????4月13日，中國平安旗下科技公司金融壹賬通在深圳舉辦發(fā)布會，推出國內(nèi)首個連接銀行等金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)的金融科技服務(wù)平臺，即“壹企銀中小企業(yè)智能金融服務(wù)平臺”（下稱“壹企銀”），該平臺將助力銀行等金融機(jī)構(gòu)解決中小企業(yè)融資難題。
????中國平安集團(tuán)副首席執(zhí)行官兼首席信息執(zhí)行官兼首席運(yùn)營官陳心穎表示，“我們希望通過給銀行賦能來提升他們服務(wù)中小企業(yè)的能力和意愿，科技是最好的工具。作為金融科技公司，金融壹賬通有能力、更有責(zé)任借助科技的力量，幫助中小銀行提高信貸產(chǎn)品經(jīng)營能力，讓企業(yè)獲得更充分、更及時和更便捷的融資服務(wù)，進(jìn)而促進(jìn)我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展?！?/p>
????壹企銀廣泛應(yīng)用金融科技最新技術(shù)，全程實(shí)現(xiàn)銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)流程智能化，點(diǎn)對點(diǎn)實(shí)時打通中小企業(yè)信息“死結(jié)”，從而實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)融資快捷、高效和低成本、低風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)介紹，系統(tǒng)流程的全智能化，將使得銀行在風(fēng)控能力快速提高的同時顯著降低成本，客戶體驗(yàn)也得到明顯改善。這些都將促使銀行的小微信貸業(yè)務(wù)無論是能力還是意愿都提升一大步。壹賬通提供的全新模式會帶來更加高效精準(zhǔn)的貸前獲客、貸中風(fēng)控和貸后監(jiān)控，信貸周期也比傳統(tǒng)流程大大縮短。
????金融壹賬通董事長兼CEO葉望春表示，“金融壹賬通是一個戰(zhàn)略賦能型金融科技服務(wù)平臺。去年11月，我們首發(fā)了針對個人貸款業(yè)務(wù)的全流程信貸產(chǎn)品——加馬智能風(fēng)控解決方案，得到了銀行方的高度認(rèn)可，引領(lǐng)了行業(yè)內(nèi)的共同探索。今天我們首發(fā)了專為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供中小企業(yè)融資服務(wù)而量身定制的一站式金融科技服務(wù)平臺——壹企銀，相信也會很快體現(xiàn)出它的價值。未來，金融壹賬通將以壹企銀中小企業(yè)智能金融服務(wù)平臺作為門戶，賦能銀行等金融機(jī)構(gòu),服務(wù)中小企業(yè)融資,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，進(jìn)一步踐行我們以科技賦能金融的歷史使命?！?/p>
????搭建三大科技智能引擎，賦能銀行等金融機(jī)構(gòu)
????中國中小企業(yè)協(xié)會專職副會長劉紀(jì)恒指出，要破解中小企業(yè)融資難題，不僅要有新的思路，還要有新的技術(shù)和新的工具。壹企銀中小企業(yè)智能金融服務(wù)平臺，廣泛應(yīng)用科技手段，搭建起智能客戶匹配、智能風(fēng)險(xiǎn)防控和智能系統(tǒng)應(yīng)用三大引擎，全面顛覆性改造了銀行等金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)模式下的信貸流程，可以幫助銀行快速拓寬業(yè)務(wù)來源、提高風(fēng)控水平、優(yōu)化業(yè)務(wù)投產(chǎn)比，從而大大提高銀行等金融機(jī)構(gòu)開展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的綜合能力。
????智能客戶匹配引擎。一方面，通過與國內(nèi)知名中小企業(yè)服務(wù)平臺合作，壹企銀平臺接入了海量線上企業(yè)客戶；另一方面，通過與銀行等金融機(jī)構(gòu)合作，壹企銀平臺引入了豐富的信貸產(chǎn)品信息。在此基礎(chǔ)上，壹企銀廣泛運(yùn)用數(shù)據(jù)分析、客戶精準(zhǔn)畫像和風(fēng)險(xiǎn)評級模型等智能工具，實(shí)現(xiàn)了客戶線上與銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸產(chǎn)品的智能匹配。借助壹企銀平臺，中小企業(yè)可以快速找到匹配的銀行，銀行可以快速找到匹配的中小企業(yè)。而傳統(tǒng)模式下，銀行主要依靠客戶經(jīng)理線下營銷獲客，不僅成本高、成功率低，而且還面臨著道德風(fēng)險(xiǎn)等問題。一位銀行客戶經(jīng)理一天只能服務(wù)一到兩戶企業(yè)客戶，而壹企銀平臺每天可以為銀行等合作機(jī)構(gòu)匹配有效貸款客戶上千戶，通過智能匹配引擎，平臺獲客人力成本幾乎為零。同時壹企銀平臺還獨(dú)創(chuàng)了針對垂直行業(yè)的獲客模式，通過對汽車、醫(yī)療等行業(yè)的深入研究，一方面研發(fā)出符合行業(yè)特性的風(fēng)險(xiǎn)評價模型及金融產(chǎn)品，另一方面又通過與行業(yè)內(nèi)的影響力平臺合作，積累了大量的目標(biāo)客戶。
????更為重要的是，壹企銀平臺還為各銀行等金融機(jī)構(gòu)線下獲客配備了一系列智能工具，如智能進(jìn)件工具“安銀通”，整合了圖像識別、位置信息、反欺詐及人臉識別等功能，幫助前臺客戶經(jīng)理實(shí)現(xiàn)客戶進(jìn)件的全流程線上化，充分發(fā)揮了銀行等金融機(jī)構(gòu)本身傳統(tǒng)的優(yōu)勢和資源，實(shí)現(xiàn)了線上線下的有機(jī)結(jié)合。
????智能風(fēng)險(xiǎn)防控引擎。壹企銀平臺風(fēng)控引擎又被稱為“信貸魔方”。 壹企銀平臺風(fēng)險(xiǎn)防控引擎廣泛運(yùn)用智能認(rèn)證、反欺詐、客戶畫像、黑灰名單及區(qū)塊鏈等最新風(fēng)險(xiǎn)識別和防控技術(shù)搭建，涵蓋了貸前、貸中、貨后全信貸業(yè)務(wù)流程，搭建了科學(xué)、全面的定性定量評估模型，并可提供實(shí)時、動態(tài)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，已經(jīng)建立了智能多人面審系統(tǒng)、智能風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、智能車輛評估系統(tǒng)等多個產(chǎn)品。例如“多人遠(yuǎn)程視頻面審技術(shù)”，不僅通過生物識別、多人互聯(lián)等技術(shù)實(shí)現(xiàn)了遠(yuǎn)程面簽，一人一天即可完成幾十件審核，更將反欺詐規(guī)則前置，通過微表情、數(shù)據(jù)感知等技術(shù)在視頻面審時即識別出道德風(fēng)險(xiǎn)。
????智能系統(tǒng)應(yīng)用引擎。壹企銀平臺技術(shù)系統(tǒng)的搭建都是組件式、模塊化?？梢钥焖俨渴鸬狡髽I(yè)終端，可以“一鍵接入”銀行等金融機(jī)構(gòu)，所有產(chǎn)品均既可以獨(dú)立輸出實(shí)現(xiàn)特定功能，也可靈活組合成整體解決方案。
????例如，壹企銀信貸魔方可輸出覆蓋信貸全周期的智能風(fēng)控服務(wù)，涵蓋貸前反欺詐分析、貸中信用評估、貸后及資產(chǎn)管理三大板塊，包含黑灰名單、企業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)分析、企業(yè)財(cái)務(wù)分析、企業(yè)關(guān)聯(lián)人群風(fēng)險(xiǎn)評估等10多個子模塊，支持整合輸出或模塊定制化拆卸耦合，可SAAS云端化部署，方便金融機(jī)構(gòu)靈活使用。如果銀行只需要其中的某個子模塊，可以即插即用。
????變革傳統(tǒng)融資模式，為中小企業(yè)主帶來便利
????十九大報(bào)告中提出，要深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。在今年兩會上，中小企業(yè)的發(fā)展依然是倍受關(guān)注的話題之一。數(shù)據(jù)顯示，我國中小微企業(yè)占全國企業(yè)總數(shù)的99%，貢獻(xiàn)了全國60%的GDP和40%的稅收。但截至2017年12月末，國內(nèi)小微企業(yè)貸款余額30.74萬億元，僅占銀行貸款總余額的24.67%，中小企業(yè)融資市場需求旺盛、前景廣闊，但動力不足。
????據(jù)介紹，相較于傳統(tǒng)銀行流程，壹企銀采用信息交叉驗(yàn)證替代了人工盡調(diào)，以智能風(fēng)控替代人工作業(yè)審批，日均審批能力提升20倍，信貸處理效率提升80%以上，最快一天放款，支持大批量信貸業(yè)務(wù)，這不僅極大降低了銀行風(fēng)控及運(yùn)營成本，也有效地提升了客戶體驗(yàn)。
????壹企銀平臺的智能化系列產(chǎn)品，將給中小企業(yè)融資的傳統(tǒng)模式帶來了根本性的變革，中小企業(yè)融資難、融資慢、融資貴“三難”的困境有望得到全面改善。
????一是融資門檻降低，更多中小企業(yè)可以獲得銀行貸款支持。融資難主要是因?yàn)槠髽I(yè)資質(zhì)不足，資料不全，達(dá)不到銀行審核門檻。很多企業(yè)其實(shí)具備還款能力，但因無法提供合格抵押物、正規(guī)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表這類“硬件”而被拒貸。在壹企銀平臺的智能風(fēng)控體系中，銀行的審核不再僅限于這些傳統(tǒng)模式所設(shè)的門檻，而是借助科學(xué)的風(fēng)控決策模型，結(jié)合了微表情測試等手段，多維度地綜合評估企業(yè)的還款能力、還款意愿，這樣大批原來“不合格”的貸款企業(yè)就會得到更加客觀的評價進(jìn)入白名單，從而獲得銀行的貸款。
????二是融資成本下降，中小企業(yè)將獲得銀行正常貸款價格。貴的原因是產(chǎn)品稀缺，匹配度不高。銀行產(chǎn)品大多是標(biāo)準(zhǔn)化的，而中小微企業(yè)的融資需求往往是短、頻、急，甚至連還款也不定期，不得不用更高的成本尋找資金。壹企銀平臺的智能產(chǎn)品匹配引擎很好地解決了這個問題。平臺擁有上百家各行業(yè)的合作渠道，上千款金融產(chǎn)品，企業(yè)客戶只需在線提交信貸需求，平臺即可自動整合客戶發(fā)票、納稅情況等經(jīng)營信息，利用智能搜索與系統(tǒng)中的信貸產(chǎn)品進(jìn)行智能匹配，從而實(shí)現(xiàn)客戶需求和銀行產(chǎn)品間快速精準(zhǔn)的對接。傳統(tǒng)模式下，企業(yè)客戶每天最多可咨詢到三家銀行客戶經(jīng)理，而在壹企銀平臺，企業(yè)客戶從申請到獲得系統(tǒng)推薦產(chǎn)品只需幾分鐘。
????三是融資效率提升，融資審批時間最快半天完成。效率的低下緣于銀行積極性不高、處理能力不足。對中小企業(yè)的貸款審批，銀行需要投入與大企業(yè)同樣的人力、物力和系統(tǒng)資源，但風(fēng)險(xiǎn)更大，件均收益卻低很多，因此大多銀行對中小企業(yè)貸款的態(tài)度謹(jǐn)慎保守，意愿不強(qiáng)，投入不足。壹企銀平臺技術(shù)可使銀行成本大幅下降，風(fēng)控效率顯著提高。例如接進(jìn)壹企銀平臺的“智能風(fēng)控魔方”后，銀行進(jìn)件環(huán)節(jié)和審批環(huán)節(jié)均減少人力2/3，申請材料僅需要3頁紙。業(yè)務(wù)投產(chǎn)比的有效提升，將使得銀行對中小企業(yè)貸款積極大增。
????壹企銀平臺給中小企業(yè)主們帶來了實(shí)實(shí)在在的便利?？照{(diào)代理商王先生說，他每到銷售旺季都急需大量備貨資金，但由于缺乏抵押及擔(dān)保，銀行只能根據(jù)他的個人信用貸出幾萬塊錢，根本無法滿足需求。但在壹企銀平臺上，他憑著增值稅發(fā)票和納稅數(shù)據(jù)提交了貸款申請，1天之內(nèi)30萬元就順利到賬了。
????壹企銀平臺自去年年底試運(yùn)行以來，短時間內(nèi)接入了100多家合作機(jī)構(gòu)，已經(jīng)積累了超過30萬中小企業(yè)客戶，并為13家銀行提供了包括客戶匹配、風(fēng)控管理及智能系統(tǒng)等全方位金融服務(wù)。其中風(fēng)控引擎已覆蓋了超過50億元信貸規(guī)模。此次發(fā)布的是壹企銀中小企業(yè)智能金融服務(wù)平臺1.0版，未來，金融壹賬通將根據(jù)銀行等金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)金融服務(wù)的需求，不斷融入新的智能科技及服務(wù)功能，持續(xù)迭代優(yōu)化，深耕中小企業(yè)金融服務(wù)。
????金融壹賬通是專注于為金融機(jī)構(gòu)提供金融科技服務(wù)的一站式平臺，是一個“授人以漁”的戰(zhàn)略賦能型金融科技平臺。公司通過人工智能、區(qū)塊鏈、云平臺、生物識別等核心科技，建立起了智能銀行云、智能保險(xiǎn)云、智能投資云三大金融云系列產(chǎn)品以及金融科技空間站開放平臺，為銀行、保險(xiǎn)、投資等各金融機(jī)構(gòu)提供全方位一站式的科技賦能服務(wù)。成立兩年多來，金融壹賬通已經(jīng)建立起了覆蓋銀行、保險(xiǎn)、投資三大行業(yè)和銷售、產(chǎn)品、風(fēng)控、運(yùn)營和科技五大板塊的業(yè)務(wù)模式。截至2017年末，金融壹賬通已為468家銀行、1,890家非銀金融機(jī)構(gòu)（包括14家保險(xiǎn)公司）提供一站式金融科技解決方案。
