10月23日，備受關(guān)注的江蘇常熟“跑路”女老板顧春芳集資詐騙案一審宣判，顧春芳因犯集資詐騙罪、合同詐騙罪和抽逃出資罪，數(shù)罪并罰判處死刑，緩期二年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。
蘇州市中級法院審理查明:2008年至2012年3月間，顧春芳在背負(fù)巨額債務(wù)、明知無法償還的情況下，以非法占有為目的，虛構(gòu)其從事煤炭生意或者合作投資煤炭生意、投資股票需要大量資金的事實，以年息25%至40%、月息3分至9分不等的高額利息為誘餌，通過偽造公司企業(yè)印章、合同，以及指使他人冒充高干子弟等手段，向社會公眾非法集資，共計人民幣17.68億余元。
“漂亮”讓她名氣越來越大
顧春芳案發(fā)之后，常有人將她和“東陽富姐”吳英相提并論，兩人都很年輕，同樣是白手起家，聰明活絡(luò)，社會關(guān)系網(wǎng)龐大。不同的是，顧春芳比吳英“能量”更大，法院認(rèn)定吳英向社會公眾非法集資人民幣7.7億元，而顧春芳背負(fù)的這個數(shù)額則是17.68億元。
顧春芳于1972年3月出生在常熟市虞山鎮(zhèn)，自幼在常熟市碧溪鎮(zhèn)讀書至初中畢業(yè)，后至常熟市鋼鐵廠辦公室做了2年打字員，1992年到碧溪鎮(zhèn)供銷社做了3年多化妝品柜臺營業(yè)員。
1995年，常熟招商城成立了一個模特培訓(xùn)班，也許是不甘于小鎮(zhèn)生活，身高一米七的顧春芳來到模特隊成為一名模特。當(dāng)時模特隊的負(fù)責(zé)人黃麗對她印象很好，兩個人多年后一直保持很好的朋友關(guān)系。黃麗后來不僅自己借給顧春芳91萬元，還介紹多個朋友給她認(rèn)識。
顧春芳長得漂亮，身材高挑、皮膚白皙，加上能說會道，很快在常熟生活得如魚得水。當(dāng)模特的經(jīng)歷拓展了她的交際圈，人脈關(guān)系網(wǎng)也逐漸搭建。顧春芳出演常熟當(dāng)?shù)爻鞘行蜗笮麄髌妒郎虾健√煜鲁Ｊ臁返慕?jīng)歷讓她廣為人知，片中古裝打扮的她長發(fā)飄逸，在代表常熟歷史文化的虞山上手撫七弦古琴，此后顧春芳有了“常熟第一美女”的稱號。
顧春芳的“漂亮”讓她名氣越來越大，成了常熟的明星人物，很長時間，她作為模特展示服裝的巨大廣告牌立于當(dāng)?shù)厝A聯(lián)商廈的外墻上。
顧春芳在常熟獲得名氣后，開始做“大生意”。她的“借貸史”也由此開始。
根據(jù)檢察機關(guān)披露的信息，顧春芳集資詐騙的事實分為兩個階段，第一階段是1996年至2008年，顧春芳以從事羊毛衫、服裝銷售等生意為由高息集資，積欠高額債務(wù);第二階段是從2008年起至案發(fā)，顧春芳以煤炭經(jīng)營等名義，提供虛假證明文件，向公眾大量集資，造成巨額損失。
小服裝店起步的女老板
1996年，24歲的顧春芳在常熟市開了一家名為“俏佳人”的服裝店，在開店的同時她還從事羊毛衫外發(fā)加工生意。
1997年，顧春芳開始向他人借款，第一個借款給她的人是她服裝店的女顧客許琴，借給她100多萬元，她的借款理由是羊毛衫外發(fā)加工生意需要周轉(zhuǎn)資金。
這時的顧春芳沒有什么資產(chǎn)，在常熟租房子住，也沒有車，但許琴出于信任還是放心地把錢借給她，“到2008年，她欠我大概700萬左右”。后來，許琴還介紹了她的姐妹、前夫等人借款給她。
顧春芳的生意一直在負(fù)債運轉(zhuǎn)。她服裝店的盈利很少，一年只有幾萬元，羊毛衫批發(fā)有點盈利，一年大概30萬至40萬元，這些錢還不夠支付許琴等人的利息錢。她只好繼續(xù)向別人借款，就這樣越借越多，資金漏洞也越來越大。
生意不好做，情感也不順。結(jié)婚三年后，顧春芳和丈夫分居，后正式離婚，房子和車全歸前夫。
從2000年開始，顧春芳和她父親的同學(xué)、常熟市某燃料有限公司老板于翔取得聯(lián)系，他的公司是做煤炭生意的，顧春芳就開始將手頭的閑散資金拆借給于翔，同時也向她的一些朋友借了資金后轉(zhuǎn)借給于翔，這樣大概合作了有6年時間，一直到2006年。
2003年，許琴介紹前夫朱金隆借款給顧春芳。正是這筆千萬元的借款，成了顧春芳的“滑鐵盧”。
顧春芳說:“一開始我從事羊毛衫外發(fā)加工生意的借款虧損不多，我向朱金隆的第一筆借款2000萬元卻大量虧損，因為朱金隆借我這2000萬元必須一借借三年，并且年息必須是35%，利息月月支付，而我將這筆資金轉(zhuǎn)借出去是按照年息20%收取，而且利息是到期一并支付?！?/p>
為了能按時支付給朱金隆利息，她只能不斷地向其他人借款，而這些新的借款又需要支付利息，到2007年年底，她所欠債務(wù)已經(jīng)達到了本金合計8000萬元左右。在2008年之前，她支付給債權(quán)人的利息大多數(shù)都是在年息30%到35%左右。直到案發(fā)，朱金隆手上還有一張1億元的借條。
在這期間，除了和于翔合作以外，顧春芳還和男友鄒圍一起在上海成立了一家進出口有限公司，做進出口生意，做了兩年后搬回常熟繼續(xù)經(jīng)營，兩人一直合作到2007年分手。
顧春芳自述和鄒圍合作做生意也沒有賺到錢，只是拿回了她當(dāng)時投資的100多萬元投資款。倒是她在上海買房子小有斬獲———房子轉(zhuǎn)手賺到1300萬元左右，其中的1000萬元被她支付了債主的利息，剩余300萬元買了一幢別墅。
大量借款拿去“做功德”
2007年下半年，顧春芳認(rèn)識了陳明，由顧春芳的弟弟和陳明共同出資成立了蘇州凱維隆貿(mào)易有限公司，從2008年開始，為了償還之前的債務(wù)，顧春芳通過該公司以做煤炭生意為名大量高息借款。
陳明說，該公司主要是做鋁金屬業(yè)務(wù)，2009年底他和顧春芳的弟弟將公司的股份全部轉(zhuǎn)給顧春芳。案發(fā)后顧春芳交代，該公司賬戶上的資金往來主要是拆借上面產(chǎn)生的，“公司成立的時候沒有做到煤炭生意，到2009年開始才做到，2009年和2010年各做了1萬噸左右，2011年做了2萬噸左右，一共到現(xiàn)在為止做了4萬噸左右的煤炭業(yè)務(wù)量，真實煤炭經(jīng)營業(yè)務(wù)的資金大概在3000萬元左右?！?/p>
很多債權(quán)人的印象中，顧春芳人靚嘴甜，全身名牌，氣質(zhì)高雅、出手大方。顧春芳“美女老板”的名氣在外，朋友介紹朋友，她認(rèn)識了很多在常熟比較有經(jīng)濟實力的老板，其中包括常熟某商廈老總韋蘭等人，她向這些老板借款，理由也都是做煤炭生意需要資金。
法院審理查明，顧春芳于2008年至2012年3月，向社會公眾非法集資共計人民幣17.68億余元，至案發(fā)時，尚有人民幣4.5億余元不能歸還。
顧春芳沒有記賬的習(xí)慣，所有借款都沒有記錄，因為“我覺得看了那些借款的數(shù)字不舒服，看到欠款太多壓力大，我寧愿看不到，這樣我也能心安。我是自己麻痹自己?！?/p>
顧春芳說，她一年的開銷在300萬元左右，“珠寶我大概用掉了1300萬至1400萬元，古董家具、木雕、木化石，還有各種水晶、礦石等收藏品花掉了大概有400萬至500萬元左右”。除歸還部分利息、用于個人揮霍之外，集資款還有一個重要去處——她拿去“做功德”了。
韋蘭和顧春芳共同拜一個藏傳佛教的師傅，是一名活佛，有兩個寺廟，韋蘭說:“2008年，我看到顧春芳平時吃用開銷很厲害，買珠寶、買奢侈品，有次她給我看她買的3克拉鉆戒，說價值幾百萬，一雙名牌靴子要幾萬塊。我看她太奢侈，就勸她做功德，我先后介紹藏區(qū)的師傅、臺灣慈濟基金會、九華山長生庵、四川弘法寺等地方或個人給顧春芳?！?/p>
“我在2008年、2009年分六七次向西藏阿日扎地區(qū)的一座藏傳佛教廟宇捐贈了400萬元左右，用于建造寺廟。2008年左右，我分兩次將25萬元人民幣捐贈給了臺灣慈濟基金會。”2011年4月，早已債臺高筑的顧春芳還匯款150萬元給一位朋友，幫忙為她的“師傅”買一輛越野車。
“跑路”歸國后首先整容
顧春芳是2012年3月3日中午離開常熟的，之前兩天她已經(jīng)有了外逃到新加坡的打算。2月份，去她家逼債的人已經(jīng)很多，不得已，她將部分珠寶抵押給幾名債主，她的一輛進口尼桑越野車被一名債主開去二手車市場賣掉，另一輛價值160萬元的保時捷卡宴越野車也被另一名債主開走?！拔艺J(rèn)識一些人出事后就逃到國外，我實在撐不下去了，所以想逃避”，匆忙中，她只帶了保險箱里一些現(xiàn)金，大概2萬元美金，3萬元新加坡幣，3到5萬元人民幣。
3日下午3點多，顧春芳打電話給某外資銀行的一名經(jīng)理曾偉，讓對方到浦東機場送她，她說要去歐洲出差一個月。曾偉看見她的機票是去新加坡，也沒多問。
顧春芳“跑路”的消息在常熟炸了鍋。3月9日下午，顧春芳的弟弟陪一名債主來到顧春芳居住的別墅，看見一樓家具、家電不知什么時候早都被搬光了，這名債主在二樓臥室一個抽屜里找到兩包用黑色薄紗包裹的印章，打開發(fā)現(xiàn)是阜新礦業(yè)、常熟華聯(lián)等假章，遂到公安局報案。
新加坡人口密集，假護照難辦，顧春芳聽從朋友建議，去了意大利，準(zhǔn)備在那里等朋友把做好的假護照郵寄給她。但因為“良心不安，睡不踏實”，她沒等收到假護照就回國了。
3月20日，顧春芳回到上海，向曾偉借走其表妹的身份證，通過中介租了上海市長寧區(qū)一處房子。她準(zhǔn)備在最短時間內(nèi)把該看的親友看一遍，還打算分幾次整容，因為到上海后，一出機場就看見熟人，她害怕被人發(fā)現(xiàn)抓到。此時她已經(jīng)在網(wǎng)上看到公安機關(guān)在通緝她，希望手術(shù)后回常熟看家人不被發(fā)現(xiàn)。
3月27日，顧春芳用假名在上海某整形醫(yī)院做了眼角整容手術(shù)。
27日晚上回到家，她在看電視，聽到敲門聲，開門發(fā)現(xiàn)是警察，“當(dāng)時警察就向我宣布了刑事拘留，我說要換件衣服，有個女警陪我，我換完衣服，趁那個女民警不注意隨手拿起衣櫥內(nèi)原來放著的一把剪刀，然后快速跑進廁所，我用剪刀朝自己的頸部戳了一剪刀，再想戳?xí)r，那個女民警立即用雙手搶過我的剪刀，這時外面的民警聽見聲音也趕上來，發(fā)現(xiàn)我頸部出血，就立即將我送至醫(yī)院救治。”
2012年5月2日，顧春芳被常熟市檢察院批準(zhǔn)逮捕。2013年6月3日，顧春芳集資詐騙、合同詐騙、抽逃出資一案，由蘇州市檢察院向蘇州市中級法院提起公訴。
法院審理認(rèn)為，本案涉及的40余名被害人中，既有顧春芳的朋友，亦有朋友為其介紹集資的其他人;既有親耳聽顧春芳宣傳自己在做煤炭生意、有高額利潤可作回報后出借資金的，亦有聽朋友宣傳介紹后主動找到顧春芳要求出借資金的。對于主動要求出借資金的被害人，顧春芳從未加以阻止，客觀態(tài)度表現(xiàn)為“來者不拒”，其集資詐騙所針對的是社會上的不特定對象。
顧春芳表示認(rèn)罪服法，“我盲目相信算命人及周邊人說的話，在心理上為自己構(gòu)造了以后一定可以賺到大錢的謊言。我給這些集資借款人造成了巨大的損失，我很后悔，但是我已經(jīng)無法挽回這些人的損失，只能由司法機關(guān)依法處理我”。
(除顧春芳外均為化名)
案后說法
辦理此案的檢察官楊作介紹說，集資詐騙罪的社會危害性極大，主要表現(xiàn)為:涉案金額巨大，受害者人數(shù)眾多，以及因此引發(fā)的家庭、社會矛盾，比如自殺、報復(fù)等。集資詐騙罪是我國目前唯一保留死刑的詐騙罪。
近幾年，該類犯罪行為正呈迅速上升趨勢，而且涉案金額也不斷增加。犯罪嫌疑人一般以高息吸引投資，再以“拆東墻補西墻”的方式還款付息。如此“滾雪球”式的借貸，一旦資金鏈斷裂，投資者將血本無歸。
對于民間借貸中介的發(fā)展和約束目前缺乏法律上的明確規(guī)定和引導(dǎo)，投資者應(yīng)該在合同中對雙方的權(quán)利和義務(wù)包括風(fēng)險承擔(dān)模式進行約定、避免糾紛。近期民間借貸案件層出不窮讓市場再度警醒，不少業(yè)內(nèi)人士呼吁，探索民間借貸規(guī)范化、陽光化運作的動作必須快馬加鞭。
