卡交易觸發(fā)了廣發(fā)信用卡實時監(jiān)控系統(tǒng)的攔截機制。由于該交易商戶存在可疑情況，風控系統(tǒng)判定為“風險商戶”，這筆15萬元的交易被攔截了下來。交易被拒后，不法分子又嘗試在其他兩個商戶分別刷卡7.6萬元和2.1萬元，均被及時攔截。事后確認三筆交易均非客戶本人操作。由于攔截及時，成功為客戶挽回了共計24萬元損失。
????據(jù)廣發(fā)信用卡相關負責人介紹，近一年來，廣發(fā)信用卡應用機器學習技術推動反欺詐能力不斷提升。采取人工智能機器學習調(diào)優(yōu)境外模型、新建智能風控網(wǎng)聯(lián)模型、設計立體化預警規(guī)則網(wǎng)絡，引入知識圖譜技術等多項重點舉措，欺詐交易止付精準率提升2倍。
????“欺詐交易的監(jiān)控識別猶如‘大浪淘沙’，系統(tǒng)基于過往已發(fā)生的欺詐交易樣本不斷學習、分析其特點，然后在當前的全量交易中去識別符合樣本特征的可疑交易”，上述負責人介紹，當前欺詐盜用的類型、手法、技術在不斷“推陳出新”，風控系統(tǒng)既要小心“漏網(wǎng)之魚”，又不能頻繁打擾客戶，影響客戶正常交易，而人工智能有強大的自學習能力，能夠?qū)崿F(xiàn)7×24小時智能巡檢，無感守護持卡人用卡安全，動態(tài)平衡欺詐盜用風險防控與客戶用卡體驗。
????目前，廣發(fā)信用卡應用大數(shù)據(jù)風控建?？蓪崿F(xiàn)毫秒級智能決策，精準攔截首筆欺詐交易，欺詐交易的偵測及止付攔截精準度達到同業(yè)領先水平。
????安全升級 移動金融場景全覆蓋
????疫情之下，線上服務能力成為檢驗銀行數(shù)字化水平的窗口。近年來，廣發(fā)信用卡不斷“加碼”金融科技，推動智能化、線上化服務體系建設。截至2021年2月，廣發(fā)銀行官方app“發(fā)現(xiàn)精彩”用戶數(shù)突破5400萬，月活用戶超2000萬。
????龐大的用戶量也對平臺的安全性提出了更高要求。2020年10月，發(fā)現(xiàn)精彩APP賬戶安全體系全面對接大數(shù)據(jù)智能實時風控系統(tǒng)，實現(xiàn)了對集中攻擊的提前預警、實時感知業(yè)務異動和應用場景的風險態(tài)勢、動態(tài)化智能化進行身份核驗。達成了對發(fā)現(xiàn)精彩APP的非金融交易如注冊、登錄、修改核心資料、修改密碼、調(diào)額、消費、分期、理財、貸款等共涉及5個渠道的近30多個場景的風險管控。累計對高危登陸預警15.6萬次，低風險的貸款交易減少人臉核驗120萬筆，高風險的現(xiàn)金交易管控達5000筆，攔截欺詐金額累計3000余萬元。
????未來，廣發(fā)信用卡將持續(xù)夯實風險數(shù)字化能力，提升風險智能化程度，以數(shù)據(jù)、模型、智能工具、策略引擎等科技方式，積極賦能金融業(yè)務，提升核心競爭力。
