????房貸已經(jīng)從一門生意，變成了一種“負擔”。
????昨日，最新的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，根據(jù)10月11日-11月11日的樣本數(shù)據(jù)，32個城市中已有17個城市出現(xiàn)暫停房貸現(xiàn)象。
????對此，昨日《國際金融報》記者采訪多方人士發(fā)現(xiàn)，停貸、緩貸情況基本屬實，其主要原因是，中小銀行上半年放貸過猛，透支信貸額度，導致下半年對于房貸“囊中羞澀”，甚至“無款可放”。鏈家地產(chǎn)的監(jiān)測顯示，現(xiàn)在申請貸款的，放款基本都安排到了明年1月。
????銀行錢緊只是一部分原因。融360研究院的專家就表示，更關(guān)鍵的是，銀行已經(jīng)開始看空房地產(chǎn)后市，減少房貸額度更多是為了降低風險。
????房貸緊縮趨勢蔓延
????今年以來隨著房地產(chǎn)市場回暖，個人購房按揭貸款明顯增長。央行第三季度數(shù)據(jù)顯示，9月末，主要金融機構(gòu)（含外資）房地產(chǎn)貸款余額14.17萬億元，同比增長19%，增速比各項貸款增速高4.7個百分點。
????貸款需求快速增長，導致銀行普遍額度喊緊?！巴ＹJ”、“緩貸”的現(xiàn)象甚至已經(jīng)開始全面蔓延。
????中關(guān)村[1.55% 資金 研報]互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會和融360研究院對全國32個重點城市近500家銀行房貸產(chǎn)品摸底調(diào)查顯示，暫停房貸現(xiàn)象已由一線城市發(fā)展到二三線城市，停貸的產(chǎn)品也逐漸由原來的僅限二套房擴展到首套房。
????報告中還提及，首套房僅有6.37％的銀行可執(zhí)行八五折利率優(yōu)惠，16.04％的銀行執(zhí)行九折利率優(yōu)惠，44.58％的銀行執(zhí)行基準利率，16.27％的銀行執(zhí)行基準以上利率，16.75％的銀行表示已停止住房貸款。
????據(jù)鏈家地產(chǎn)市場研究部19日公布的10月監(jiān)測報告也顯示，從各重點城市的銀行對房貸的報價看，首套房利率優(yōu)惠門檻也有所升高，銀行批貸的審核也越來越嚴格，批貸時間大為延長。鏈家地產(chǎn)市場研究部張旭認為，銀行前期放款過多，臨近年底，銀行全年的房貸授信額度所剩無幾，使得四季度審批的貸款放款基本都被拖到了2014年初，而房貸利率也出現(xiàn)了不同程度的上漲。
????放款時間拖至數(shù)倍
????銀行并不承認自己的已經(jīng)停貸。但也承認一個事實：放款時間已經(jīng)延長，而優(yōu)惠也在逐漸取消。
????記者采訪了多位北京地區(qū)銀行人士了解到，目前北京地區(qū)多數(shù)銀行正常發(fā)放個人房貸，但是放款時間確實已經(jīng)延長。同時，首套按揭貸款利率優(yōu)惠幅度逐漸減小，基本維持在基準利率的水平上。
????“目前本行沒有停貸現(xiàn)象，貸款申請和審批都可以正常進行，不過貸款額度有些緊張。過了這個月就好了。根據(jù)銀行信貸額度年初松、年底緊的慣例，臨近年底，銀行年內(nèi)的個人按揭授信額度基本用完，有些銀行申請的房貸放款已經(jīng)排到明年?！币晃唤ㄐ斜本┓中腥耸繉τ浾弑硎尽?/p>
????來自多家中介的工作人員也對記者表示，“雖然并沒有收到銀行停貸的消息，但是放款時間已經(jīng)變慢，之前房貸從提交申請到放款需要20天左右就可以，現(xiàn)在需要兩個月左右，有些國貸可能要等5個月。至于首套按揭貸款利率大多數(shù)維持在基準利率的水平上?！?/p>
????銀行上半年放貸過猛
????多位接受記者采訪的房地產(chǎn)專家認為，目前申請個人房貸購房者較多是首次購房者，面對部分城市房價上漲過快，使得許多購房者即使利率上升也要買房，相關(guān)貸款快速增加。許多中小銀行上半年放貸過猛，透支信貸額度，導致下半年對于房貸“囊中羞澀”，甚至“無款可放”。
????此外，就商業(yè)銀行個人房地產(chǎn)按揭貸款停貸情況，央行10月中旬作出回應稱，據(jù)調(diào)查各商業(yè)銀行并未出臺明確的個人房地產(chǎn)按揭貸款停貸政策。但由于前三季度部分銀行的個人住房貸款增長較快，9月以來，一些中小型銀行在貸款結(jié)構(gòu)方面有所調(diào)整，部分城市個人住房貸款的審批和發(fā)放時間有不同程度的延長。
????至于部分銀行停貸原因，融360研究院專家分析稱，目前房價不斷上漲，房價畸高導致房地產(chǎn)市場蘊含的風險在不斷增加，房貸對銀行的風險也在持續(xù)上升中，銀行發(fā)放更多房貸的意愿在降低。同時，在全年總額度確定的前提下，上半年金融機構(gòu)透支了信貸額度，下半年緊縮成為必然。此外，調(diào)控預期強烈令銀行看空房地產(chǎn)后市，從政策角度分析，調(diào)控手段只會更強，比如推出房產(chǎn)稅的預期越來越強烈。銀行此時很可能看空房市，減少房貸額度降低風險。預計第四季度，關(guān)于調(diào)控的方案政策頻出，使得年底前穩(wěn)抓調(diào)控的基調(diào)十分濃厚，年底前，房貸放款時間延長或停貸可能成為一種常態(tài)。
????此前報道：
????多地方出現(xiàn)停貸跡象 房貸緊縮趨勢將蔓延
????進入第四季度，多地相繼出現(xiàn)停貸、緩貸跡象。11月以來，停貸城市逐漸由一線城市向二三線城市發(fā)展，停貸的產(chǎn)品也逐漸由原來僅限二套房擴展至首套房。
????中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會和融360研究院對全國32個重點城市近500家銀行房貸產(chǎn)品摸底調(diào)查顯示，現(xiàn)階段一線城市首套房貸利率優(yōu)惠已基本絕跡，二套房貸利率平均上浮10%-20%不等，商業(yè)銀行有惜貸、停貸現(xiàn)象。隨著各家銀行全年信貸余額的減少，房貸緊縮趨勢將全國性蔓延，停貸可能成為常態(tài)。
????數(shù)據(jù)顯示，截至目前，在重點監(jiān)測的32個城市中，已有北京、上海、廣州、深圳、珠海等17個城市出現(xiàn)暫停房貸現(xiàn)象。具體來看，珠海房貸19家按揭銀行中，已有8家停止房貸，停貸占按揭銀行的42.11%；濟南有6家銀行停貸，占按揭銀行的30%；無錫已有3家停止房貸，占按揭銀行的27.27%；武漢有27.27%按揭銀行停貸，西安26.67%按揭銀行停貸……
????除大量按揭銀行停貸外，可貸銀行利率上浮現(xiàn)象明顯。調(diào)查顯示，首套房僅有6 .37%的銀行可執(zhí)行8 .5折利率優(yōu)惠，其他銀行中，16.75%的銀行表示已經(jīng)停止住房貸款，16.27%的銀行執(zhí)行基準以上利率，44.58%的銀行執(zhí)行基準利率，16.04%的銀行執(zhí)行9折利率優(yōu)惠。
????具體來看，北京27家按揭銀行中，已有4家暫停貸款，已有11家首套貸款利率執(zhí)行基準利率，甚至天津銀行住房貸款首套及二套利率均執(zhí)行基準利率上浮30%。廣州方面，19家按揭銀行中，已有3家暫停受理住房貸款，11家首套房貸執(zhí)行基準利率或基準以上利率，其中交通銀行[-0.24% 資金 研報]首套房貸上浮5 %- 1 0 %，二套房貸上浮15%；廣發(fā)銀行首套及二套房貸利率一律上浮20%；中信銀行[-1.96% 資金 研報]首套利率上浮幅度甚至高達30%。深圳方面銀行暫停房貸等現(xiàn)象更為嚴重。27家按揭銀行中，僅匯豐銀行執(zhí)行首套8.5折利率，其他均已上浮至基準利率或以上。建設銀行[1.13% 資金 研報]首套房貸利率上浮10%，二套房貸上浮20%；中國銀行[-0.35% 資金 研報]首套房貸上浮10%，二套房貸上浮30%；廣州銀行更是首套上浮20%，二套上浮30%。
????報告指出，銀行暫停或緊縮個人住房貸款的主要原因是在全年總額度確立的前提下，前期金融機構(gòu)已透支了過多的信貸額度。此外，在固定額度下，房貸利潤較低，沒有競爭優(yōu)勢?！巴瑢巽y行貸款，房貸利率打折優(yōu)惠，但一般小企業(yè)貸款利率卻上浮30%-40%，甚至更高，而且與企業(yè)貸款2-3年即可收回相比，房貸年限時間較長。因此，不論是時間還是資金風險成本，房貸都不占優(yōu)勢?！?/p>
????報告同時認為，房價畸高，導致房貸風險與日俱增，使銀行更多發(fā)放房貸的意愿進一步降低。
????“現(xiàn)階段部分城市房價漲幅已超過去年人均G D P增幅，年初制定的房價控制目標已有全面失手的隱患。”克而瑞信息集團研究中心副總經(jīng)理林波指出，這一事實已開始讓不少地方政府開始醞釀收緊限購政策，而銀行貸款的收緊無疑是對房地產(chǎn)行業(yè)風險的提前反應。
