????隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展，人們的消費(fèi)觀念也隨之發(fā)生變化，各類小額貸款公司層出不窮。人們急需周轉(zhuǎn)資金或無法通過正規(guī)渠道貸款時(shí)，往往會(huì)考慮審核門檻低、放款速度快的小額貸款。但是，面對種類繁多的小額貸款，若不提高警惕，很容易落入“套路貸”的陷阱。近日，麻章區(qū)法院審結(jié)了轄區(qū)內(nèi)首宗“套路貸”案件，涉案三人被判刑。目前，該案已經(jīng)生效。
????案情回顧
????2017年11月20日，被害人葉某因資金周轉(zhuǎn)困難，經(jīng)人介紹欲向被告人王某一借款2萬元。王某一讓葉某簽訂借款合同金額2萬元后，以需要扣除保證金、手續(xù)費(fèi)3000元為由，實(shí)際向葉某發(fā)放借款17000元并約定每月利息1500元。2018年2月1日，因葉某無力還款，王某一伙同他人將葉某強(qiáng)行帶至湛江某投資公司內(nèi)非法拘禁索債，直至2月3日晚上20時(shí)許，葉某被迫還款20000元才得以離開。期間，王某一還指使周某、女友王某二輪流看守葉某。在這次貸款中，葉某合計(jì)還款21500元，扣除王某一出借的本金17000元，其騙取了葉某4500元。王某一多次實(shí)施以虛增貸款本金的方式放貸后，通過非法拘禁方式索債的犯罪行為，直至其中一名受害人報(bào)案致“東窗事發(fā)”。2019年6月，王某一等3人相繼被公安機(jī)關(guān)抓獲歸案。經(jīng)查，王某一先后對4名被害人實(shí)施詐騙財(cái)物合計(jì)40850元，非法拘禁3次3人。周某、王某二參與了對部分被害人的非法拘禁行為。
????法院判決
????麻章區(qū)法院經(jīng)審理查明，2017年至2018年期間，被告人王某一以非法占有為目的，采用虛增借貸金額、預(yù)先扣除“手續(xù)費(fèi)”“利息”或故意設(shè)置不平等條款等方式詐騙多名被害人財(cái)物，數(shù)額較大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第二百六十六條之規(guī)定，構(gòu)成詐騙罪。其通過虛高借款金額及以“手續(xù)費(fèi)”“利息”“逾期費(fèi)”等名目收取被害人超出借款本金部分的金額，是違法所得，應(yīng)退賠給被害人。另外兩名被告人周某、王某二結(jié)伙非法拘禁他人，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第二百三十八條之規(guī)定，構(gòu)成非法拘禁罪。根據(jù)三名被告人的犯罪事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)和對于社會(huì)的危害程度，法院依法判決被告人王某一犯詐騙罪、非法拘禁罪，數(shù)罪并罰決定執(zhí)行有期徒刑二年三個(gè)月，并處罰金人民幣三萬元，責(zé)令向被害人退賠違法所得。其余2人犯非法拘禁罪，分別被判處有期徒刑十一個(gè)月和八個(gè)月。
????法官說法
????本案中，犯罪分子受到了應(yīng)有的懲罰，與此同時(shí)，被害人的遭遇也給大家敲響警鐘，面對五花八門的小額貸款，大家務(wù)必加強(qiáng)防范和甄別，不讓“套路貸”有機(jī)可乘！
????相關(guān)
????什么是“套路貸”？
????根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》，“套路貸”是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂。本案中，被告人通過中介介紹，以“快速放款、低息貸款、無抵押貸款”等吸引被害人，誘騙對方簽訂借款合同后，以預(yù)先扣除手續(xù)費(fèi)為由壓縮借款人實(shí)際的借款金額，最終要求借款人償還高于本金的虛增債務(wù)的行為，就是典型的“套路貸”。
????如何辨別“套路貸”？
????套路貸一般有如下幾個(gè)顯著的犯罪特征，請借款人在貸款前仔細(xì)甄別，如遇疑似“套路貸”的民間借貸時(shí)注意及時(shí)停止簽約，防范風(fēng)險(xiǎn)。
????（一）虛——制造民間借貸虛象。犯罪嫌疑人通常以未在工商部門依法注冊、無從事金融行業(yè)資質(zhì)的“小額貸款公司”名義對外招攬客戶，通過中介介紹、網(wǎng)上發(fā)帖、微信平臺(tái)發(fā)布消息、散發(fā)廣告等手段，以“快速放款、低息貸款、無抵押貸款”等服務(wù)費(fèi)吸引眼球，誘騙對方簽訂借款合同。
????（二）假——形成銀行流水與借款合同一致的假證據(jù)。一些嫌疑人刻意前往銀行轉(zhuǎn)賬取款后讓借款人拿走現(xiàn)金，以留下資金流水痕跡；讓借款人抱著取出的現(xiàn)金拍照留證，制造借款人已取得虛增款項(xiàng)的假象?？山杩钊藢?shí)際到手的金額已在扣除了“保證金”“砍頭息”“服務(wù)費(fèi)”等各類名目后被大幅壓縮。
????（三）騙——故意迫使對方違約。犯罪嫌疑人會(huì)編造借口，制造“逾期陷阱”，誘使或迫使對方違約，繼而要求借款人全額償還數(shù)倍于本金的虛增債務(wù)，為下一步“平賬”創(chuàng)造條件。
????（四）轉(zhuǎn)——層層轉(zhuǎn)單惡意壘高本金。借款人無力還款時(shí)，部分嫌疑人會(huì)介紹其他小額貸款公司與借款人簽訂數(shù)額更高的新借款合同“以貸還貸”，惡意壘高借款本金，就是“套路貸”中的“轉(zhuǎn)單平賬”。
????（五）纏——軟硬兼施惡意討債。在借款人無力還款后，嫌疑人采取暴力、威脅、滋擾、虛假訴訟等手段追討債務(wù)，嚴(yán)重干擾借款人及其親屬的正常工作、生活，以最終達(dá)到非法占有借款人財(cái)產(chǎn)的目的。
????防范“套路貸”，首先要樹立正確的消費(fèi)觀，做到量入為出，理性借貸。如的確需要，請循正規(guī)金融機(jī)構(gòu)申請貸款，不要輕信“無擔(dān)保、低利息”等無資質(zhì)的小額貸款公司的虛假宣傳廣告。若不慎遭遇“套路貸”，請及時(shí)報(bào)警，維護(hù)自身合法權(quán)益。
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