?? 近日，廣發(fā)銀行信用卡中心“利用區(qū)塊鏈技術(shù)的信用卡委外催收應(yīng)用實踐項目”榮獲2018年銀保監(jiān)會信息科技風(fēng)險管理課題研究二類成果獎。該項目創(chuàng)金融行業(yè)利用區(qū)塊鏈技術(shù)之先河，首創(chuàng)利用區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)銀行不良資產(chǎn)委外清收的全流程處理。此次獲獎也體現(xiàn)出行業(yè)對廣發(fā)銀行在科技研發(fā)能力和新技術(shù)探索精神的肯定。
挖掘區(qū)塊鏈應(yīng)用潛力 廣發(fā)銀行信用卡響應(yīng)號召開啟新征程
區(qū)塊鏈是隨著數(shù)字加密貨幣的日益普及而逐漸興起的一種全新的去中心化的基礎(chǔ)架構(gòu)與分布式計算范式，自誕生之日起就受到政府部門、金融機構(gòu)、科技企業(yè)和資本市場的高度關(guān)注。
為推動區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用發(fā)展，國務(wù)院在2016年印發(fā)《“十三五”國家信息規(guī)劃》時更將區(qū)塊鏈列入國家信息化規(guī)劃，并將其定為戰(zhàn)略性前沿技術(shù)。廣發(fā)銀行積極響應(yīng)號召，注重區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用落地，力圖實現(xiàn)區(qū)塊鏈與銀行業(yè)務(wù)的精密結(jié)合。
經(jīng)過前期技術(shù)研究與調(diào)研，廣發(fā)銀行選取信用卡不良資產(chǎn)委外清收業(yè)務(wù)作為應(yīng)用場景,在行業(yè)內(nèi)率先提出委外資產(chǎn)競價業(yè)務(wù)模式，借助區(qū)塊鏈智能合約功能部署公開、公正的競價規(guī)則，實現(xiàn)不良資產(chǎn)包“一鍵發(fā)布”、機構(gòu)競價、智能合約自動撮合、傭金自動結(jié)算、機構(gòu)身份管理等委外處理全生命過程。同時，針對當(dāng)下的大數(shù)據(jù)安全與信息保護需求，廣發(fā)銀行借助于區(qū)塊鏈技術(shù)自身數(shù)據(jù)不可篡改和可追溯的特性，通過區(qū)塊鏈的加密算法與數(shù)據(jù)存儲技術(shù),結(jié)合國密SSL網(wǎng)關(guān)，最大程度保證信息安全，為推進區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行業(yè)的落地應(yīng)用積累了大量寶貴的實踐經(jīng)驗。
資產(chǎn)處理壓力日益顯著 區(qū)塊鏈促高效保安全
據(jù)今年3月份央行公布的支付體系運行數(shù)據(jù)，截至2018年末，全國信用卡逾期半年未償信貸總額788.61億元，高額的逾期費用伴隨著龐大的資產(chǎn)清收壓力。
目前，各大銀行針對不良資產(chǎn)主要采用內(nèi)部清收和委外清收兩種方式，而不論哪種形式，逾期用戶與清收方的關(guān)系總伴隨著很多不和諧。而另一方面，隨著近些年零售業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，以銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)為準的中心化信用卡清收業(yè)務(wù)管理模式逐漸體現(xiàn)出它的局限性，比如業(yè)務(wù)處理效率低、數(shù)據(jù)割裂、人力成本、存在監(jiān)管盲區(qū)高等系列問題。
鑒于日均數(shù)百億規(guī)模的委外資產(chǎn)處理壓力，廣發(fā)銀行基于對區(qū)塊鏈技術(shù)的深入理解以及前沿技術(shù)積累的雄厚實力，充分發(fā)揮其技術(shù)優(yōu)勢，將區(qū)塊鏈技術(shù)分布式記賬、智能合約、數(shù)據(jù)加密和不可篡改等特性，與不良資產(chǎn)委外清收業(yè)務(wù)場景相結(jié)合，實現(xiàn)外包運營全流程監(jiān)控以及外包機構(gòu)考核體系自動化功能等創(chuàng)新管理，在減少人力成本的同時，處理不良資產(chǎn)清收業(yè)務(wù)更加高效、安全、也增加了委外機構(gòu)對銀行的信任度。
近年來，我國銀行零售業(yè)務(wù)規(guī)模迅速增長，與此同時，業(yè)務(wù)發(fā)展背后的風(fēng)險管理能力也對從業(yè)人員有著更高的要求，廣發(fā)銀行迎難而上，用“利用區(qū)塊鏈技術(shù)的信用卡委外催收應(yīng)用實踐項目”交出一份完美答卷，可以說是在金融技術(shù)革新層面邁出了關(guān)鍵一步，對于行業(yè)風(fēng)險管理與規(guī)范發(fā)展具有重要借鑒意義。
