自助游為何都不肯買保險？中外保險購買率差距懸殊

　　陳女士最近要去印度旅游考察，但邀請方提醒她行程不包含旅游保險，需自行購買。但是她問了多家旅行社和在線旅游網(wǎng)，均沒有單獨出售的旅游保險，這讓她有點不知所措。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，雖然馬航客機失事后旅游投保率有所上升，但是購買率仍然維持在一個比較低的水平，更值得重視的是，自助游投保率基本上為零，這與歐美日韓等國家高達90%以上的購買率形成強烈的反差。

　　自助游投保情況很少見

　　記者采訪多家旅游機構(gòu)了解到，雖然近年來旅游保險的投保率不斷上升，但是購買率整體上仍然處于比較低的水平。中國國旅廣東公司采購中心總經(jīng)理陳敏表示，目前旅行社主要有三類保險，第一類是旅行社責(zé)任險，屬于旅行社均要購買的強制險，該險種主要是承保旅行社在組織旅游活動過程中因疏忽、過失造成事故所應(yīng)承擔(dān)的法律賠償責(zé)任的險種，投保人為旅行社，一旦發(fā)生責(zé)任事故，將由保險公司在第一時間對無辜的受害旅客進行賠償，具有很強的社會公益性。“第二類是團隊意外險，受益人是旅行團的團友，一般情況下旅行社會根據(jù)成本情況贈送給團友，相當(dāng)于包含在團費里面。”

　　“第三類是個人意外險，我們一般會在客人報名的時候，根據(jù)行程的安全系數(shù)推薦給參團的團友，比如說有爬山、潛水等帶有一定危險性的旅游項目的線路?！标惷舯硎?，由于這并不是強制購買的保險，目前購買個人旅游意外險的游客約有50%，主要集中在歐美等長線游產(chǎn)品中。陳敏還透露，團隊游和自由行都會有不少人購買保險，但是自助游的很少見，基本上沒有，“我們今年僅接到一位自助游客單獨購買旅游保險的需求?！?/p>

　　記者采訪中也發(fā)現(xiàn)，目前只有極少數(shù)的旅行社向自助游客出售旅游保險，不少大型在線旅游商也沒有單獨出售旅游保險，基本上要搭配相關(guān)產(chǎn)品出售，僅有淘寶旅行上部分商家有單品出售?！笆袌鎏×耍灾慰突旧蠜]有購買旅游保險的意識，因此很多旅行社和在線旅游商都不會單獨出售旅游保險?！币晃宦糜螛I(yè)界人士如此表示。

　　廣東人出游投保率最低

　　馬航、越南等境內(nèi)外意外事件和天災(zāi)人禍頻發(fā)，游客和媒體對旅游保險的關(guān)注度提升。攜程旅行網(wǎng)日前發(fā)布國內(nèi)首份《2013-2014旅游意外險投保理賠報告》，報告顯示，近一年來游客投保率提高5%，超過八成消費者有意購買旅游保險。而在主要出發(fā)城市中，上海居民投保率最高，廣東區(qū)域投保率最低。該報告還顯示，我國旅游者對旅游意外保險投保率持續(xù)上升，近一年內(nèi)，在攜程網(wǎng)上預(yù)訂旅游產(chǎn)品的同時，自愿購買旅游意外險的旅游者超過百萬人次，游客的投保率提高5%，部分出境游區(qū)域的投保率最高達到80%以上。

　　報告中攜程還發(fā)布了對用戶的旅游保險意愿和滿意度調(diào)查，結(jié)果顯示，大部分游客已養(yǎng)成自愿購買旅游保險的習(xí)慣。旅游者購買旅游保險意愿達83%。超過七成的旅游者購買旅游保險的原因是“習(xí)慣性購買，出行有保障放心”，其他因素依次是：旅途中有高風(fēng)險項目、目的地不安全、出游中有老人和小孩等。游客對人身保障的關(guān)注度最高，最關(guān)注的保險是意外傷害、醫(yī)療保險，其次是財產(chǎn)安全保險。

　　航班延誤、旅程取消等旅行不便成為最為頻繁出現(xiàn)的旅游風(fēng)險。攜程對一年內(nèi)數(shù)百萬級的投保案例統(tǒng)計得出，旅程延誤是保險理賠最多的案件，占總事件的77%。在理賠金額中占比也最高，達45%。其他事件依次是旅程取消和變更、醫(yī)療事件、財產(chǎn)損失、行李延誤、意外身故和殘疾?！皬娜珖姆秶鷣砜?，廣東人出游多，但是投保率卻是最低的，這一現(xiàn)象也讓我們思考了很久?！甭糜螛I(yè)人士曾先生表示，業(yè)界普遍認(rèn)為這跟廣東旅游市場發(fā)展較為成熟以及人們的觀念有很大的關(guān)系，他們普遍認(rèn)為自己熟悉，不需要購買旅游保險。

　　中外保險購買率差距懸殊

　　雖然上述報告顯示過去一年內(nèi)自愿購買旅游意外險的旅游者超過百萬人次，但是相對于中國龐大的出游規(guī)模而言，仍然只是很小的比例。來自國家旅游局的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年中國公民出境總?cè)藬?shù)為9819萬人次，比2012年增長18%，這一數(shù)字意味著中國出境游規(guī)模創(chuàng)下歷史新高，已經(jīng)成為世界第一大出境游客源市場。預(yù)計2014年中國出境旅游人數(shù)為1.1億人次，增長13%左右，將首次突破1億人次。此外，國內(nèi)游方面，2013年國內(nèi)旅游人數(shù)為32.62億人次，比上年增長10.3%。

　　“攜程是在線旅游巨頭，其數(shù)據(jù)有一定的代表性，因此從出境游與國內(nèi)游33億多人次的情況來看，100萬人次仍然是非常小的量，目前并沒有購買旅游保險的全國性統(tǒng)計數(shù)據(jù)分析，但是團隊投保率基本不會超過五成，而自助游投保率預(yù)計不足5%。”一位不透露姓名的在線旅游業(yè)人士表示，由于旅游保險的利潤較高，一般業(yè)內(nèi)人士不愿意提，也不愿意公布具體的數(shù)據(jù)，但是不愿意多說也意味著不透明難推廣。該人士進一步透露，歐美日韓等國家旅游保險的投保率高達90%以上，中外差距懸殊。

　　加拿大BC省旅游局中國區(qū)經(jīng)理胡瑛表示，前往美國旅游的加拿大游客非常多，由于美國醫(yī)療費用非常昂貴，一旦在旅行途中生病，看病會花掉一大筆錢，因此加拿大游客外出旅游基本上都會購買相關(guān)的旅游保險，“而且在加拿大購買旅游保險非常方便，基本上都可以在網(wǎng)上操作完成，也可以到保險公司購買，理賠等流程也非常方便?！?/p>

　　自助游投保率低下原因解析

　　原因一：旅游保險不實用

　　在廣州工作的羅先生前段時間一家三口自助游前往新加坡，并沒有購買旅游保險，一家三口也玩得非常開心。在接受記者采訪時，羅先生表示，除了此前辦理申根簽證需要購買旅游保險作為其中一份申請材料外，沒有購買過旅游保險，“平時出去旅游都是自助游，沒有購買旅游保險的習(xí)慣，我自己購買了重大疾病保險和人壽保險，覺得旅游保險不實用，沒有購買的必要?！庇浾咴诓稍L中發(fā)現(xiàn)，與羅先生想法類似的人占了大多數(shù)，他們普遍認(rèn)為旅游保險不實用浪費錢，一位業(yè)內(nèi)人士也表示，很多人認(rèn)為意外發(fā)生的幾率很低，如果本身已經(jīng)購買了其他保險的，不需要再次重復(fù)購買。

　　原因二：足夠了解目的地

　　在上述攜程發(fā)布的報告中，廣東人的投保率最低，也印證了旅游業(yè)人士曾先生的分析，“廣東是全國旅游發(fā)展最成熟的地方，廣東人也是最早大規(guī)模出省出國旅游的，他們的旅游經(jīng)驗非常豐富，普遍認(rèn)為自己對目的地有足夠的了解，有些地方更是去過不止一兩次?！弊鳛槿珖糜伟l(fā)展最為成熟的省份之一，廣東人的出游經(jīng)驗相對豐富，小王雖然剛畢業(yè)沒幾年，但是已經(jīng)去過了不少地方，他對記者表示，基本上每次去一個地方，都會做很詳細的攻略，在腦海中先演練一遍，對當(dāng)?shù)亓私庾銐蚨嗖懦鲂?，因此并不像很多人對陌生目的地有?dān)憂那樣需要購買旅游保險來保安心?！拔矣袀€朋友前兩個星期才去了泰國，現(xiàn)在也還在泰國玩，很多人擔(dān)心政局不穩(wěn)定影響安全，但是他對泰國很熟悉，所以他根本沒有擔(dān)心這個問題。”

　　原因三：險種太多不清晰

　　錢女士酷愛自助游，每次出游都會購買保險，前幾年會買單次的旅游保險，去年開始改買一年期的交通意外險。她表示，出去玩的時候最有可能發(fā)生危險的是搭乘飛機、汽車、輪船等交通工具，所以購買了一年的交通意外險，由于也有買其他保險，所以就不再額外購買旅游保險了。旅行社人士表示，錢女士購買的交通意外險只能保障交通方面的賠付，而在旅途中因為飲食、生病等問題產(chǎn)生的費用，則不在理賠項目中。實際上這也是險種太多造成的不清晰所引起的。記者了解到，目前旅游保險的種類五花八門，很多消費者也摸不著頭腦，包括水上交通工具附加保險、境外郵輪短線保險、爸媽放心游保險、海島旅游保險、中東非購物附加保險、高原保險、滑雪游保險、證件丟失境外短線保險、旅行救援境外長線保險等等非常多?！耙话阌慰褪菦]有心思去分辨這些險種的，所以干脆懶得買，覺得自己小心確保安全就足夠了?！?/p>

　　原因四：不知道在哪里買

　　旅游保險在自助游游客中難以推廣，記者目前僅發(fā)現(xiàn)中國國旅廣東公司、淘寶旅行有相關(guān)產(chǎn)品出售，很多旅行社和在線旅游商干脆不單獨出售旅游保險，這種現(xiàn)狀也導(dǎo)致想要購買旅游保險的游客找不到購買的途徑，上述計劃去印度旅游考察的陳女士就因為買不到旅游保險而不知所措。業(yè)內(nèi)人士指出，雖然目前網(wǎng)上可以購買到旅游保險，很多保險公司的網(wǎng)站也提供相關(guān)產(chǎn)品，但是由于擔(dān)心詐騙和難理賠的問題，很多人并不放心網(wǎng)絡(luò)購買途徑。國內(nèi)旅游保險產(chǎn)品本身以及旅游保險的相關(guān)配套服務(wù)都不是很完善，難以獲得人們的信任，尤其是一直以來保險業(yè)從業(yè)人員在人們心目中的印象并不佳，這些問題并非短時間內(nèi)可以解決得了，需要完善的產(chǎn)品體系和服務(wù)配套。

　　勿用投資角度看旅游保險

　　記者手記

　　旅游保險多少錢？2元、20元、100元等等，相對于目前的物價而言，這樣的價格并不算太高，但是現(xiàn)實情況卻是投保率不高。筆者在采訪中發(fā)現(xiàn)，有相當(dāng)一部分人從投資的角度去看待這份特殊的保險，他們認(rèn)為旅游保險和每年買的保險不一樣，行程結(jié)束平安歸來，幾十元就打水漂了，但是人壽保險等一些保險就不一樣，會有收益，會有返還。很多人會給汽車買全保，也不會有返還，但是仍然幾千元花得不手軟，因為覺得交通意外幾率高，劃痕可能也少不了，買了更心安。其實旅游保險也是一樣的，投保率低的問題出在哪里？

　　價格不透明、產(chǎn)品種類復(fù)雜、觀念不接軌等眾多因素的影響，旅游保險的投保率一直都比較低。無論游客還是保險公司，看待旅游保險，都過于功利性。目前市面上的一份航空意外險售價普遍為20元，保險公司覺得高不高？反正不少乘客覺得高，聰明的游客常常采取這樣的辦法，自己掏錢就不買，別人掏錢或者公費，那就購買。這種購買行為本身就已經(jīng)是畸形的了，游客覺得20元不值。在旅行的途中，誰都不能保障100%的安全，旅游保險是在意外發(fā)生時，保險公司能將游客的損失降至最低，幾十元買的是一份保障。對于保險公司而言，如何合理設(shè)計旅游保險，如何合理定價，業(yè)內(nèi)人士應(yīng)該更詳細地考量，而不是只告訴大家國外投保率高，你們要跟上潮流。 (記者 蔡華鋒)