????案例：
????1、投保
?? ?湛江客戶*先生，30歲，于2011年9月27日投?！兑馔鈧l款》保額10萬、《意外醫(yī)療條款》保額2萬，無異常理賠、核保、保全記錄。
????2、出險
??? 2012.7.18下午6時許，被保人駕駛貨車在佛開高速發(fā)生碰撞事故，車禍導(dǎo)致被保人全身多處損傷，腰椎、頸椎、腿部、手部、肋骨等多處骨折并不全癱瘓。?
????3、理賠結(jié)果
??? 經(jīng)保險公司審核，被保人投保時告知職業(yè)為小型客貨兩用車司機(jī)，按三類職業(yè)收費，但出險時，被保人駕駛的車輛是重型貨車（B2駕照），職業(yè)是營業(yè)用貨車司機(jī)，屬壽險6級職業(yè)。被保人出險時的職業(yè)類別與投保時不符。最終本案《意外傷害條款》、《意外醫(yī)療條款》均削減保額賠付。
????案例分析：一個人所從事的職業(yè)是與風(fēng)險的等級有密切關(guān)系的，所以在買保險時，投保書上職業(yè)的填寫要準(zhǔn)確，保險公司的產(chǎn)品費率也與職業(yè)風(fēng)險等級相對應(yīng)，如果投保告知的是低風(fēng)險職業(yè)，保費會較高風(fēng)險職業(yè)便宜，當(dāng)客戶出險時，保險公司發(fā)現(xiàn)投保時職業(yè)告知風(fēng)險級別比實際的低，那么客戶是得不到全額理賠的，將按照比例削減保額賠付。
??? 如果客戶投保時告知職業(yè)是準(zhǔn)確的，但承保以后更換了工作，需要通知保單服務(wù)人員，在職業(yè)變更10日內(nèi)書面通知保險公司，辦理保全變更職業(yè)。依照職業(yè)分類的危險程度:降低時，保險公司退還變更后的保險費差額；增加時，則增收變更后的保險費差額；若被保險人所變更的職業(yè)或工種在合同拒保范圍內(nèi)的，合同終止，無息退還未滿期凈保險費。
??? 保險常識知多D，投保無后顧之憂。
????平安人壽保險股份有限公司湛江中心支公司
????運(yùn)營督導(dǎo)室 孫達(dá)光
????2014.8.25
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