業(yè)內(nèi)人士稱，問題的關(guān)鍵是返還部分到底由誰掏腰包——如果由保險(xiǎn)公司返錢給消費(fèi)者，則明顯存在返還保費(fèi)行為，屬于違規(guī)行為；如果返還現(xiàn)金由該銷售平臺支出，則不涉及違規(guī)銷售，不過監(jiān)管部門有關(guān)人士認(rèn)為其仍有打政策擦邊球的嫌疑。
第一百一十六條 保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：
……（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益
第一百三十一條 保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：
……（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益
中華人民共和國保險(xiǎn)法
愛車一年不出險(xiǎn)獎勵50%現(xiàn)金，身為車主的您如果聽到這樣大手筆的車險(xiǎn)優(yōu)惠宣傳，會否動心呢？
近期，國內(nèi)一家名為鈦?？萍迹ū本┯邢薰镜木W(wǎng)銷平臺在“11·11”前夕推出了購車險(xiǎn)返現(xiàn)活動，號稱“不出險(xiǎn)獎勵一半現(xiàn)金”。與網(wǎng)銷平臺針對“11·11”推出的買車險(xiǎn)送禮包、購車險(xiǎn)返積分等活動，鈦牛直接返現(xiàn)的促銷手段可謂“更具誠意”，但這種營銷方式與保監(jiān)會針對保險(xiǎn)行業(yè)銷售過程中“禁止返還保費(fèi)”的規(guī)定卻也背道而馳，引發(fā)業(yè)內(nèi)廣泛爭議。
而就在業(yè)界議論紛紛之際，該網(wǎng)銷平臺以“系統(tǒng)升級”為由，暫時(shí)關(guān)閉了其官方網(wǎng)站，截至昨晚記者發(fā)稿時(shí)該網(wǎng)銷平臺依然無法登錄。
網(wǎng)銷車險(xiǎn)：不出險(xiǎn)返現(xiàn)一半保費(fèi)
從10月中旬開始，每年一度的“11·11”網(wǎng)購狂歡就進(jìn)入了密集的預(yù)熱階段，作為近幾年來網(wǎng)銷市場新生力軍的保險(xiǎn)產(chǎn)品也摩拳擦掌各施奇招。
在淘寶、天貓等主力網(wǎng)銷平臺上，成都商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，各家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)產(chǎn)品針對“11·11”推出了不少優(yōu)惠，例如“一年不出險(xiǎn)第二年打8折”，甚至最高可低至7折。此外，“買車險(xiǎn)送好禮”“購車險(xiǎn)滿1100元減100元”“買車險(xiǎn)送集分寶”等促銷活動比比皆是。
而與這些常規(guī)促銷相比，號稱“專注車聯(lián)網(wǎng)智能硬件及軟件服務(wù)”的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)鈦?？萍迹ū本┯邢薰镜拇黉N手段顯得“特別大手筆”。該公司于“11·11”前夕在其官方網(wǎng)站上推出了購車險(xiǎn)返現(xiàn)活動，車主可通過其官網(wǎng)和官方微信購買相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。作為車主購買車險(xiǎn)的回饋，該網(wǎng)銷平臺給出了“不出險(xiǎn)獎勵一半現(xiàn)金”“獎勵金額多少，以保險(xiǎn)公司給您出保單的商業(yè)險(xiǎn)金額乘以購買時(shí)的獎勵比例為準(zhǔn)”等極富吸引力的政策。
成都商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，其官網(wǎng)上掛出的合作保險(xiǎn)公司共有6家，其中4家為上市險(xiǎn)企旗下的財(cái)險(xiǎn)公司。
爭議焦點(diǎn)：返現(xiàn)資金由誰出
“這種促銷方式還是第一次見識到?！蹦硣鴥?nèi)知名財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司四川分公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人陳先生告訴成都商報(bào)記者，保監(jiān)會對保險(xiǎn)銷售行為有著非常嚴(yán)格的規(guī)定，“返還現(xiàn)金”是絕對明令禁止的，一旦有保險(xiǎn)公司或兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)違反銷售規(guī)定，將面臨監(jiān)管部門的嚴(yán)厲處罰，“違規(guī)成本相當(dāng)高，大家都不會以身犯險(xiǎn)?！?/p>
另一家全國大型財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)四川車險(xiǎn)業(yè)務(wù)新渠道的相關(guān)負(fù)責(zé)人也認(rèn)為，“這種促銷方式太大膽”。他表示，現(xiàn)在問題的關(guān)鍵是返還部分到底由誰掏腰包——如果由保險(xiǎn)公司返錢給消費(fèi)者，則明顯存在返還保費(fèi)行為，屬于違規(guī)行為；如果返還現(xiàn)金由該銷售平臺支出，則不涉及違規(guī)銷售。此外，還有一個關(guān)鍵問題在于這家網(wǎng)銷平臺是否具備代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的資質(zhì)，是否獲得了正規(guī)有效的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)資格。
為此成都商報(bào)記者撥打了鈦牛科技（北京）有限公司在其官方網(wǎng)站上公布的客服熱線，但始終處于無人接聽狀態(tài)。有了解該平臺運(yùn)作的人士在接受媒體采訪時(shí)透露，目前該平臺只收取保險(xiǎn)公司的“信息咨詢費(fèi)”，返還部分是由該平臺出資，所以應(yīng)該不涉及違規(guī)問題。此外，該平臺之所以如此大力度地促銷車險(xiǎn)，主要是為了通過返現(xiàn)促銷鎖定客戶流量，以此為以后推銷該公司的車載設(shè)備等產(chǎn)品積攢客戶資源。
監(jiān)管部門：涉嫌打監(jiān)管“擦邊球”
針對鈦?？萍迹ū本┯邢薰镜能囯U(xiǎn)返現(xiàn)促銷手段，保險(xiǎn)監(jiān)管部門相關(guān)人士表示，若返還的保費(fèi)不是保險(xiǎn)公司或者正規(guī)有效代理機(jī)構(gòu)支付的，那么便不構(gòu)成給予保險(xiǎn)合同以外利益的違規(guī)行為，若要對此行為進(jìn)行規(guī)范和約束的話，目前只能通過監(jiān)管與其合作的保險(xiǎn)公司對這類銷售平臺實(shí)施間接干預(yù)。盡管如此，類似這種銷售行為還是有打政策擦邊球的嫌疑，“不排除有保險(xiǎn)公司為了拉動業(yè)績而借網(wǎng)銷平臺之口違規(guī)促銷”，需要介入調(diào)查。
實(shí)際上，近年來財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的綜合成本率一直大幅攀升。從行業(yè)承保利潤來看，中小保險(xiǎn)公司整體虧損，且承保虧損趨勢正逐步由小型公司向中型公司蔓延。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)綜合成本率為97.79%，同比上升0.95個百分點(diǎn)，其中車險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體仍處于承保虧損邊緣，綜合成本率超過99%。如果由保險(xiǎn)公司返還這部分保費(fèi)，或承擔(dān)較大返現(xiàn)比例，無疑屬于“殺雞取卵”，進(jìn)一步抬高財(cái)險(xiǎn)公司的綜合成本率。(記者 田園)
