保險(xiǎn)詐騙罪是指以非法占有為目的，利用、制造、虛構(gòu)保險(xiǎn)事故，騙取數(shù)額較大的保險(xiǎn)金的行為。金融詐騙犯罪是洗錢罪的七種上游犯罪之一。
2020年7月7日，湛江市霞山區(qū)人民法院對(duì)吳某某等涉嫌保險(xiǎn)詐騙案件做出了判決。至此，歷時(shí)2年9個(gè)月的以汽車修理廠為掩護(hù)，自導(dǎo)自演交通事故，從而騙取巨額保險(xiǎn)理賠款的系列保險(xiǎn)詐騙案終于告一段落。
??? 初露端倪
??? 2017年10月，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湛江市分公司（以下簡(jiǎn)稱“人保財(cái)險(xiǎn)湛江市分公司”）接到匿名舉報(bào)，稱湛江市霞山區(qū)X汽修廠虛構(gòu)保險(xiǎn)事故，故意碰撞，制作虛假理賠案。
??? 人保財(cái)險(xiǎn)湛江市分公司調(diào)取案件資料，初步認(rèn)定該汽修廠老板吳某某伙同吳某某、李某某、許某某、陳某某、揭某某等人利用老舊高端二手車在高風(fēng)險(xiǎn)時(shí)間段（晚上7點(diǎn)至11點(diǎn)）進(jìn)行故意碰撞（故意變道追尾三者車、追尾貨車、掉水溝等手法），制造交通事故和擺放現(xiàn)場(chǎng)，后向保險(xiǎn)公司虛假理賠，騙取保險(xiǎn)公司賠償金。
??? 抽絲剝繭
??? 近幾年，保險(xiǎn)詐騙，特別是熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人員利用專業(yè)優(yōu)勢(shì)實(shí)施團(tuán)伙作案的現(xiàn)象越來越多。為履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)，打擊洗錢的上游犯罪，人保財(cái)險(xiǎn)湛江市分公司對(duì)該汽修廠的案件做了重新梳理。
??? 人保財(cái)險(xiǎn)湛江市分公司調(diào)取該汽修廠自2014年6月以來，在該公司發(fā)生的賠付金額在1萬元以上的所有案件進(jìn)行篩查。通過比對(duì)賠案系統(tǒng)照片、重新整理案件信息，借助行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，在全行業(yè)進(jìn)行車輛、事故及人員信息的分析，該公司共確認(rèn)34宗涉嫌保險(xiǎn)詐騙案件，涉案車輛51臺(tái)，賠款金額共計(jì)人民幣113.95萬元（賠款均已支付）。同時(shí)，經(jīng)過對(duì)詐騙案件的相關(guān)車輛及人物信息進(jìn)行交叉比對(duì)，該公司共找出吳某某等3名作案人員。這些系列騙賠案件均是吳某某等人組織、策劃和實(shí)施，絕大多數(shù)案件由吳某某等人直接作為投保人/被保險(xiǎn)人，或者駕駛員，部分案件其作為策劃者或者幫助者。作案手法集中表現(xiàn)為：第一，利用自己名下車輛，碰撞障礙物，制造單邊事故；第二，與朋友約定好，利用朋友的車，制造保險(xiǎn)事故，利用保險(xiǎn)理賠省去修理費(fèi)。吳某某等人長(zhǎng)期在汽車修理行業(yè)工作，對(duì)保險(xiǎn)理賠的流程和漏洞熟悉，作案手法具有專業(yè)性、隱蔽性、系統(tǒng)性的特點(diǎn)，屬于典型的職業(yè)團(tuán)伙詐騙案件。
??? 經(jīng)過系列前期調(diào)查，人保財(cái)險(xiǎn)湛江市分公司掌握了吳某某等人實(shí)施保險(xiǎn)詐騙案件的部分證據(jù)。比如2017年4月5日，吳某強(qiáng)駕駛粵G號(hào)牌車發(fā)生的單方事故，吳某某已經(jīng)承認(rèn)系該車之前發(fā)生大事故，一直停放在X汽修廠維修，2017年4月5日，其使用該汽修廠的拖車將粵G號(hào)牌車拖到事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行擺放和制作虛假賠案。吳某某等人在案件實(shí)際賠付后，于5月24日致電人保財(cái)險(xiǎn)服務(wù)熱線95518，表示要將賠款退回該公司，目前該贓款已經(jīng)退回。另有兩起賠案，均是吳某某等人盜用他人個(gè)人信息，制作虛假事故認(rèn)定書，編造保險(xiǎn)事故，進(jìn)行虛假理賠。
??? 繩之以法
??? 鑒于吳某某等人的惡劣行徑嚴(yán)重侵害了該公司的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，更擾亂了國(guó)家的保險(xiǎn)秩序，且吳某某等人的保險(xiǎn)詐騙行為屬于典型的職業(yè)團(tuán)伙詐騙，涉案金額巨大，性質(zhì)十分惡劣。2017年11月14日，該公司向湛江市經(jīng)偵支隊(duì)報(bào)案，經(jīng)偵支隊(duì)接到報(bào)案材料以后，認(rèn)為本案事實(shí)清楚，證據(jù)充分，受理報(bào)案。2019年4月17日，湛江市公安局經(jīng)偵支隊(duì)成功抓獲犯罪嫌疑人8名，摧毀了一個(gè)以該汽車維修中心為掩護(hù)，利用老舊高端二手車進(jìn)行故意碰撞，故意制造交通事故，向保險(xiǎn)公司虛假理賠的保險(xiǎn)詐騙團(tuán)伙。2020年7月7日，湛江市霞山區(qū)人民法院對(duì)吳某某等涉嫌保險(xiǎn)詐騙案件做出了判決。吳某某等人以保險(xiǎn)詐騙罪，被判處有期徒刑，并被處以罰金。
??? 防詐小貼士
??? 汽車出了故障后，大多數(shù)車主都希望修理廠能免費(fèi)修理或給予修理優(yōu)惠，殊不知，車主想貪小便宜的心理，正好給了修理廠可乘之機(jī)。因此，為防范汽修廠這類專業(yè)保險(xiǎn)詐騙，車主要認(rèn)真閱讀理賠流程，按照流程索賠，盡量將車輛送到有資質(zhì)、有信譽(yù)的維修機(jī)構(gòu)，勿將行駛證、駕駛證交給修理廠全權(quán)辦理索賠。
