????2013年9月26日，平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司(簡稱“平安養(yǎng)老險(xiǎn)”)和中國社會科學(xué)院世界社保研究中心在北京聯(lián)合發(fā)布首個(gè)《中國職工養(yǎng)老儲備指數(shù)（CEPRI2013) 》。這一指數(shù)是平安養(yǎng)老險(xiǎn)繼去年首發(fā)“中國企業(yè)員工福利保障指數(shù)”后，又一次在民生保障研究方面的創(chuàng)新。
????調(diào)查結(jié)果顯示，中國職工養(yǎng)老儲備處于“基本水平”下限，呈現(xiàn)顯著的不均衡性。雖然職工養(yǎng)老保障體系已初步建立，但二、三支柱存在“瘸腿”現(xiàn)象。另外，個(gè)人養(yǎng)老儲備工具呈多樣化，需要政策規(guī)劃引導(dǎo)。同時(shí)，報(bào)告建議國家應(yīng)加快重構(gòu)“三支柱”體系，從儲蓄型養(yǎng)老轉(zhuǎn)為投資型養(yǎng)老。
????據(jù)了解，本次調(diào)研對中國內(nèi)地36座大中城市的約2.4萬位企業(yè)職工進(jìn)行了抽樣訪問。指數(shù)從養(yǎng)老儲備充足度、穩(wěn)定度、認(rèn)知度三個(gè)角度，對中國內(nèi)地不同年齡、不同行業(yè)、不同企業(yè)規(guī)模等職工的養(yǎng)老儲備狀況進(jìn)行了調(diào)查和測評。
????此次中國職工養(yǎng)老儲備指數(shù)的發(fā)布，將有助于國家對職工養(yǎng)老保障體系進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，完善和改進(jìn)現(xiàn)有制度，同時(shí)增強(qiáng)企業(yè)的社會責(zé)任，在為職工養(yǎng)老儲備提供必要支撐的同時(shí)，優(yōu)化企業(yè)薪酬體系，吸引并留住人才，提高企業(yè)的凝聚力和競爭力。
????職工養(yǎng)老儲備處“基本水平”下限 ?呈現(xiàn)顯著的不均衡性
????調(diào)研發(fā)現(xiàn)，2013年中國職工養(yǎng)老儲備總指數(shù)為60.6，處于評價(jià)基準(zhǔn)第三檔，即“基本水平”的下限，基本滿足養(yǎng)老儲備要求，但仍有較大提升空間。其中，充足度、穩(wěn)定度和認(rèn)知度指數(shù)值分別為59.1、65.3和57.6。
????同時(shí)，中國職工養(yǎng)老儲備還呈現(xiàn)出顯著的不均衡性。分所有制看，外商投資企業(yè)、國企分別達(dá)到62.9、60.8，而民營企業(yè)僅有59.4；分行業(yè)看，能源礦產(chǎn)、石油化工行業(yè)指數(shù)高達(dá)62.5，而“服務(wù)業(yè)”僅有55.9。
????職工養(yǎng)老保障體系初步建立 第一支柱覆蓋全面，但二、三支柱存在“瘸腿”現(xiàn)象
????從三支柱體系看，中國養(yǎng)老保障存在“瘸腿”現(xiàn)象，相對于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)而言，二、三支柱沒能承擔(dān)起補(bǔ)充養(yǎng)老應(yīng)有的責(zé)任。
????數(shù)據(jù)顯示，95.7%的受訪者參加第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)；而作為主要形式的第二支柱企業(yè)年金，僅有38.9%的受訪者參加（本次調(diào)查為大中城市，且沒有包括機(jī)關(guān)事業(yè)單位職工，相當(dāng)于縮小調(diào)研群體，實(shí)際企業(yè)年金職工參加率更低）；另外，在第三支柱方面，職工主要通過自發(fā)行為購買個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、銀行儲蓄和投資不動產(chǎn)等形式進(jìn)行養(yǎng)老儲備，其中，45.9%的受訪者購買了具有一定養(yǎng)老功能的個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)。
????個(gè)人養(yǎng)老儲備工具多樣化?需政策規(guī)劃引導(dǎo)
????中國大中城市職工（含家庭）平均金融資產(chǎn)達(dá)61.6萬元，對養(yǎng)老儲備具有一定的貢獻(xiàn)，但投資增值方式較為保守。調(diào)研顯示，個(gè)人最期望養(yǎng)老儲備方式是銀行儲蓄，占比高達(dá)32.9%；其次是個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和不動產(chǎn)，分別為18.5%和17.0%。不動產(chǎn)方面，受訪職工平均擁有1.01套（考慮到婚姻狀況，應(yīng)該介于人均和戶均之間），以住宅為主。擁有2套（含）以上房產(chǎn)受訪者僅有15.8%，另外，17.2%受訪者不擁有任何房產(chǎn)。因此，大中城市職工持有的住房基本滿足居住需求，對養(yǎng)老儲備的貢獻(xiàn)不應(yīng)有過高期待。
????而人們對基金、股票、債券等流動性更強(qiáng)的現(xiàn)代化金融工具不太認(rèn)同，三者合計(jì)占比僅為24.4%。調(diào)研還顯示，中國職工個(gè)人理財(cái)意識和能力有待提高，并呈收入越高，理財(cái)意識越強(qiáng)的現(xiàn)象。這種以個(gè)人自發(fā)為主的個(gè)人養(yǎng)老儲備方式，急需政策規(guī)劃引導(dǎo)。
????對此，建議企業(yè)職工應(yīng)更加理性地看待人口老齡化所帶來的各種沖擊，并在政府的引導(dǎo)下，及早作出并實(shí)施養(yǎng)老規(guī)劃。一方面職工應(yīng)認(rèn)識到，未來養(yǎng)老責(zé)任需要在國家、企業(yè)和個(gè)人之間合理配置；另一方面要對人口老齡化和未來經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展前景有一定理性認(rèn)識，及早制定并實(shí)施養(yǎng)老規(guī)劃，重視并加強(qiáng)對現(xiàn)代金融工具的學(xué)習(xí)和使用，合理配置自己的養(yǎng)老儲備資源。
????加快重構(gòu)“三支柱”體系? 從儲蓄型養(yǎng)老轉(zhuǎn)為投資型養(yǎng)老
????調(diào)查結(jié)果表明，加快重構(gòu)養(yǎng)老保障體系三支柱的頂層設(shè)計(jì)，推動養(yǎng)老儲備水平的提升已迫在眉睫?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)方面，須盡快解決個(gè)人賬戶空賬問題，推動基本養(yǎng)老結(jié)余市場化投資運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)保值增值。企業(yè)年金方面，應(yīng)加快“擴(kuò)面提幅”，特別是養(yǎng)老儲備低的民營企業(yè)、服務(wù)業(yè)，并推動公務(wù)員、事業(yè)單位建立職業(yè)年金制度。個(gè)人養(yǎng)老儲備方面，加快“個(gè)人稅延型”養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的落地實(shí)施。
????同時(shí)，國家還可充分利用投資復(fù)利增值效應(yīng)，有計(jì)劃地推進(jìn)養(yǎng)老儲備模式從儲蓄型養(yǎng)老轉(zhuǎn)變成投資型養(yǎng)老。首先，建議社保結(jié)余基金盡快從儲蓄型積累轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y型積累；其次，參照美國個(gè)人養(yǎng)老賬戶（IRA）的模式，為城鎮(zhèn)職工、城鄉(xiāng)居民、農(nóng)民建立個(gè)人養(yǎng)老賬戶，并實(shí)現(xiàn)個(gè)人賬戶資金的保值增值；第三，應(yīng)積極發(fā)展和完善資本市場，保護(hù)投資者利益，引導(dǎo)人們理財(cái)習(xí)慣的改變，促使職工自我養(yǎng)老儲備由儲蓄向債券、保險(xiǎn)等現(xiàn)代金融工具轉(zhuǎn)變。同時(shí)盡快完成基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資體制的制度流程設(shè)計(jì)，早日實(shí)現(xiàn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的保值增值，消除人們對制度財(cái)務(wù)可持續(xù)性的擔(dān)憂。
????此外，還可發(fā)揮市場化主體作用，推動其全面參與養(yǎng)老金的籌集及增值管理，擴(kuò)大養(yǎng)老金投資范圍，進(jìn)一步開放養(yǎng)老金在非資本市場產(chǎn)權(quán)、物權(quán)領(lǐng)域的投資，使得養(yǎng)老金能夠更多地分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果；并進(jìn)一步增加投資品種，如基礎(chǔ)設(shè)施證券化、國債期貨、規(guī)范的PE等產(chǎn)品，并建議國家針對養(yǎng)老金投資，發(fā)行期限長、收益率高的定向特種債券，加強(qiáng)養(yǎng)老金在國民經(jīng)濟(jì)中的資金配置作用。
????平安養(yǎng)老險(xiǎn)：致力推動民生保障發(fā)展
????平安養(yǎng)老險(xiǎn)一直以來致力于推動民生保障事業(yè)的發(fā)展。首屆“滬上十大金融家”、平安養(yǎng)老險(xiǎn)董事長兼CEO杜永茂表示：去年，平安養(yǎng)老險(xiǎn)與中華全國總工會勞動關(guān)系研究中心共同發(fā)布國內(nèi)首個(gè)《中國企業(yè)員工福利保障指數(shù)》，實(shí)現(xiàn)企業(yè)職工福利保障的指數(shù)化測量，填補(bǔ)了業(yè)界空白；今年，平安養(yǎng)老險(xiǎn)再次啟動，與中國社科院世界社保研究中心聯(lián)合發(fā)布《中國職工養(yǎng)老儲備指數(shù)》，不僅有助于國家對整個(gè)養(yǎng)老保障體系進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，完善和改進(jìn)現(xiàn)有制度；而且有助于增強(qiáng)企業(yè)的社會責(zé)任，在為職工養(yǎng)老儲備提供必要支撐的同時(shí)，優(yōu)化企業(yè)薪酬體系，吸引并留住人才，提高企業(yè)的凝聚力和競爭力；此外，還有助于推動公眾的養(yǎng)老文化和意識形成，對國家和社會形成理性預(yù)期，為養(yǎng)老做好積極準(zhǔn)備。
????“未來，我們不僅將持續(xù)完善治理結(jié)構(gòu)和服務(wù)流程，積極參與養(yǎng)老保障體系建設(shè)，為參保人提供優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老金管理服務(wù)；更將致力于與權(quán)威科研機(jī)構(gòu)共同建設(shè)“職工養(yǎng)老儲備”數(shù)據(jù)監(jiān)測體系，“中國職工養(yǎng)老儲備指數(shù)”的發(fā)布為這個(gè)監(jiān)測體系建立邁出了第一步。我們將與中國社會科學(xué)院世界社保研究中心及政府相關(guān)主管部門共同推進(jìn)這個(gè)指數(shù)定期發(fā)布，以促進(jìn)我國養(yǎng)老保障事業(yè)的更大發(fā)展！”杜永茂表示。
