日前，上海保險中介龍頭企業(yè)—泛鑫保險代理公司的實際控制人陳怡攜款5億元“跑路”的消息，震驚了整個財經(jīng)界。8月19日，這位美女高管被押解回國。實際上，陳怡的套利把戲沒有創(chuàng)新，就是通過違規(guī)操作和欺詐籌集了大筆資金。
美女高管的情殤
年輕漂亮、氣質好、舉止優(yōu)雅，這曾經(jīng)是外界對陳怡的普遍評價。
據(jù)一位接觸過陳怡的人士透露，陳怡2004年進入太平洋安泰( 現(xiàn)建信人壽)，很快就成長為大單高手。2009年，陳怡與其他5人組成創(chuàng)業(yè)團隊加盟泛鑫保代并將這個名不見經(jīng)傳的小公司做成上海保險中介的龍頭，2011年即完成新單保費1.5億元，2012年新單保費超4.8億元，同比增長超200%。
盡管陳怡的事業(yè)做得風生水起，但感情之路卻荊棘叢生。知情人士透露，她曾經(jīng)有過一段婚史，前夫曾任某銀行分行行長；離婚后，陳怡與一女合伙人發(fā)生同性戀情，今年初，兩人感情出現(xiàn)問題，分手同時也拆分了業(yè)務。二人分手的具體原因并不明確，但似乎與陳怡身邊的一位男士有關。
8月20日，斐濟警方發(fā)布消息稱，陳怡與其男性同伴一起被抓，但并未透露該名男子的姓名。不過，泛鑫公司的人透露，“掌管財務、與陳怡一同潛逃”的另一人為公司高管，曾任泛鑫保代副總經(jīng)理。該人出走之前，正準備和妻子離婚，而且鬧得很兇。
雖然情殤不斷，也并不妨礙陳怡成為一個情商很高的女人。這個美女高管十分善于經(jīng)營與監(jiān)管層的關系，這從一張陳怡與保監(jiān)會高層在某次研討會上的集體合影可窺一斑。
今年5月下旬，保監(jiān)會營銷模式高級研修班在澳大利亞舉行。彼時，共有5家保險企業(yè)參加，包括中國人壽、中國平安、人保壽險3 家大型保險公司和大童、泛鑫2家中介公司。據(jù)知情人士透露，陳怡作為泛鑫的代表參加了此次研修班。
從照片來看，那次會議規(guī)模不大，參會人數(shù)不到20人，其中就有陳怡的一席之地。
瘋狂套利的迷局
泛鑫的套利模式并不新鮮，業(yè)內一直對其超常規(guī)速度的發(fā)展頗有微詞。
一位保險業(yè)內人士告訴《CM 華夏理財》記者，泛鑫往往利用消費者對保險的不了解或高額回報，誘惑客戶簽訂陰陽合同。這兩份合同，一份是正規(guī)的保險產(chǎn)品合同，一份是泛鑫自制的理財產(chǎn)品合同。
通過期繳躉做的方式使泛鑫迅速擴大規(guī)模，然后，公司再用高額手續(xù)費和后續(xù)保費的收入為客戶續(xù)繳保費。據(jù)悉，泛鑫還將代理所得以新客戶的名義來購買新保單，繼續(xù)套取保險公司返還的傭金，并要求保險公司給予更高的返還。
早在7月25日，已有客戶開始到泛鑫申請兌付收益，公司就故意拖延兌付收益的日期，可見其資金周轉當時已經(jīng)出現(xiàn)問題。8月14日，泛鑫資金鏈徹底斷裂、陳怡攜款5億潛逃的消息被坐實。
泛鑫公司官網(wǎng)顯示，與其有業(yè)務合作的保險公司包括幸福人壽、昆侖健康、泰康人壽、海康人壽、光大永明等。以泰康人壽為例，委托泛鑫銷售的都是二十年的健康險，涉及25名客戶，總額86萬元。泰康承諾會保證正常的客戶服務，一旦保單出現(xiàn)什么問題，會根據(jù)有關規(guī)定予以解決。
盡管保險公司表示將對客戶正規(guī)購買的保單負責，但對于購買的泛鑫自制理財產(chǎn)品，實際上已經(jīng)和保險脫離了關系。因此，購買此類產(chǎn)品客戶的利益或將難以保障。
上述業(yè)內人士對《CM 華夏理財》記者表示，如果保單不是本人親筆簽名，一般情況下保險合同無效，保險公司收繳了保費，或需要退還。但是如果保單確實是自己簽名，保險合同就生效。根據(jù)《保險法》的規(guī)定：“投保人解除合同的，保險人應當自收到解除合同通知之日起30 日內，按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值?！比绶亲约赫鎸嵰馑急磉_則需要舉證。由于此案案情較為復雜，因此需要公安機關和監(jiān)管機構的進一步調查。
目前，陳怡已經(jīng)被檢察機關以“涉嫌非法吸收公眾存款罪”批捕。上海保監(jiān)局正在指導保險公司以及泛鑫對客戶信息進行分門別類，但退保的安排尚有待于公安部門對陳怡事件的最后鑒定。
投保認準保險公司和代理人
泛鑫的違規(guī)操作只是個案，不論是保險代理公司還是保險經(jīng)紀公司，大部分做的都是正常的代理生意。
保險業(yè)內人士張燾告訴《CM 華夏理財》記者，要防止陷入保險騙局，只要在選擇保險產(chǎn)品時，認準保單、代理人和中介機構，權益就可以保證。如果對保單和投保的程序并不十分了解，只要按照投保的規(guī)范程序操作，就可以規(guī)避風險。
一般來說，準備投保時，要注意以下幾點：
對保險經(jīng)紀人的資質進行認證。保險經(jīng)紀人都要具有從業(yè)資格證，每份證件都有編號，你可以登錄中國保險行業(yè)協(xié)會的網(wǎng)站，驗明真?zhèn)巍４送猓ｋU經(jīng)紀人還應當具有展業(yè)資格，其執(zhí)業(yè)證書也是證明身份的有效證件。
只相信保險條款中的合同單據(jù)，經(jīng)紀人的任何口頭承諾都不足以采信。保險經(jīng)紀人講解保險合同內容時，一定不要相信其夸大保單內涵的言辭。你能夠獲得的保障和收益，都是與保單一致的。
主動核實保單的真實性。正規(guī)的保險公司都有統(tǒng)一的以95 開頭的客服電話，你如果對保單存有疑慮，可以向客服求證保單的真實性、收益情況，是否符合自己的投保需求等等。主動撥打的保險公司客服電話，上當受騙的幾率很小。
認真對待保險公司的回訪電話。正常情況下，投保后，保險公司會在1-2 天內進行電話回訪。但你接到電話的前提是自己親自填寫的保單，并且確保自己的聯(lián)系電話填寫正確。如果保費已經(jīng)繳納5 天后，還沒有接到回訪電話，你就應當主動聯(lián)系投保的保險公司進行保單核實。
至于如何甄別保險中介機構，投保人只要謹記，規(guī)范操作的保險代理公司不會與你簽訂任何理財協(xié)議，也不會承諾任何額外的收益。而保險經(jīng)紀公司，除了保單之外，只會簽署一份經(jīng)紀委托協(xié)議，內容不過是客戶委托和規(guī)定的服務費用。如果要求你簽署額外的協(xié)議，并許以高收益時，你就應當警惕了。
