借貸瘋狂
神木的民間借貸，最早始于煤礦投資。據(jù)《中國(guó)新聞周刊》從多位當(dāng)?shù)厝耸刻幜私?，目前仍然有至少四成以上的民間借貸資金沉淀在煤炭行業(yè)。
那是在2002年前后，陳斌回憶，當(dāng)時(shí)，一塊幾平方公里的礦山，中標(biāo)價(jià)不過(guò)數(shù)百萬(wàn)，三四個(gè)親戚，一人湊個(gè)百八十萬(wàn)入股，事情就成了。
這年，陜西啟動(dòng)建設(shè)陜北能源化工基地，當(dāng)時(shí)思路是利用榆林、延安兩地豐富的煤炭、石油、天然氣等資源，提出形成1億噸原煤生產(chǎn)能力的目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)“煤向電力轉(zhuǎn)化，煤電向載能產(chǎn)品轉(zhuǎn)化，煤油氣鹽向化工產(chǎn)品轉(zhuǎn)化”。
2003年9月，作為榆林能源重化基地建設(shè)的骨干項(xiàng)目，神木錦界電廠終獲得國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議批準(zhǔn)，次月破土動(dòng)工，當(dāng)時(shí)的一期工程總投資110億元，裝機(jī)容量為240萬(wàn)千瓦，被陜西省視為“中央在國(guó)慶期間為我省，特別是陜北人民送上的一份最為珍貴的厚禮”。
火電建設(shè)的高潮，也極大刺激了對(duì)發(fā)電用煤的需求，6100大卡的電煤價(jià)格也從2002年的150元左右漲到了2005年的270元，幾乎翻了一倍。這期間，神華神東煤炭集團(tuán)公司、陜西煤業(yè)化工集團(tuán)公司等中央省屬企業(yè)雖然產(chǎn)值迅速膨脹，但對(duì)地方財(cái)稅貢獻(xiàn)有限，神木政府開(kāi)始組建煤炭開(kāi)采的縣級(jí)隊(duì)，鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)參與煤礦開(kāi)采。
到了2005、2006年，煤礦招標(biāo)價(jià)格早已翻番，再像陳斌那樣單靠身邊親戚朋友湊股，已經(jīng)跟不上形勢(shì)。當(dāng)時(shí)，小額貸款公司還未落地，整個(gè)神木縣城都沒(méi)幾家典當(dāng)行，商業(yè)銀行幾乎不向中小企業(yè)貸款，在這種情況下，民間借貸幾乎成為私人開(kāi)發(fā)煤礦的唯一資金渠道。
于是，陳斌的融資圈子，開(kāi)始從親屬圈，擴(kuò)展到朋友圈，融資方式也從入股，變成了打借條。據(jù)陳斌回憶，當(dāng)時(shí)的月息一般在一分五厘到兩分之間，折合年利息最高不超過(guò)24%，還不到煤炭開(kāi)采利潤(rùn)的一半，快的時(shí)候，本錢(qián)不到一年就能還上。
到了2007年，優(yōu)質(zhì)電煤價(jià)格已經(jīng)漲到了每噸530元，神木的民間借貸也隨之出現(xiàn)井噴。
那時(shí)，來(lái)神木運(yùn)煤的卡車(chē)晝夜不斷，堵車(chē)時(shí)，在301省道和204省道上，形成的長(zhǎng)達(dá)數(shù)十公里的車(chē)隊(duì)，成為陜北一景。稍有家底的神木人，都開(kāi)始想方設(shè)法找煤礦放款，而煤老板們也需要更多的資金去撬動(dòng)更多的項(xiàng)目。
一夜之間，在神木最繁華的東興街上，幾乎是十步一家典當(dāng)行、百米一間擔(dān)保公司，有的是在街邊掛牌經(jīng)營(yíng)，有的則直接開(kāi)在居民樓里。兩三年間，不大的縣城里，聚集了不下上千家這樣的地下錢(qián)莊。
神木由存款人、“地下錢(qián)莊”和借款人三方組成了民間融資機(jī)器高速運(yùn)行。地下錢(qián)莊，大都是幾個(gè)熟人合伙經(jīng)營(yíng)，少數(shù)為企業(yè)出資。存款人一般是“地下錢(qián)莊”經(jīng)營(yíng)者的親戚、朋友。此外，還包括少數(shù)像龔愛(ài)愛(ài)這樣的銀行管理層直接把銀行貸款注入地下錢(qián)莊。
當(dāng)時(shí)，“地下錢(qián)莊”從存款人手中以月利率為2%到3%吸收現(xiàn)金，再以月利率為3%到4%放給借款人，快的兩三個(gè)小時(shí)后就能放款，而存款人每三個(gè)月就能拿到地下錢(qián)莊返還的利息。
在2009年以前，煤價(jià)堅(jiān)挺時(shí)，民間借貸資金都投向了煤炭，當(dāng)時(shí)一噸面煤的生產(chǎn)成本不過(guò)200元出頭，而售價(jià)則高達(dá)400多，利潤(rùn)幾乎是百分之百，仍能覆蓋當(dāng)時(shí)地下錢(qián)莊的借款成本達(dá)年息48%，只要煤炭?jī)r(jià)格仍然保持在高位，并無(wú)大風(fēng)險(xiǎn)。
