[導(dǎo)讀]“猝死”并不屬于意外，意外險(xiǎn)將拒賠，但普通市民依然可以投保其他的壽險(xiǎn)產(chǎn)品來獲得保障。
患有心肌梗塞、腦血栓等疾病的市民可能會(huì)猝死，“猝死”不受意外保險(xiǎn)保障，什么樣的保險(xiǎn)可以給予“猝死”人員保障呢？記者從保險(xiǎn)公司了解到，“猝死”并不屬于意外，意外險(xiǎn)將拒賠，雖然“猝死”并不屬于意外險(xiǎn)的保障范疇，但普通市民依然可以投保其他的壽險(xiǎn)產(chǎn)品來獲得保障。
多數(shù)保險(xiǎn)公司拒賠“猝死”
據(jù)了解，世界衛(wèi)生組織定義急性癥狀發(fā)生后6小時(shí)內(nèi)死亡者為“猝死”。對(duì)此，中意人壽中山支公司運(yùn)作中心主管蔡仁軍向記者介紹，目前大多數(shù)學(xué)者傾向于將猝死的時(shí)間限定在發(fā)病1小時(shí)內(nèi)。猝死的病因主要是心肌梗死、腦出血、肺栓塞、急性壞死性胰腺炎等。
記者留意到，多數(shù)保險(xiǎn)公司拒賠“猝死”。長城人壽新推出的一款安順綜合意外傷害險(xiǎn)，在免責(zé)條款明確規(guī)定“被保險(xiǎn)人猝死”免責(zé)。此外，記者隨機(jī)抽查發(fā)現(xiàn)，平安官網(wǎng)的一年期綜合意外險(xiǎn)免責(zé)條款中也發(fā)現(xiàn)，“猝死”與妊娠、流產(chǎn)、分娩、疾病、藥物過敏、中暑等一并列入免責(zé)范圍；而人保的e-都市白領(lǐng)人身意外保險(xiǎn)的順心保A款也在免責(zé)條款中列明：“疾病包括但不限于高原反應(yīng)、中暑和猝死”。而記者咨詢陽光、泰康等保險(xiǎn)公司服務(wù)熱線咨詢獲悉，“猝死”也不在意外險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。
教你兩招保障“猝死”
記者采訪了解到，雖然意外險(xiǎn)不能?！扳馈保鼙！扳馈钡碾U(xiǎn)種還是比較多，比如終身或定期壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、含身故責(zé)任的疾病保險(xiǎn)等，這些保險(xiǎn)均以生命為標(biāo)的，一旦生命終結(jié)即給付保險(xiǎn)金額。
招數(shù)1：投保兩全保險(xiǎn)或終身壽險(xiǎn)
據(jù)信息時(shí)報(bào)記者了解到，目前最常見的兩全保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)均含有疾病身故保險(xiǎn)責(zé)任，其中都包含了“猝死”的保障責(zé)任。其次，附加定期壽險(xiǎn)、含有疾病身故保險(xiǎn)責(zé)任的附加重大疾病保險(xiǎn)，這些也有一些是“猝死”的保障責(zé)任，一般也是可用來增加相關(guān)的保障額度。
以1982年出生的繆先生為例，2010年，繆先生投保中意年年安康兩全保險(xiǎn)附加年年安康重大疾病保險(xiǎn)，保額5萬元、20年交、其年交保費(fèi)為2045元；中意陽光相伴綜合保障計(jì)劃一（定期壽險(xiǎn)非意外身故保額20萬元、意外身故保額40萬元），20年交，年交保費(fèi)808元。今年5月，繆先生被人發(fā)現(xiàn)昏迷，半小時(shí)后將繆先生送到醫(yī)院不治身亡。中意人壽在10日內(nèi)向他的受益人給付25萬元的身故保險(xiǎn)金。
招數(shù)2：投保有疾病身故責(zé)任的附加險(xiǎn)
投保附加定期壽險(xiǎn)、含有疾病身故保險(xiǎn)責(zé)任的附加重大疾病保險(xiǎn)，是可以增加猝死的保障額度。
以1975年出生的李先生為例，2010年2月投保年年安康兩全保險(xiǎn)附加年年安康重大疾病保險(xiǎn)，保額10萬元，附加定期壽險(xiǎn)保額20萬元，附加永康重大疾病保險(xiǎn)10萬元（含身故保險(xiǎn)責(zé)任），20年交、年交保費(fèi)7479元。今年4月，李先生突發(fā)腦出血身故。保險(xiǎn)公司在15日內(nèi)向他的受益人給付40萬元的身故保險(xiǎn)金。
專家指出，猝死是否賠償?shù)年P(guān)鍵點(diǎn)有兩點(diǎn)：一是保險(xiǎn)條款的約定；二是否能找到猝死的誘因。如保險(xiǎn)條款對(duì)猝死有約定，按照保險(xiǎn)條款相關(guān)約定執(zhí)行。關(guān)于猝死誘因，如確定為外來因素的，意外保險(xiǎn)是可以賠付。
