????隨著新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入推進(jìn)，金融科技快速發(fā)展。在不少業(yè)內(nèi)人士看來，科技賦能有助于推動普惠金融發(fā)展，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。
????對商業(yè)銀行而言，與互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)深度融合，對提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力、發(fā)展普惠金融、助力消費(fèi)升級等領(lǐng)域都有積極意義。日前，中國郵政儲蓄銀行（下稱“郵儲銀行”）以“開放 共享 共贏”為主題在北京舉辦互聯(lián)網(wǎng)合作論壇，圍繞上述問題展開了討論，得出的結(jié)論值得關(guān)注。
????合作勢在必行
????“數(shù)字化浪潮興起，人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)正以前所未有的速度與金融業(yè)緊密融合，驅(qū)動著金融功能的實(shí)現(xiàn)形式、金融市場的組織模式和金融服務(wù)的供給方式等方面發(fā)生著深刻變化?！敝袊ヂ?lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮在會上表示，當(dāng)下深入探討金融科技開放合作與產(chǎn)業(yè)生態(tài)問題，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
????郵儲銀行董事長張金良認(rèn)為，金融科技的快速發(fā)展，為銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、發(fā)展普惠金融提供了有力支撐。通過運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)手段，可以延伸金融服務(wù)半徑，降低金融服務(wù)門檻和服務(wù)成本，提升金融服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，推動普惠金融的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
????“在中國，普惠金融的主力軍是銀行業(yè)，尤其是大型銀行。當(dāng)前，銀行業(yè)紛紛通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級發(fā)展普惠金融，以更好地適應(yīng)客戶新需求。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行提升自身競爭力的關(guān)鍵手段，也是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的必然要求。”國家金融與發(fā)展實(shí)驗室特聘研究員董希淼說。
????與此同時，與會人員認(rèn)為，科技和創(chuàng)新是推動普惠金融的最佳手段，科技和創(chuàng)新不僅僅停留在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)內(nèi)部，銀行業(yè)也在做很多有益探索，只有金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)公司攜手合作，才能做普惠金融的“團(tuán)體冠軍”。
????騰訊金融科技副總裁、騰訊投資部董事總經(jīng)理湛煒標(biāo)表示，監(jiān)管部門創(chuàng)新包容的監(jiān)管理念、銀行與支付機(jī)構(gòu)的緊密合作，促進(jìn)中國移動支付迅速普及，推動了數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)注入了新活力。
????此外，蘇寧金融研究院院長助理薛洪言表示，過去是“金融+科技”的時代，現(xiàn)在已進(jìn)入“金融×科技”時代，“金融科技+場景金融=普惠金融”，將金融科技作為驅(qū)動力才能更好地實(shí)現(xiàn)普惠金融的目標(biāo)。
????推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型
????當(dāng)前，商業(yè)銀行紛紛聯(lián)手互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)，在營銷獲客、技術(shù)研發(fā)、渠道整合等方面開展了大量合作。比如，在金融科技發(fā)展的大趨勢下，郵儲銀行全面推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)深化溝通交流、擴(kuò)大合作領(lǐng)域、提升合作層次，大力挖潛新零售。
????據(jù)了解，過去一年，郵儲銀行與螞蟻金服、騰訊、京東、度小滿等多家頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對接交流，圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、發(fā)展普惠金融、助力消費(fèi)升級等領(lǐng)域，積極探討開放合作的新做法、新路徑。在場景金融上，將零售信貸產(chǎn)品嵌入消費(fèi)和經(jīng)營場景，實(shí)現(xiàn)渠道融合、拓展綜合金融服務(wù)；在業(yè)務(wù)合作上，與互聯(lián)網(wǎng)平臺聯(lián)合發(fā)行聯(lián)名借記卡、信用卡、ETC等，共享資源、互通權(quán)益、相互引流、深度活客；在科技應(yīng)用上，推進(jìn)云計算和大數(shù)據(jù)應(yīng)用，深化客戶畫像、精準(zhǔn)營銷、大數(shù)據(jù)風(fēng)控和決策分析。
????日前，郵儲銀行與戰(zhàn)略投資者螞蟻金服簽署了全面深化戰(zhàn)略合作協(xié)議，將在此前合作的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)金融業(yè)務(wù)和金融科技領(lǐng)域的合作。螞蟻金服副總裁黃浩表示，雙方將利用各自的渠道和資源，持續(xù)優(yōu)化合作模式，在電子支付結(jié)算、農(nóng)村金融、ETC發(fā)行、公司金融、繳費(fèi)業(yè)務(wù)等方面深化合作。同時，雙方將建設(shè)聯(lián)合實(shí)驗室，共同探索金融科技創(chuàng)新，在網(wǎng)絡(luò)安全、網(wǎng)點(diǎn)智慧化轉(zhuǎn)型等方面開展廣泛交流與合作。
????此外，值得關(guān)注的是，近年來，郵儲銀行與騰訊在微信銀行、聚合支付——郵惠付O2O平臺、郵惠生活用戶權(quán)益APP、騰訊聯(lián)名運(yùn)營卡、線下新零售體驗中心等多方面進(jìn)行了深入合作，提升了雙方客戶的體驗。“騰訊希望與郵儲銀行一起，通過更全面、更深入的業(yè)務(wù)合作，攜手為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出更大的貢獻(xiàn)。”湛煒標(biāo)表示。
????郵儲銀行副行長邵智寶表示，郵儲銀行將進(jìn)一步推進(jìn)資源共享，在新零售轉(zhuǎn)型的過程中，與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)攜手共建“金融+生活”的智慧生態(tài)圈，共同賦能B端、服務(wù)C端、助力G端，聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，著力激發(fā)內(nèi)生創(chuàng)造動力，催動外向合作發(fā)展。
????開放銀行成發(fā)展趨勢
????在此次論壇上，“數(shù)字化與開放銀行”成為與會嘉賓熱烈探討的話題。
????針對如何建設(shè)開放、合作、共贏的金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系，李東榮認(rèn)為，一要堅持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的天職和宗旨，也是發(fā)展金融科技的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)；二要發(fā)展良性合作關(guān)系，把“練內(nèi)功”和“借外力”結(jié)合起來，在金融科技生態(tài)合作中發(fā)展一種良性且可持續(xù)的信賴關(guān)系；三要加強(qiáng)制度規(guī)則供給，有必要發(fā)揮制度規(guī)則的激勵約束作用，使金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展有方向、生態(tài)合作有規(guī)矩、主體權(quán)益有保障。
????京東數(shù)字科技副總裁謝錦生指出，開放銀行是未來銀行業(yè)最重要的發(fā)展方向，發(fā)展開放銀行，互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)和商業(yè)銀行之間應(yīng)該是一種互為生態(tài)的狀態(tài)。一方面，互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)利用資源和能力與金融機(jī)構(gòu)合作，服務(wù)好自身體系里的場景，同時也把自身的生態(tài)能力延伸到合作伙伴；另一方面，運(yùn)用科技力量協(xié)助金融機(jī)構(gòu)搭建自己的生態(tài)，成為銀行金融生態(tài)的一部分。
????同時，開放銀行離不開風(fēng)控管理。度小滿金融首席風(fēng)險官孫云豐認(rèn)為，智能風(fēng)控將成為科技企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)合作的重點(diǎn)，并表示期望開放共贏，將自身的風(fēng)控能力系統(tǒng)化、模塊化、產(chǎn)品化，為合作伙伴提供風(fēng)險管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營支持，真正發(fā)揮AI的風(fēng)控作用。
????董希淼則認(rèn)為，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在戰(zhàn)略上要制定轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略并深入實(shí)施，持續(xù)加大投入；在組織上，要建設(shè)敏捷組織，培養(yǎng)數(shù)字化意識、人才和文化；在業(yè)務(wù)上，要創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)，打造多元化渠道與風(fēng)控體系；在技術(shù)上，要完善配套機(jī)制，促進(jìn)技術(shù)應(yīng)用與架構(gòu)轉(zhuǎn)型；在數(shù)據(jù)上，要加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，改善數(shù)據(jù)運(yùn)營，確保數(shù)據(jù)安全；在合作上，要踐行“開放銀行”，深化跨界合作，融入多種場景。
????對于郵儲銀行未來與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作，張金良表示，將不僅局限于流量共享，也將向金融科技縱深領(lǐng)域發(fā)展。具體來說：推動線上便捷服務(wù)與線下暖心服務(wù)結(jié)合，讓服務(wù)更有溫度；共享資源優(yōu)勢，促進(jìn)高頻生活場景與專業(yè)金融服務(wù)對接，讓金融無處不在；圍繞云、大、移、物、智等新技術(shù)探索金融科技創(chuàng)新，加快先進(jìn)科技應(yīng)用與專業(yè)金融能力融合，讓產(chǎn)品生機(jī)勃勃；共同探索互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控新模式，注重前沿產(chǎn)品創(chuàng)新與有效風(fēng)險防控平衡，讓創(chuàng)新規(guī)范有序。
