個(gè)人賬戶的尷尬
富家村老年農(nóng)民的這種誤讀背后，暴露了新農(nóng)保實(shí)施中出現(xiàn)的諸多問題，其中個(gè)人賬戶面臨的尷尬是其中最為突出的問題。
家住廣東的曹玉良今年8月返回戶籍所在地富家村辦理了新農(nóng)保參保手續(xù)。與馮靜曦同年，按規(guī)定他也要補(bǔ)繳3年的保險(xiǎn)費(fèi)。新農(nóng)保政策規(guī)定了從100元/年到500元/年共五檔繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。沈陽市結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r作了調(diào)整，新農(nóng)保保費(fèi)從每年100元起共設(shè)立十檔。曹玉良想都沒想，就選擇了最低檔。
“其實(shí)我就等于是花300塊錢買到了領(lǐng)基礎(chǔ)養(yǎng)老金的資格。為了能領(lǐng)基礎(chǔ)養(yǎng)老金，我交了這個(gè)錢，但是我交得不痛快不明白。”曹玉良說。
富家村的許多老人跟曹玉良有類似的想法。本報(bào)記者獲得的一份富家村老人新農(nóng)保繳費(fèi)統(tǒng)計(jì)的資料顯示，其中66位老人全部選擇了最低檔繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
據(jù)富家村村委會(huì)主任張慶學(xué)介紹，該村戶籍人口2000多人，參保的大概在400人，幾乎都是50歲以上的人，幾乎所有人都選取了最低檔繳費(fèi)。
本報(bào)記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，村民們之所以選擇了最低檔繳費(fèi)，除了有以最低代價(jià)取得領(lǐng)取養(yǎng)老金資格這一想法外，還有一個(gè)原因就是普遍對新農(nóng)保的養(yǎng)老功能有懷疑。
富家村一位不愿意透露姓名的村民表示，以現(xiàn)在這個(gè)繳費(fèi)水平，新農(nóng)保將來根本不可能解決自己的養(yǎng)老問題?！耙粋€(gè)月領(lǐng)的養(yǎng)老金不到一百元錢，也就買桶油唄，咱們能一個(gè)月就喝這桶油嗎？”
國務(wù)院新農(nóng)保和城居保試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室今年4月的工作簡報(bào)亦稱，當(dāng)前包括新農(nóng)保在內(nèi)的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)確實(shí)存在著基礎(chǔ)養(yǎng)老金保障水平偏低、個(gè)人繳費(fèi)水平過低等突出問題。
“95%以上的人選擇100元的繳費(fèi)檔次，說明不是因?yàn)樗矚g這個(gè)保險(xiǎn)，是因?yàn)樗唤痪湍貌坏交A(chǔ)養(yǎng)老金，這么說起來，不是新農(nóng)保本身在吸引人，而是制度造成的無奈?！崩钫湔f。
除此之外，個(gè)人賬戶面臨的另一個(gè)尷尬是：在某些地方，新農(nóng)保個(gè)人賬戶成了相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)要求農(nóng)民多繳費(fèi)的工具。本報(bào)記者在調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，某些基層利用農(nóng)民對新農(nóng)保政策的懵懂和對養(yǎng)老的強(qiáng)烈需要，想方設(shè)法讓農(nóng)民多繳納保費(fèi)。
李珍分析，通過多繳保費(fèi)，農(nóng)民的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平確實(shí)可以提高，但不可否認(rèn)，一些地方政府正是通過積極讓農(nóng)民多繳保費(fèi)以減少自己在養(yǎng)老金發(fā)放的財(cái)政壓力。
“原本說是全部積累的新農(nóng)保個(gè)人賬戶有可能在實(shí)踐中被做成了現(xiàn)收現(xiàn)付。”李珍說。
亟須頂層設(shè)計(jì)
中國正在進(jìn)入一個(gè)加速老齡化的階段。養(yǎng)老問題成為政府和民眾面臨的一個(gè)嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。尤其是在農(nóng)村，由于大部分中青年進(jìn)入城市，老齡化程度及老年貧困的程度更高。
根據(jù)第六次全國人口普查，全國農(nóng)村60歲以上人口的比重已經(jīng)達(dá)到15.4％，高于全國13.26％的平均水平?？梢哉f，中國老齡問題的重心在農(nóng)村。
新農(nóng)保的推進(jìn)正是為了解決農(nóng)村養(yǎng)老難題。新農(nóng)保第一批試點(diǎn)從2009年9月開始，僅用三年多的時(shí)間就迅速完成了制度全覆蓋。這是一項(xiàng)利民惠民的重大舉措，1億多老年農(nóng)民已經(jīng)享受到這項(xiàng)制度帶來的好處。但從其推行4年多來的情況來看，一些問題暴露出來并亟待完善。
從個(gè)人賬戶來說，針對繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)過低的問題，各地已經(jīng)在采取不同措施加以提高。從政策設(shè)計(jì)上，地方財(cái)政對參保者不少于每年30元的補(bǔ)貼被打入個(gè)人賬戶，繳費(fèi)越多，補(bǔ)貼越高，以此增強(qiáng)制度吸引力。這些激勵(lì)措施起到一些作用，但仍難以解決根本問題。新農(nóng)保諸多問題需要從頂層設(shè)計(jì)的高度來解決。
今年是養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的頂層設(shè)計(jì)年。許多研究機(jī)構(gòu)正在制定養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革方案。一位參與新農(nóng)保政策制定的社保專家介紹說，新農(nóng)保個(gè)人賬戶繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)過低的問題已被關(guān)注，屆時(shí)將針對相關(guān)問題加以政策完善。
馮靜曦提出了一個(gè)自己覺得比較公平的做法：將基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶分開，基礎(chǔ)養(yǎng)老金按人頭發(fā)，只要到了年齡，無論參不參保都可以領(lǐng)。個(gè)人賬戶部分參保就有，不參保就沒有，多交多領(lǐng)，少交少領(lǐng)。
對此，上述不愿意透露姓名的社保專家明確表示反對?！澳菢拥脑捗總€(gè)人都等到60歲領(lǐng)這個(gè)基礎(chǔ)養(yǎng)老金，還有人繳費(fèi)嗎？沒人繳費(fèi)，政策怎么持續(xù)？”
然而，馮靜曦提出的基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶分開的建議，卻與清華大學(xué)不久前公布的養(yǎng)老金改革方案有所契合。
根據(jù)清華大學(xué)的方案，中國用GDP的1%～2%，建立全覆蓋的、全國統(tǒng)一的、分步實(shí)施的“國民基礎(chǔ)養(yǎng)老金”和“個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金”二元結(jié)構(gòu)養(yǎng)老金制度。
清華大學(xué)養(yǎng)老改革體制方案的主要參與者之一、清華大學(xué)就業(yè)與社會(huì)保障研究中心主任楊燕綏介紹說，國民基礎(chǔ)養(yǎng)老金就是所有達(dá)到領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡的人都能得到一份保證基本生活開支的養(yǎng)老金。它的原則是“全覆蓋、保基本”，只解決老年人吃飯、穿衣等日常開支，至于生活改善問題，則由個(gè)人賬戶來解決。
清華大學(xué)制定的養(yǎng)老改革方案是針對整個(gè)國家的養(yǎng)老體制。就新農(nóng)保來說，李珍認(rèn)為，個(gè)人賬戶的運(yùn)行低效，應(yīng)該予以取消。
李珍表示，超過九成的農(nóng)民在參加“新農(nóng)?！睍r(shí)選擇的是最低檔繳費(fèi)，15年才交1500元，再與15年的管理成本相比，這個(gè)賬是非常不經(jīng)濟(jì)的。若考慮到個(gè)人賬戶的低利息等因素，個(gè)人賬戶的存在實(shí)際上導(dǎo)致了福利損失，應(yīng)該取消。取消個(gè)人賬戶，建立農(nóng)村普惠式的老年收入保障制度，由政府為農(nóng)村老年人提供基本養(yǎng)老金，這樣操作起來既簡單，又經(jīng)濟(jì)，還避免了農(nóng)民與其他群體的攀比。
