2015年，國內(nèi)個人征信市場化的閘門正式開啟。
1月6日下午，央行在官網(wǎng)上發(fā)布了《關于做好個人征信業(yè)務準備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司等八家機構做好個人征信業(yè)務的準備工作，準備時間為六個月。這意味著，這八家機構或?qū)⒊蔀橹袊着虡I(yè)征信機構。
八家機構需要哪些準備
那么，這八家機構都需要做哪些準備？
螞蟻金服芝麻信用副總經(jīng)理鄧一鳴向《第一財經(jīng)日報》表示：“這主要是針對2013年頒布的管理條例，希望市場化后大家都能合法合規(guī)，這背后需要一些配套的機制和系統(tǒng)。比如：用戶授權，數(shù)據(jù)采集，處理、產(chǎn)生報告、評級，異議處理等等。”
按照通知要求，包括芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鵬元征信有限公司、中誠信征信有限公司、中智誠征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京華道征信有限公司在內(nèi)的八家機構，要嚴格按照《征信業(yè)管理條例》和《征信機構管理辦法》進行準備和完善，達到相關法律法規(guī)要求，切實做到依法合規(guī)。
“對于一般企業(yè)而言，難度還是比較大的，如果沒有大量的數(shù)據(jù)基礎，靠合作很難形成大的規(guī)模。美國也是最后只有三大征信局?！编囈圾Q向《第一財經(jīng)日報》稱，“螞蟻金服也是以這么多年的信用機制實踐和大數(shù)據(jù)為基礎來做這個事情的，現(xiàn)在以及將來，阿里系的數(shù)據(jù)也只會是芝麻信用征信的一部分。”
不等于牌照發(fā)放
不過，央行的通知并不意味著牌照的發(fā)放，也不等于可以合格開展業(yè)務。
“嚴格意義上不是牌照，我現(xiàn)在也沒看到文件的細則?！编囈圾Q稱。
“這幾家背景不同，有一直在做的，有新進來玩的，美國也是有很多，只是全國性的大的就3家，其他的還有好幾百家，為這3家服務?！蹦持虡I(yè)征信機構人士向《第一財經(jīng)日報》分析稱，“我個人感覺說監(jiān)管不是說鼓勵市場行為，這不像是支付，已經(jīng)太多，需要監(jiān)管；目前，信用市場需要鼓勵，共建誠信社會。監(jiān)管應該更關注用戶的反應，要注重用戶隱私和信用這把雙刃劍?！?/p>
螞蟻金服首席信用數(shù)據(jù)科學家俞吳杰說：“互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展給個人征信行業(yè)帶來了跳躍式的發(fā)展。隨著互聯(lián)網(wǎng)活動的普及，用戶各類行為數(shù)據(jù)的獲取變得更為容易，更為及時，更為全面。因此，相比傳統(tǒng)征信行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)征信數(shù)據(jù)涉及范圍更廣，種類更多，實效性更強?！?/p>
俞吳杰介紹，整體而言，中國信用，尤其是個人信用，個人征信還是起步階段，目前中國相關法律法規(guī)正在逐步健全，《征信業(yè)管理條例》是首部把征信業(yè)務的定義、參與主體等全部描述得比較清楚的法規(guī)。
與央行征信中心的區(qū)別
目前，中國提供個人征信服務的“正規(guī)軍”只有央行征信中心及其下屬的上海資信公司。其中，征信中心作為央行直屬事業(yè)單位，專門負責我國企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的建設、運行和維護。
截至2014年10月底，征信系統(tǒng)收錄1963萬戶企業(yè)及其他組織和8．5億自然人信用信息。2014年前10個月，企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的查詢量就分別達到8398萬次和3．27億次。
央行有關負責人表示，培育社會征信機構，是貫徹落實黨中央、國務院關于推進社會信用體系建設、建立健全社會征信體系等一系列方針政策的重要舉措，對于規(guī)范發(fā)展征信市場、服務實體經(jīng)濟具有積極意義。
那從功能來說，央行征信中心可以給個人提供征信報告，那么上述商業(yè)機構提供的個人征信業(yè)務又涉及什么呢？央行征信中心和商業(yè)機構征信服務方面有什么不同呢？
“個人征信中心很多年了，但是沒有真正影響老百姓的生活，兩者從本質(zhì)來說是一樣的，不外乎也是報告和評級。鵬元也算歷史很久的征信機構了，只是地域?qū)傩赃^重，這也看出征信的門檻不低?！鄙鲜鲋虡I(yè)征信機構人士向本報稱，“央行征信中心和商業(yè)機構征信暫時沒有關系，但這也看未來各方的開放態(tài)度。只能說更看好開放后的征信市場，百花齊放，拭目以待吧?！?/p>
