面對新冠肺炎疫情的沖擊，讓上億戶各類市場主體渡過難關(guān)，尤其是讓中小微企業(yè)存活下去，是穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤、兜住民生底線的必要之舉。
習(xí)近平總書記在近期召開的企業(yè)家座談會上指出，確保各項紓困措施直達(dá)基層、直接惠及市場主體，強(qiáng)化對市場主體的金融支持，發(fā)展普惠金融。
今年以來，我國加大貨幣政策逆周期調(diào)節(jié)力度，創(chuàng)新貨幣政策工具。金融機(jī)構(gòu)紛紛讓利實體經(jīng)濟(jì)，幫助市場主體渡過難關(guān)、平穩(wěn)發(fā)展。金融活水正源源注入市場主體。
金融政策保障 融資實現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價降”
“疫情的出現(xiàn)讓垃圾環(huán)保處理更受重視，我們的訂單增加了。但疫情也影響了我們在建項目的建設(shè)進(jìn)度，回款周期拉長了?！边@“一增一減”的碰撞讓垃圾處理系統(tǒng)研發(fā)及裝備制造企業(yè)北京三態(tài)環(huán)境科技有限公司董事長趙奕毅倍感壓力。
趙奕毅求助于銀行貸款。工商銀行北京和平里支行了解到企業(yè)重研發(fā)、輕資產(chǎn)、繳稅情況良好等特點后，為企業(yè)提供了200萬元信用貸款，年利率不到4%。
采購原材料、置辦零部件、參與招投標(biāo)……拿到資金后，趙奕毅把錢用在了刀刃上?！叭济贾苯饬耍罱覀冇趾炏铝巳P合同?！壁w奕毅說。
疫情發(fā)生以來，金融授信惠及一家又一家像三態(tài)環(huán)境一樣的市場主體，其中不乏抗風(fēng)險能力較弱的小微企業(yè)和個體工商戶。中國人民銀行行長易綱表示，6月末，有授信的市場主體近3000萬戶，有貸款余額的超過2300萬戶，主要是小微企業(yè)和個體工商戶。
“量增、面擴(kuò)”的同時，融資服務(wù)也在實現(xiàn)“價降”。疫情發(fā)生以來人民銀行加大貨幣政策逆周期調(diào)節(jié)力度，促進(jìn)市場整體利率穩(wěn)中有降，帶動企業(yè)融資成本明顯降低。
普惠金融、小微企業(yè)、民營企業(yè)、制造業(yè)的貸款利率都降至近年來新低。人民銀行金融市場司副司長高飛表示，7月份新發(fā)放的小微企業(yè)貸款平均利率5.27%，較去年同期下降了0.91個百分點。
“我們在浙商銀行的貸款利率下調(diào)了1個百分點，還退回了超出1年期貸款市場報價利率（LPR）部分的利息費用2.5萬元?！闭憬媪μ┕べQ(mào)有限公司財務(wù)總監(jiān)何俏梅說，公司的財務(wù)費用累計減少了30余萬元。
創(chuàng)新金融工具 精準(zhǔn)滴灌中小微企業(yè)
今年以來，普惠金融政策持續(xù)“加碼”。人民銀行先后出臺了3000億元的專項再貸款和1.5萬億元的普惠性再貸款、再貼現(xiàn)，還創(chuàng)設(shè)了新工具——普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具、普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃，精準(zhǔn)滴灌中小微企業(yè)。
“幸好有貸款延期這項好政策，不僅解決了資金周轉(zhuǎn)問題，還保住了公司50位員工的飯碗?！备＝ㄊ≌闹菔羞h(yuǎn)福包裝有限公司負(fù)責(zé)人鄭清雄欣喜地說。
作為一家經(jīng)營包裝制品加工銷售的小微企業(yè)，今年上半年受疫情影響，遠(yuǎn)福包裝的訂單量驟減，營業(yè)收入同比下降15%。隨著銀行貸款到期日的逼近，企業(yè)將面臨停產(chǎn)裁員的窘境。
就在鄭清雄犯愁時，漳州農(nóng)商銀行主動聯(lián)系并為其辦理了無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，將本應(yīng)于今年6月到期的300萬元貸款本金延期9個月。目前企業(yè)在崗員工保持基本穩(wěn)定，經(jīng)營狀況明顯改善，預(yù)計全年收入可增長8%。
與此同時，普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃也緩解了一批小微企業(yè)的抵押難問題。
福建泉州顯倫貿(mào)易有限公司法定代表人陳超仁抱著試一試的心態(tài)在福建省銀企融資對接平臺“金服云”上申請進(jìn)入當(dāng)?shù)丶偫髽I(yè)名單。
登記后不久，福建石獅農(nóng)商銀行就上門走訪，運用信貸支持政策向企業(yè)發(fā)放了30萬元無抵押無擔(dān)保的信用貸款，年利率僅3.35%。
放眼全國，今年6月、7月已有50.6萬家企業(yè)的1.44萬億元到期貸款本金實現(xiàn)延期，其中普惠小微貸款本金延期4126億元；普惠小微信用貸款發(fā)放1.6萬億元，同比多發(fā)放5017億元。
“這兩項工具的實施效果初步顯現(xiàn)，普惠小微貸款余額7月末同比增長27.5%，創(chuàng)歷史新高。”高飛說，各類市場主體的貸款覆蓋面和服務(wù)水平都大大加強(qiáng)。
創(chuàng)新特色金融產(chǎn)品 為市場主體“量體裁衣”
不同小微企業(yè)、個體工商戶面臨的困頓各不相同。為更好實現(xiàn)保市場主體，金融機(jī)構(gòu)各出妙招，創(chuàng)新特色金融產(chǎn)品，為他們“量體裁衣”。
疫情期間，蘭州一家百貨購物中心停業(yè)近3個月，不少餐飲、服飾商戶受到?jīng)_擊?！澳昵岸诘呢浂歼^季了，冬裝壓了全年貨款的40%，換季采購還需要錢?！辟徫镏行睦镆患遗b門店負(fù)責(zé)人彭芝龍憂心忡忡。
然而，這些小商戶缺乏抵押物，通過傳統(tǒng)渠道很難拿到銀行貸款。
缺乏抵押物就增加抵押方——浙商銀行酒泉分行提出，可以通過該行“合作貸”產(chǎn)品，由商場作為核心企業(yè)提供抵押擔(dān)保。短短2天后，浙商銀行就批量為54戶小微商戶辦理延期還款3個月，涉及金額超3200萬元。
大數(shù)據(jù)技術(shù)也在為企業(yè)融資的順利進(jìn)行保駕護(hù)航。光大銀行推出的“陽光e微貸”產(chǎn)品突破了傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)理念，將互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和信貸業(yè)務(wù)有效結(jié)合，通過大數(shù)據(jù)分析，讓缺少抵質(zhì)押擔(dān)保而難以獲得融資的小微企業(yè)更易獲得金融支持。
如果既缺乏抵押，又因疫情導(dǎo)致過去幾個月沒有收入、流水記錄不佳而難以申請信用貸款怎么辦？網(wǎng)商銀行給出的答案是——淘寶店鋪和支付寶里的經(jīng)營流水就是客戶最大的信用。
田良在武漢經(jīng)營一家淘寶店鋪，也給武漢多家寵物店直接供應(yīng)寵物商品。但疫情期間物流不通，顧客也無法上門，田良的店就暫時關(guān)閉了。
“沒想到淘寶店鋪和支付寶里的經(jīng)營流水記錄幫我從網(wǎng)商銀行借到了46萬元?！笨恐@筆錢，田良支付了員工的工資，并在3月29日就實現(xiàn)了復(fù)工。如今，店鋪收入已經(jīng)恢復(fù)到春節(jié)前的60%。
小微企業(yè)融資難、融資貴問題由來已久，突如其來的疫情又給小微企業(yè)融資帶來了新的挑戰(zhàn)。有了紓困政策支持、金融機(jī)構(gòu)讓利，未來普惠金融仍需進(jìn)一步大力發(fā)展，久久為功，真正讓小微企業(yè)、個體工商戶充滿獲得感，才能給我國經(jīng)濟(jì)帶來源源不斷的生機(jī)和活力。
（新華社北京8月24日電）
